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こんにちは。いつもご覧いただき、ありがとうございます。2023年ももうすぐ終わりですね。今回は久しぶりに投資の話をします。と言っても、積み立ててきたNISAの資産推移の報告です。自動的に積み立てて放置してある投資信託は現在どんな状況なのか確認します。保有し続けると、どの程度で増減していくのか一緒に感じていただければ幸いです。〇現在の投資状況〇12月時点での積み立て期間は2年と10ヵ月です。積み立てているのはeMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)です。積み立て額は毎月3.3万円をクレジットカード払いで行いました。評価損益は+25.46%。約30万円のプラスになりました。昨年の同時期は積み立て額に対してプラス1万円くらいだったので、今年どれだけ株式としては景気が調子が良かったかが数値に表れていると思います。少しでも資産が増えているって目で見て分かると、まだ利益確定していないので幻とはいえ嬉しいです。まだまだ取り崩す予定はありませんので、今の調子で育ってくれることに期待です。〇今後の投資方針〇来月から始まる新NISAも、今と変わらずeMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)に積み立て投資を続けていきます。理由は、どの国が成長するかは分からないけど世界のどこかは成長していくだろうと思っているからです。私は1番成長する国を予想して大きな利益を狙うのではなく、1番得もせず1番損もしない、平均を狙っていきます。今はアメリカが強くS&P500などアメリカを中心とした投資信託に積み立てをしている方は私以上の評価損益を出していると思います。今の勢いでいけばアメリカは大国ですし今後も人口増加していくと予想されているので、今後もとりあえずはアメリカが1番でしょ!と自分は思います。ですが数十年前には世界を引っ張っていた企業の多くは日本でしたし、インドやタイなども今後、日本を抜くだろうと予想されています。1番成長する国を予想し、そこに投資することは当たれば大きな利益を出しますが、外れれば小さな利益、場合によっては損をします。何かを予想し投資することに期待感・楽しみを得る気持ちはとてもよく分かりますが、私は世界情勢なんて今後どうなるか分からないし自分の予想なんて当たったことがないので平均がとれれば十分ということで、今のまま銘柄を変えることなく積み立てを続けていきます。投資額だけはクレジットカードの上限いっぱい月5万円に上げようと考えています。理由は生活余剰資金が貯まってきたからです。毎月の貯金額を減らし、その分を投資に回していきます。人によって、若いうちから積み立てを進め、時間をかけて増やしていくのが吉!ということはよく言われているので早くから始めないと、と考えると思います。ですが今の生活状況、今したいことなど考えて投資額を決めることが大切だと思うので、今は投資より貯金優先と考える人がいて良いと思います。それぞれの生活に合った方法で、タイミングで、投資する、投資金額を調整していきましょう。〇おわりに〇今回は放置していた、つみたてNISA資産推移の報告でした。今年1年、株式の景気が良かったので資産が増えました。短期間で大金持ちとはいきませんが放置していても少しずつ資産が増えていくのは嬉しいです。1度、積み立て方法を決めてしまえば後は自動的に進めてくれ日常生活は投資以外のことを考えられるのが積み立て投資の強みですね。自動的に積み立て、あとは放置している投資初心者ですが、同じような人と繋がれたら嬉しいです。今年1年も多くの方が、このページに遊びにきてくれました。本当にありがとうございました。今後も投資・園芸をゆるりと楽しんでいきますので、様子を見に来ていただけると嬉しいです。皆様、よいお年をお迎えください。にほんブログ村にほんブログ村
2023年12月30日
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こんにちは。いつもご覧いただき、ありがとうございます。最後日記からだいぶ日が経ってしまいました。いつも見に来ていただいていた方すみませんでした。空白の期間は、障がいのある人やその家族について考えることに時間を費やしておりました。障がいについては投資や園芸ブログに関係はありませんが、少しずつ発信していくのもアリなのかな…と考えています。投資や園芸とは異なりますが障がいについても関心のある方いましたら、気軽にコメントしていただければと思います。これから、また週1回の投資や園芸の状況をお伝えしていこうと思いますので、よろしくお願いいたします。今回は運用している投資信託の現状、今後の園芸についてお伝えします。〇現状報告〇私はeMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)で毎月つみたてを行っています。つみたてを始めて2年を過ぎました。コロナ大流行の後の株価がV字に回復しつつある時から、始めたつみたては今どうなっているのでしょうか。