武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

不足分の教育資金400万と
老後資金の形成方法を教えて。
​ ​​ 　　　※おバカさんです。

自分の頭で考える生活設計。

​​

発見したばかりの ​​​ ​ Q＆A ​​​ ​ 記事を取り上げて、コメントしています。


​​​ ​ Q
教育資金、老後資金の貯め方についてアドバイスを下さい。

夫婦共に30歳、
公務員、子供4歳と1歳、3年後に3人目を考えています。

世帯年収は800万〔総支給〕 現金預金400万
子供1人あたり大学費用として500万、3人合計1500万を
準備しようとしています。
​ ​​ 　　　※おバカさんです。　完全に敵の思うつぼ。

　　　　目的別貯蓄という発想をすれば 敵の思うつぼ。
　　　　敵は 商売がしやすい状況です。
　　　　敵は当然、儲かる 金融商品を推奨します。

3つの保険へ加入 教育費として貯めている終身保険
保険①年20万 後10年で払い終わる
保険②年50万 ドル建てのもの 後4年払って、払い済みに変更する
保険③300万 払い済み ドル建て
​ ​​ 　　　※典型的なおバカさんです。　完全に洗脳されて・・。

　　　　なぜ ドル建て終身保険を勧めるか？
　　　　彼らが 手数料収入で すごく儲かるからです。

ドル建てが2つあるので正確には出せませんが、
教育資金として、現状400万足りない計算です。
どのような方法で資産形成していくか悩んでいます。
​ ​​ 　　　※おバカさんです。

　　　　教育費に400万円足りないというのは
　　　　本当でしょうか？

　　　　この人は、生活設計を行なっていません。

　　　　人生全体のキャッシュフローが全く分からない
　　　　状態で、教育費がどうのこうの言っても
　　　　しょうがないことです。

金額的に、保険①と保険②を合わせて、4年間は年70万
支払うことになっています。
5年後以降は年20万の支払いです。

現金預金400万との兼ね合いを考えながら、
積立ニーサもしくはジュニアニーサを考えているのですが
妥当でしょうか。
​ ​​ 　　　※おバカさんです。

　　　　教育費とか 老後資金とか、目的別に・・
　　　　業界の思惑通りの発想をしてはいけない。

　　　　私たちの一生は、あらゆつことに支出をしながら、
　　　　それぞれの人生が経過していくことになります。

　　　　教育資金 住宅資金 老後資金・・という
　　　　人生の三大資金と言われる資金だけではないんです。

　　　　業界の思惑通りに 洗脳されて、
　　　　そのまんまの発想をして（　＝思考停止して　）、
　　　　「目的別貯蓄」をしていてはいけない。

不足分の教育資金400万と老後資金を形成する方法を
​ ​​ 　　　※おバカさんです。
アドバイスいただけると幸いです。
どうぞ宜しくお願いします。
​ ​​ 　　　※おバカさんです。　思考停止したままではいけない。

　　　　きちんと、生活設計しよう。
　　　　キャッシュフロー表を作ってみよう。













​ ​​ 　　　※これからの金融商品選びは、金利や収益性ではない。
　　　　いくつもある 別の要素に注目したい。

​​
​ ​​ 　　　※以下は業界の人の回答です。
　　　　よくある、いかにも金融業界人・・という回答です。

　　　　思考停止しないで、自分の頭で考えながら 読もう。

A

家計やライフプランの全体像がよく分からないので、
回答がちょっと難しく思いますが、回答させていただきます。

＞＞＞現金預金400万との兼ね合いを考えながら、
積立ニーサもしくはジュニアニーサを考えているのですが
妥当でしょうか。 妥

当なご意見だと思います。 基本的には、
リスクとリターンをどのように考えていらっしゃるかで、
どこで運用した方がよいかが変わります。 

手元に既に４００万円あるということなので、
あまりリスクをとらなくてもよいように思います。

貯蓄体質がおありになれば、それが最大の武器のように思います。

その上で、リスクをとれるお金があれば、世界株式のＥＴＦ
（もしくは投資信託）の購入して、
攻めの運用するのもありだと思いますが、
株式・投資信託の比率を高め過ぎなくてもよいかと思います。

老後資金は、
イデコやＮＩＳＡ等で積み立てられるのが王道だと思います。

老後までまだ長い期間がありますので、
多少のリスクをとられてもよいと思います。
すなわち、国内外の投資信託やＥＴＦです。

イデコやＮＩＳＡを始められる際は、金融機関が重要になって
きますので、そこはじっくり調べられた方がよいと思います。




　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ ​

　　　　（　おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。

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　　　　ロッカールームが最も危険！
　　　　狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。
　　　　（　着替え中もマスクを着用しています　）

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​

なんて、おバカなんだべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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