武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

住宅ローンの繰上返済と
積立nisaとIDECO、
どっちをどうしたら？

　　　※おバカさんです。

自分の頭で考える生活設計。

​​

​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q

現在48歳です。

積立nisaとIDECOを始めようと思っています。
　　　※おバカさんです。

　　　　なんで わざわざ、お金に振り回される
　　　　ようなことをしたいのでしょう？

　　　　業界や政府やマスコミに 洗脳されて、
　　　　家計に「不確定な要素」を持ち込んでは
　　　　いけません。

　　　　地に足をつけて きちんと生活設計すれば、
　　　　業界が推奨することは 不必要だと
　　　　いうことが分かります。

　　　　自分のキャッシュフロー表を作って
　　　　みましょう。
　　　　（　当ブログ右帯の 多くの事例を参考に　）

　　　　たいていの人は、その作業だけで、
　　　　老後も含めて 一生 問題がないことが判明して、
　　　　安心できるものです。

　　　　各業界にあおられて、危ないものに
　　　　手を出す必要は まったくありません。

現在がんばって貯蓄をして繰り上げ返済で
残金800万の住宅ローンを来年終わらせようと
思っています。
　　　※はい、それは 素晴らしいことです。
　　　　ローン利息は すごく大きいものです。

ローンの金利がもったいないので
先にローンを終わらせてから始めるのが良いか、
ローン終了を先送りしてでも
nisaや IDECOを始めた方が良いか、
どちらの方が良いと思いますか？
　　　※おバカさんです。

　　　　同列で 比べるものではありません。
住宅ローンの繰上返済は、最強の金融商品です。
　　　　繰上返済に勝る 老後資金準備法はありません。












​　　　※たとえば、20年後の時点で 100万円繰上返済
　　　　すると、利息を7万円節約できます。
　　　　リスク無しで 一瞬で 収益7％！ ということです。
　　　　こんな金融商品は 存在しません。​




　　　※たとえば、20年後の時点で 100万円繰上返済
　　　　すると、利息を14万円節約できます。
　　　　リスク無しで 一瞬で  収益14％！ ということです。
　　　　こんな金融商品は 存在しません。






《　参考　》　業界のHPより・・

つみたてNISAのメリット
1 20歳以上なら誰でも始められる
2 投資で得た利益はすべて非課税になる
3 非課税期間は最長で20年間と長い
4 投資商品が選びやすい
5 資産の引き出しはいつでも可能

つみたてNISAのデメリット
1 元本割れのリスクがある
2 つみたてNISAと一般NISAの併用はできない
3 積み立てできる投資信託の選択肢が少ない
4 非課税投資枠が余っても翌年に持ち越し不可
5 他口座との損益通算ができない
6 ロールオーバーができない
​​ ​​ ​​​　　　※・・と書かれていますが、
　　　　元本割れと並ぶような、最も大きな
　　　　デメリットが抜け落ちています。

　　　　しょうがないから、私が付け足します。

　　　7 手数料がかかる（　信託報酬　）
​​ ​ ​​ ​​​　　　※ 信託報酬というのは・・
　　　　投資信託を運用・管理してもらうための費用。
　　　　商品を保有している間はずっと支払いを行う
　　　　ことになり、つみたてNISA対象商品の
　　　　信託報酬は以下のようになっている。

　　　　インデックス投信：平均 0.2～0.6％ (年率・税別)
　　　　アクティブ投信：平均 0.3～1.2％ (年率・税別)

　　　　この手数料って、ごくわずかに見えるけど、
　　　　どういうレベルでしょう？

　　　　銀行預金の金利をちょっと調べてみよう。
　　　　我が岩手県の岩手銀行の預金金利は、
　　　　普通預金も定期預金（金額や期間を問わず）も
　　　　0.001％！・・です。

　　　　市場金利がこのような史上最低レベルの今、
　　　　0.2％～1.2％という利率の手数料って、
　　　　どういうことか？というと、
最低でも 200倍！、最高で1200倍！
　　　　の暴利を、業界はむさぼることになります。

　　　　元本割れするかもしれないことにお金を出して、
　　　　預金の数百倍の手数料を常に払うんですよ？
　　　　（　利益が非課税なんて 意味なし！　）

　　　　確実なのは、業界が儲かることです。
　　　　確実なのは、株価上昇で政府が喜ぶ事です。
　　　　業界や政府に洗脳されたままではいけない。

　　　　だまって、普通預金の金額を増やして
　　　　いった方が、はるかにマシです。

A

税制優遇をうけてるかどうかによります。

あるなら住宅ローンは残した方がいいです。
ないならさっさと返済。

ローンを残したまま投資するのは
かなりのリスク管理ができないと
ハードル高いです☆ミ

A

どのみち繰上返済なさるのでしたら、
つみたてNISAもiDeCoも始めてしまいましょう！

住宅ローンの金利は低いですからね。

A

繰り上げ返済はお勧めしません！！

住宅ローンはコツコツ返済をして
iDeCoやNISAで資産を増やした方が良いです。

理由は、

①住宅ローンは金利が低い

②住宅ローンの金利よりiDeCoやNISAで運用
　する方が高い利回りが期待できる

③団信に加入していればもしもの時は
　住宅ローンが０になるからです。

　　　※「3％で運用できれば♪」の夢のような話には、
　　　　「マイナス3％運用になってしまったら」という辛いお話が、
　　　　背中合わせのように くっついています。
　　　　そのブレ幅の事をリスクといいます。

​​ ​ ​​ ​​​　　　※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・
　　　　「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと
　　　　いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は
　　　　増大していきます。　（　リスクは増大していきます　）


​​ ​ ​​ ​​​　　　※仮に「3％運用に成功」したとしても、その分がまるまる
　　　　収益としてもらえることにはなりません。

　　　　プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、
　　　　金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。



​​ ​ ​​ ​​​　　　※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は？

　　　※赤い線、これが「普通預金」です。
　　　　リスクは無いし、これが一番いいんじゃない？

　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！​

　　　　（　帰宅後 おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。


​​ 　　　※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！
　　　　シャワー時以外は 着用しています。

　　　　「食事と睡眠と適度な運動」
　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
隊長！　また おバカを一名 発見しました！
・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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電話：019‐629‐3115　メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