結果からお伝えしますと、含み益が出てました!評価損益はブラスとなっており、損益率は9%と現状としては十分すぎる結果となっています。ただずーっと右肩上がりの状態ではなく、2022年度の投資状況を見るだけでも大きく上下に揺れ動いており、2~3ヵ月に1度は投資額を下回る、評価損益がマイナスになる時期がありました。この1年投資から離れていましたので、久しぶりに運用状況を確認しました。ほったらかしでも世界の成長に合わせて、自分の資産も成長していることが嬉しかったです!長期投資を目的としている人であれば画面から見える評価損益に一喜一憂するのではなく、信じたものに淡々と投資し続けることが大切だな~と改めて実感しました。皆さんの現状はいかがでしょうか?投資の時期によっては評価損益がマイナスの方もいるかもしれませんが、長期的な視点で成長を信じて投資したものであれは今後伸びてくると思いますので、私と同じように信じて待ち続ける(放置する?見ない?忘れる?)ようにして、他のことに意識を向け人生を楽しみましょう!〇園芸について〇園芸についてですが、毎年美味しい実をつけてくれている果樹は害虫にやられながらも元気にしているので、そちらの報告ができればと思っています。また野菜栽培についても、新しく挑戦!またはリベンジ!をしていきたいと思っていますので、一緒に園芸していきましょう。今回も最後までご覧いただき、ありがとうございました。
2023年04月30日
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こんにちは。いつもご覧いただき、ありがとうございます。今回は、投資をすることが怖い人向けに書いてみました。少しでも不安が軽減されると嬉しいです。下のリンクからお読みください。ササミさん。の勉強会今回も最後まで読んでいただき、ありがとうございました。
2022年04月30日
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こんにちは。いつもご覧いただき、ありがとうございます。今週もめちゃくちゃ寒かったですね。春が待ち遠しいですね~。NISAとiDeCo、どちらを優先して始めれば良いのか悩まれる人が周りに多いことや、iDeCoは60歳まで引き出せないからやらない、といった声も聞くので、今回は「iDeCo」について話そうと思います。〇iDeCo(イデコ)とは〇iDeCoとは個人型確定拠出年金ともいわれる私的年金の制度です。自分で申し込み、自分で運用方法を選択し、掛け金を拠出する、完全自己責任の個人年金です。運用商品としては定期預金の「元本確保型」と投資信託の「元本変動型」の2種類から選ぶことができる運用機関が多いです。〇iDeCoのメリット・デメリット〇【メリット】①掛け金が全額所得控除になる。 ⇒所得控除後の課税所得が300万円の人が毎月の掛け金が1万円の場合 年間2.4万円の税金が軽減されます。住民税(10%)は誰もが一律ですが所得税率については所得によって異なってくるため、ご自身の所得税率がいくつか確認してください。所得が多い人は税率が上がるので掛け金の控除額が上がり、よりお得になります。②運用での運用益や利息が非課税になる。 ⇒通常は税金20.315%が運用益に課税されてしまうのですが、NISAと同じでそれが非課税になります。③受け取り時に一定額の控除がある。 ⇒一時金で受け取る「退職所得控除」と年金として受け取る「公的年金等控除」、または両方を併用して、受け取ることができる。【デメリット】①60歳まで引き出せない。ほぼ無理ですが、場合によっては受け取れることもあります。・iDeCo加入者が一定以上の障害状態になった時(障害者給付金)・iDeCo加入者が死亡した時(死亡一時金)受け取るためには申告しなければいけないので家族に、iDeCoやってる!と日頃から伝えておかないといけませんね。②受け取り時に課税される。 ⇒退職金が多い方は受け取り時の課税が増えるので、受け取り方法を考える必要があります。③特別法人税(積立金に対して、年1.173%かかる)がまだ廃止されずに残っている。〇iDeCoの注意点〇①初期費用と手数料がかかる。iDeCoを始めるにあたり初期費用(ほとんどの金融機関で2829円)がかかります。また、口座管理手数料(国民年金基金連合会に105円、事務委託先金融機関に66円)171円がかかります。(決めた月にまとめて拠出することもできるので、その場合毎月かかる手数料(105円)を減らすことができます)さらに運用管理機関によっては、運用管理機関への手数料が発生します。運用機関によって手数料がかからないところもありますので、じっくり吟味してください。さらにさらに言えば、最後受け取る時にも手数料(1048円)がとられます。年金として受け取る場合には、別に手数料が毎回かかるので、どう受け取るのがお得なのか出口戦略が必要です。iDeCoを扱っている運用機関は多いですが、個人的にはネット証券をオススメします。理由は運用管理機関への手数料が発生しないところが多いからです。課題としては自分の運用プランにあった商品を自らで調べる必要があったり、対面でのサポートが受けられないあたりがあげられます。・自分に合った商品があるか・商品説明などの情報が得やすいか・掛け金引き落とし口座が自分の希望するものに指定できるか・窓口やコールセンターなどのアフターフォローが充実しているか・サービスの使い勝手は良いかなど、ご自身が無理など始める・続けられるものを焦らずゆっくり見つけていくことが大切だと思います。無駄な費用はできるだけ抑えることが賢く資産を増やす大切なポイントだと思うので、銀行窓口で勧められるままに加入することだけは避けましょう。②人によって拠出できる金額が異なる。自営業者や会社員、公務員や専業主婦(夫)によって掛け金の最大額が変わります。・自営業者・・・月6.8万円・会社員 会社に企業年金がない場合・・・月2.3万円 企業型確定拠出年金(DC)に加入している場合・・・月2万円 確定給付企業年金(DB)と企業型確定拠出年金(DC)に加入している場合・・・月1.2万円 確定給付企業年金(DB)のみに加入している場合・・・月1.2万円・公務員・・・月1.2万円・専業主婦(夫)・・・月2.3万円掛け金は月5000円から。1000円単位で自由に設定できます。掛け金の額の変更ができます。(年に1回)掛け金はいつでも止めることもできます。(止めることでiDeCo加入期間も止まってしまう、また止めていても手数料は発生することから、少額でも続けておく方が良いと思います)③60歳から受け取るには、iDeCoに加入していた期間が10年以上必要。10年に満たない場合は、受け取る年齢が繰り下げられる。加入期間が8年以上10年未満・・・61歳6年以上8年未満・・・62歳4年以上6年未満・・・63歳2年以上4年未満・・・64歳1年以上2年未満・・・65歳と徐々に繰り下げられていきます。現年齢が高い方には60歳まで引き出せないデメリットは、そこまでデメリットに感じないと思いますので、受け取る年齢が遅くなってしまったとしても所得のある方には控除の部分でメリットがあるのではないかと思います。〇おわりに〇こんなこと知ってるわ・・・と思われる方もいたと思いますが、改めてお話させていただきました。掛け金が全額所得控除されますが最後の受け取り時に課税されるので、支払う税金の後払いということは否めませんが、受け取り時の控除により本来かかる税金よりも金額として減らせる方がほとんどなのではないかと考えます。ぜひご自身でシュミレーションして、どれくらいお得になっているか確認してみてください。NISAでは運用期間の途中で運用商品の変更をするためには商品を売却するしかありません。それはすなわち非課税枠が消滅することとなりNISAの魅力を最大限活かすことができません。iDeCoは運用中に商品のスイッチングや配分変更など自由にできるので、若い頃はリスクの高い商品で運用し運用益を狙い、受け取る年齢が近づくにつれて元本確保重視の商品に変更していくことができるので、控除面だけでなく資産管理としてもやりやすいと思います。加入期間が60歳から65歳に、受け取り時期が70歳までなど、これからもどんどん変化していきそうなので、始める時、始めた後も今はどんな制度になっているのか確認していく必要がありますね。国がこの制度を用意したということは、国の年金制度だけでは老後生活を保障できないから自分でお金用意してね?という意味とも考えられるので、いくらあれば自分自身が納得いく老後を過ごせるのか必要資金を考えたうえで国が用意した優遇制度のiDeCoを無理なく活用していきたいですね。今回も最後までご覧いただき、ありがとうございました。
2022年02月20日
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こんにちは。いつもご覧いただき、ありがとうございます。SNSやネットニュースでも、すぐに皆さん反応し「あ゛~!!」と声をあげられていたであろう楽天証券の改悪、とうとうここまできたか…という内容でしたね。今回は「楽天証券、改悪といわれる変更点」についてお話します。〇楽天証券からのお知らせ内容〇楽天証券の内容を要約すると①2022年6月より、投信積立での楽天キャッシュ決済を開始する。キャンペーン中は最大1%の楽天ポイントが貯まる。②2022年9月買付分より、投信積立の楽天カードクレジット決済について、ポイント還元率を一部変更する。銘柄によって、還元率が1%もしくは0.2%にする。③楽天カードと楽天キャッシュを併用することで、毎月最大10万円までポイント還元の対象となる。積立設定の引き落とし方法を楽天カードクレジット決済から楽天キャッシュ決済へ簡単に変更できるサービスも提供する(6月提供開始予定)。〇今回の変更点や新制度は、多くの人にとって改悪〇先ほどの内容をさらにまとめると次のようになります。1.今までの楽天カード積立の制度は継続されるが、ポイント還元率が下がる2.新たな楽天キャッシュ積立が開始されるもののポイント還元率が低い今までは100円につき1ポイント(1%還元)でしたが、9月買付分からファンドの信託報酬のうち、販売会社が受け取る手数料(代行手数料)によって変わります。手数料が年率0.4%以上 ⇒ 100円につき1ポイント(1%還元)手数料が年率0.4%以下 ⇒ 500円につき1ポイント(0.2%還元)となります。多くの方が買付・保有しているeMAXIS Slimシリーズの年率手数料は0.4%以下に該当します。逆に年率手数料が0.4%以上に該当するのが、楽天レバナスなどです。なのでレバレッジ商品の買付をされている方にとっては今回の変更は、買付できる額が増えてお得ということになります。〇他社とのクレジットカード積立比較〇楽天証券のクレジットカード積立は0.2%か1%還元です。楽天キャッシュを利用すると0.5%還元となります。他社はこちら・SBI証券・・・・0.5~2%還元(保有するカードによって異なる)・マネックス証券・・・・1%還元が始まる予定ポイント還元で見ると、楽天証券のメリットはほぼ無くなったと思って良いと思います。ポイントの還元を求めるなら、間違いなく楽天証券以外がベターですね。〇これからどうするべき?〇投資信託保有ポイントの還元率も一定額に到達した時のみとなり、クレジットカード決済でのポイント還元率も今回多くの方にとって下がることになった楽天証券、ポイントも財産!と考えている方々には悩ましい問題ですね。大きく2つの点で、どちらかで考えて行動に移したら良いのではないかと思いました。<楽天証券で積立を続ける場合>ポイント還元はおまけと割り切る。<楽天証券以外で積立をする場合>他社も今後ポイント還元を委縮していく可能性もあるけどポイントをとる。私自身、今までいくつかの証券会社の証券取引ページを見る機会がありました。総資産額の確認や保有している商品の確認など、各証券会社によって操作のしやすさや見やすさなど全然違うので、ポイント還元だけでなくストレスなく利用し続けられるのはどの証券会社か、という点で考えてみるのも良いかもしれません。〇おわりに〇今回は、楽天証券の変更点についてお話しました。多くの方にとって、良い内容のものではなくなってしまいましたね。ポイントを大事にする、おまけと考える、どちらを選択するにしても淡々と積み立てはし続けていきましょう!〇おまけ〇初挑戦中の芽キャベツ、まだ小さめのものが多いのですが、その中でちょっと大きめのもの収穫してみました!どうでしょう?個人的には良い出来だと思ってます。今回は1個、もぎ取って生で食べてみました~。苦いっていう情報が多いので、どれほどかドキドキしてましたが、結果はキャベツそのものって感じで、何の苦味もなかったです~!!青臭さはありましたが、めちゃくちゃキャベツの味がして美味しかったです。この芽キャベツで居酒屋などで出てくる無限キャベツを作ってみたいな~と考え中です。また簡単調理メニューもお伝えしようと思います。今回も最後までご覧いただき、ありがとうございました。
2022年02月05日
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こんにちは。いつもご覧いただき、ありがとうございます。最近は米国市場に元気がないですね。色々なところから様々な懸念点が挙げられていますし、今は我慢の時ですね。今回は楽天証券が増額設定の仕様を変更したので、その内容についてお話します。〇つみたてNISAをクレジットカード決済で行う場合〇<つみたてNISAの年間非課税枠40万円をクレジットカード決済で使い切る場合>月33,333円 × 12ヵ月の積立で、ほぼ使い切ることができます。<年の途中からつみたてNISAを始めた場合>例えば3月から12月までの10ヵ月で、つみたてNISAの非課税枠40万円をクレジットカード決済で使い切ろうとした場合、40万円 ÷ 10ヵ月 = 月40,000円の積立が必要になります。年の初めから積み立てる人と比べると6,667円の増額設定を行わなければなりません。〇2022年から証券口座引き落としのみ可能〇これまでは、つみたてNISAの増額分はオプションの増額設定によりクレジットカード決済が可能でしたが、今後は証券口座からの引き落としのみ可能になります。これにより年の途中から、つみたてNISAを行う人はクレジットカードによるポイント還元が減ります。(今まで)例:3月から、つみたてNISAを始めたら増額設定により月40,000円の積立。月400ポイントがもらえた。(これから)クレジットカード決済は月33,333円まで。月333ポイントしかもらえない。〇おわりに〇今回は、楽天証券でクレジットカード決済を利用して増額設定する際の変更点をお話しました。年の初めから、つみたてNISAを満額設定で利用している人には影響のない話でしたが、増額設定を考えていた人の気づきになれば幸いです。〇おまけ〇芽キャベツの現状報告!ちょっとずつなんですけど、大きくなってきてます!!何やら一定の時期になると花が咲いてくるようなことも聞きましたので、もう少ししたら小ぶりでも少し収穫してみようと思います。しっかりした大きさ・形の芽キャベツに近づけられていないのは、植えつけの時期が遅かったせいか、お世話が足りなかったのか、はっきりとした原因がわからないままですが、最後は美味しく食べようと思います。皆さんの栽培している野菜・果物の調子はどうですか?また教えてください。今回も最後までご覧いただき、ありがとうございました。
2022年01月22日
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こんにちは。いつもご覧いただき、ありがとうございます。野菜・果物のことについての発信が多いので、今回は久しぶりに投資のことについて書こうと思います。今回は「資産運用は株式だけ?債券も含んでる?」ということで投資信託やETFを買われている方の誰もが考えた分散についてお話します。〇分散投資をするなら相関性を意識することが重要〇投資の話を聞く、勉強すると出てくる相関。相関とは相関係数というもので表すことができます。●相関係数が1に近い比較している2つは同じような動きをする●相関係数が0に近い比較している2つは全く異なる動きをする●相関係数が-1に近い比較している2つは反対の動きをする例えば・株価が下がった時、債券も下がる ⇒資産が2つともマイナスになる。分散投資の効果があまり高くない。・株価が下がった時、債券は下がらない、もしくは少し上がる ⇒マイナスになった資産とプラスになった資産があるため打ち消し合いリスクを抑えることができる。〇分散投資をする目的はただ1つ〇分散投資をする目的はたった1つしかありません。『大暴落があった時の一時的な損失をどれくらい抑えるか』というためだけだと思います。〇債券は必要?〇全世界株式と海外債券を資産運用で考える人がいるのではないでしょうか。私自身、その方法で資産分散を考えていました。GPIFのホームページに載っている情報によると外国株式と外国債券の相関係数は0.585です。これは、比較的1に近いということなので全世界株式と同じような動きをすることになります。上記でもお伝えしたように、分散投資をする目的は「大暴落があった時の一時的な損失をどれだけ抑えるか」なので、同じような動きをする傾向のある外国債券はあまりリスク分散になっていないと考えました。全世界株式と国内債券ではどうかというと外国株式と国内債券の相関係数は0.105です。0に近いということなので異なる動きをすることになります。債券は基本的にリターンを生まない、非リスク資産だと思っています。昔と比べて年々リターンを生まなくなっているように考えるので、私は債券に投資し手数料をとられていくのであれば、債券に投資するかわりに現金を持つようにして資産分散をしています。〇大暴落にどれだけでも耐えられる精神力はありますか?〇一時的な大暴落にどれだけでも耐えられる方は100%株式が良い!きっと20年・30年後のリターンは大きくなる可能性が高いと思います。20年・30年後までに何度も暴落がある可能性があり、暴落に耐えられない方は非リスク資産を入れた方が良い!〇分散投資をするなら相関性の低いものを〇相関性を示してくれているページは色んな場所にあります。それぞれが提供している情報を確認しながら大切な資産を確実に増やし守っていきたいですね。最後に、投資の本を紹介します。多くの方はご存知だと思いますが、知らない方には1度読んでほしいなと思います。今回も最後までご覧いただき、ありがとうございました。お金は寝かせて増やしなさいマンガ お金は寝かせて増やしなさい [ 水瀬 ケンイチ ]
2021年11月28日
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こんにちは。いつもご覧いただき、ありがとうございます。野菜・果物のことについての発信が多いので、投資のことについても書かないとな…と思い、今回は投資のことについて書こうと思います。以前、投資を始める前に生活環境の見直しから行い、無理なく投資を続けられる方法についてお話しました。今回もガンガン投資していこう!といった姿勢ではなく、リスクも考えて投資を進めていきましょうといった内容でお伝えします。今回は「NISA運用だけでなく現金も貯めてリスク分散させていきましょう」ということでお話します。前の内容と似ている部分もあるかと思いますが、堅実に資産を増やすには必要なことだと思いますので、大きなリスクを避けて運用したい人は、ぜひ最後まで読んでください。〇”積立定期預金”と”つみたてNISA”の違い〇「積立定期預金」と「つみたてNISA」は積み立てという点では同じですが、特徴には大きな違いがあります。〇”積立定期預金”は貯めることが中心〇積立定期預金は、毎月一定の金額を普通預金口座から定期預金口座に振り替えることで積み立てていく預金です。積立定期預金は元本保証となっていて、預金保険制度の対象になっています。毎月の積み立てる金額は1000円からのところが多いように思いますが、金融機関によって異なっています。普通預金からの振り替え日に関しても毎月決まった日の場合もあれば、預金者が指定した日でできる場合があります。また金融機関によっては、ボーナス月に増額できる場合や増額したい時に追加できる場合もあります。契約期間は半年以上から1年、3年、5年、10年、無期限と満期の設定も自身の都合に合わせることができます。今、預金の金利は全体的に低い状態なので積立定期預金の金利も低く設定されています。定期預金の強みは・毎月定期的に積み立てができること・元本保証の金融商品であることですが、金利は低いのでお金を増やすというよりもお金を確実に貯めておくことにおいて有効な手段だと思います。〇普通預金で金利をあげたい場合もちょっと紹介〇・あおぞら銀行・・・・金利0.2% (デメリット) ⇒他行宛振込手数料を無料にする条件が厳しい、セブン銀行ATMの出金には手数料がかかる。・楽天銀行・・・・金利0.1% (デメリット) ⇒楽天証券とマネーブリッジの設定をしなければいけない、優遇プログラムのステージによっ て出金に手数料がかかる場合がある、ATMで3万円未満の入金には手数料がかかる。・イオン銀行・・・・金利0.1% (デメリット) ⇒ランクを上げないと最大金利0.1%にすることができない、イオンで色々利用しないとランク を最大まで上げるのが難しい。〇”つみたてNISA”はあくまで投資の1つ〇つみたてNISAは少額から「長期」「積立」「分散投資」でき、投資信託への投資から得られた分配金や譲渡益が非課税になる制度です。非課税で購入できる金額は上限があり、毎年40万円までです。非課税期間は20年となっていて、非課税で投資できる金額は20年間で最大800万円になります。つみたてNISAの商品は、公募株式投資信託と上場株式投資信託(ETF)に限定されています。販売手数料や標準報酬などについて一定の基準が決められているので、ものすごいぼったくり商品に出会うことは避けられます。つみたてNISAを利用する場合は投資信託を毎月購入して積み立てていくことになります。上限40万円を積み立てていく人は毎月3万3333円が積み立て金額になります。金融機関によっては、ボーナス月など特定の月で購入額を増額できるので、毎月3万3333円を積み立てなくても上限40万円に向けて調整することも可能です。対象商品は株式投資信託なので元本保証はありません。運用結果によっては大きく利益がでる可能性がありますが、元本割れになる可能性もあります。つみたてNISAはリスクをとって長期的なリターンを狙う場合に利用したい制度です。元本保証はないので、家計の余裕資金の範囲で利用することが大切です。〇目的に合わせて活用していきましょう〇「積立定期預金」と「つみたてNISA」の特徴や違いについてお話しました。5年以内に使うかもしれないお金は、目標とする金額を確実に貯めるため元本割れしない「積立定期預金」が向いています。10年以上使う予定のないお金は、長期的な視点から増えることを期待して「ついたてNISA」を利用することも方法の1つとしてアリだと思います。私自身「積立定期預金」と「つみたてNISA」の両方を活用しています。つみたてNISAに関しては、長期的な視点から増えることを期待して利用しています。つみたてNISAは2037年までの制度となっていますが、私の年齢的に2037年まで積み立てると非課税で保有できる2056年には老後の結構な年齢になりますので、生死のことも考えて2037年まで積み立てることはやめることを考えながら運用しています。私は年を重ね老後が近づくことによってリスク許容度は小さくなっていくのではないか、と考えています。若い時は運用額も小さく株式の上下の波にも耐えられますが、人的資本がなくなる老後が近づき運用額が大きくなっている時に同じように耐えられるかと聞かれれば無理だと答えます。20代で100万円運用していて30%下落するのと、50代で1000万円運用していて30%下落するのでは、希望の光がどれほど違うか分かっていただけるのではないかと思います。積立定期預金に関しては、数年以内に使うお金として貯めていることもありますが、つみたてNISAで株式のみの運用をしておりリスクが高いことから、債券やリート、金などを保有しリスク分散をするか考えた中で、現金を保有することでのリスク分散を行うことにしました。この方法については賛否あると思いますが、ご自身のリスク許容度を考えながら自分に合った方法でリスク分散していけたら良いと思います。積み立てたお金を将来、いつ・どのように使うかを考えて、それぞれの目的に合わせて商品や制度を選んで、心豊かに過ごしていきましょう♪最後に本の紹介です投資がダメって言うつもりはまったくないので、投資についての本を紹介します!図解や絵がたくさんあり分かりやすい内容で、投資初心者向けの本かと思います。図解・最新難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!/山崎元/大橋弘祐【3000円以上送料無料】タイトル通りインデックス投資を積み立てて、あとは放置して資産を増やしていく手法が書かれています。これも投資初心者向けの本かと思います。お金は寝かせて増やしなさい/水瀬ケンイチ【3000円以上送料無料】インデックス投資の基本について分かりやすく書かれています。実践方法から手数料の考え方まで具体的に書いてあります。これから投資を始める人、投資を始めたばかりの人におすすめの1冊です。全面改訂 ほったらかし投資術 インデックス運用実践ガイド【電子書籍】[ 山崎元 ]
2021年09月12日
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こんにちは。いつもご覧いただき、ありがとうございます。今回は、投資をしている人・投資をしようとしている人に向けて、考えてもらいたいことをお伝えします。〇お金の勉強を始めている人が増えている最近、メディアで・コロナに伴い、お家時間が増えました・将来に不安を感じていると、いうことがきっかけでお金の勉強を始めている人が増えているそうです。特に20代~30代の若い人の関心が高いようです。自分が20代の頃は、好きな場所に出かけて、食べたい物食べて、少し貯金できればいっか…くらいの日々でお金について考えたこともなかったので、最近の人たちは本当にすごいな…と思います。〇とりあえず投資?にストップ!将来お金に困らないために・投資をやらなきゃ!・つみたてNISAがいいらしいと考えるのは良いと思いますが、ちょっとだけ待って!たしかに資産運用をすることは大切です。ですが、よくわからないまま始めると保有し続けること、売却に関することに不安を感じ続けることになりませんか?つみたてNISAは10年、20年と長い期間投資し続けることで力を発揮します。なので、長い間投資を続けることが大切です。よくわからずに、つみたてNISAを始めた人は1~2年で辞めてしまう人が多いそうです。証券口座を開設したけど、投資せずに終わる人は4割近くもいるそうです!〇自分のことを見直してみましょう・お金を貯めたい!・将来に向けて資産をつくりたい!そう思った人は、よくわからず投資を始める前に「家計の見直し」「将来の目標設定」しませんか?投資でお金を増やすことは、とても大切です。ですが、まずは・投資するためのお金づくり・投資を続けられるための生活環境の構築これが大事になってくると思います。〇無理に節約しなくても投資に回すお金は用意できる!今の生活を少し見直すだけで年間にかかるお金を少なくすることができます。・スマートフォンを大手キャリアから格安SIMに変更 ⇒月4000円節約お家ではWi-Fiを使用している人も多いのではないでしょうか?多くの人が毎月3ギガ以内にデータ通信の使用量はおさまっているそうです。最近は携帯料金も各社値下げしていますし、日々のスマートフォンの使用を思い返してみては、いかがでしょうか。・保険の見直し ⇒月数千円の節約仕事を始めて保険会社の人に勧められるまま保険に加入していませんか?共働きではない既婚者の方、お子さんのいる方など、保険が必要な方はもちろんいると思いますが、未婚者の方や子どもが独立した方などで保険に加入している人は、一度保険内容を見直してはいかがでしょうか。私の場合は、未婚なのに周りがみんな入ってるから、という理由で最近まで保険に入っていました。保険が必要な人、今は保険が不必要な人、自身の立場が今どうなのか考えてみてください。考えてみるだけできっと使えるお金が生まれてくると思います。・サブスクリプションの解約 ⇒月1000~2000円の節約Apple Musicなど昔は使ってたけど最近は使っていないサブスクはありませんか?使っていないものがあれば、それを解約するだけで使えるお金が増えますよ~!・ふるさと納税をする ⇒食費や日用品の節約節税効果としてよく出てきますね。節税というよりは税金を先に払うだけなので、節税とはちょっと違うと私は考えています。ですが、普通に税金を払うだけより、税金を払いつつ物がもらえるのはお得であることに間違いはありません!各地域で魅力的な物を考えてくれているので、ふるさと納税をしたことがない人は今年ぜひやってみてください。いくつか節約できるものを出してみました。これらを見直すだけでも生活環境を変えずに月1万円程度、貯金や投資に回すことができるようになります。〇投資は日々の生活に影響のない範囲で行うことが大切・毎月の収入支出がどれくらいか把握していますか?・投資にお金を回したことで今の生活が苦しくなっていませんか?生活余剰金をつくって、お金に働いてもらいましょう!「すぐに使えるお金」・・・・生活防衛資金と言われるお金のこと・急な病気で働けなくなった・日々の生活費「数年後に使うお金」・・・・近いうちに使うお金のこと・自動車の購入・家の購入「いつか使うお金」・・・・生活余剰金と言われるお金のこと・老後の資金・生まれたばかりの子どもの進学費用投資をする人は「5年以内に使うお金は投資に回さない」ようにしましょう。生活防衛資金は3ヵ月~2年を用意しましょう、とよく聞くと思います。3ヵ月でも良いと思いますが、私は1年~2年分を生活防衛金として用意しておくことをオススメします。「3ヵ月分で足りなくなったら、投資してきた分を一部下ろしたら良いから大丈夫」と言われる人がいます。生活防衛資金が早く貯まるということは、その分早く投資を始められるのでそれはそれで良いと思います。ですが個人的には積み立てたものは長期保有して少しでも複利を効果を活かしたいと考えているので、もったいない!と思います。せっかく投資をするなら複利の効果を最大限活かしたくないですか?コロナ禍で収入が不安定、職場環境に合わず社会復帰に時間を要する、など自分の身に何が起きても大丈夫と思えるくらいの準備をしておいて間違いはないと思います。投資の下準備をしっかり行うことで、投資に対する余裕、将来に対する余裕が生まれ今の生活にも気持ちの余裕が出てきて、今をもっと楽しめるようになるのかなと思います。お金に働いてもらうためにも、今の生活をちょこっと見直してみようと思ってもらえたら幸いです。一緒に投資楽しみましょう!最後に1冊、本の紹介です。日本の制度について調べてみると、お得なことがたくさんあります。すごくわかりにくい日本の制度についてマンガで解説してくれています。知らないと損をする!国の制度をトコトン使う本【電子書籍】[ 清水 京武 ]最後まで読んでいただき、ありがとうございました。
2021年08月07日
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こんにちは。今回は「投資信託を始める前に確認すること」をお話します。皆さんに大人気、私も運用しているeMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)を例に見てみましょう。○確認すること○1.運用方針投資信託が目指す運用方針を確認します。指数に連動するのか、指数よりも成長を目指すのか、などを確認してください。分配金についても確認しておくことを忘れずに。これは投資信託説明書(交付目論見書)にのっています。ファンドの目的、どの指数に連動しているか、すぐに確認できますね。では、対象の国はどこで、どのくらいの比率で構成されているのでしょうか…。それも、すぐに確認できます。それがこちら。投資信託説明書(交付目論見書)を下にスクロールすることですぐに確認できます。全世界株式と言いつつ、アメリカの比率が半分以上ありますね。私は、今後もアメリカが世界経済を引っ張っていくと考えていますので、アメリカの割合が多いことに関して気にしていませんが、気になる方はいくつかの投資信託を組み合わせて資産配分を整える必要があると思います。分配に関してはこちら。eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)は分配せず再投資しているとわかりますね。つみたてNISAで投資信託をする場合は、再投資するので分配に関しては、あまり気にしなくて大丈夫ですが、特定口座で行う方は分配について各ファンド、必ず確認を!2.投資リスク価格が動く理由には、どのようなものがあるか確認しましょう。リスクが理解できない投資信託は購入しない方がよいと思います。また、そのリスク理解できていても運用中に自分の精神力が耐えられるかも想像してみましょう。今後をより豊かにするための投資も大切ですが、今を苦しみ楽しめないことは1番やってはいけないことだと私は考えています。3.運用実績今までどのような値動きがあったのか、組み入れ資産はどのようなものがあるかを確認しましょう。パッと見ただけでも新型コロナウイルスが世界で大流行し始めた時に、大きく価格が下がっているのが確認できますね。組み入れ資産にはアップルやマイクロソフトといった誰もが知っている会社が含まれているのがわかります。4.信託期間投資信託の運用期間のことです。期間限定の投資信託もあるようなので確認は忘れずに。投資信託をする方は長期保有し老後に向けて運用を考えていると思うので、期間限定の投資信託は期間がきたら自動的に終わってしまう投資信託は選ばない方がよいと思います。eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)は無期限となっています。5.販売手数料などの手数料一部を抜き取っています。購入手数料や信託財産留保額、運用管理手数料は必ず確認しましょう。ここにはのっていませんが隠れコストも発生するので、運用報告書を確認して実際のコストを確認することも大切です。6.純資産総額は少なくないか今回は投資信託説明書(交付目論見書)で確認していますが、これは近々の最新データではありません。純資産総額といったものはインターネットで最新のものを確認した方がよいと思います。7.純資産総額が増えているか純資産総額は投資信託の人気を表しています。純資産総額が増えている場合は、その投資信託を購入している人が多い状態、減っている場合は、その投資信託を売却している人が多い状態だと考えられます。なので純資産総額が増えているものを選んだ方がよいと思います。以上、今回はeMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)を例に確認すること7つをお話しました。生活を豊かにするために始める投資信託、みんなが買っているから、販売ランキングの上位だから、という理由で投資信託を購入するのではなく、自分の目で確認して、納得して購入し幸せをつかんでいきたいですね。添付した画像がすごく見にくいですね。失礼しました。eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)のファンド情報リンクを貼っておきますので、参考にしてください。eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)情報今回も最後まで読んでいただき、ありがとうございました。
2021年06月13日
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