つみたてＮＩＳＡって何？: 30代後半からの再挑戦

2021年09月01日

つみたてＮＩＳＡって何？

つみたてＮＩＳＡって何？

NISA口座を開設しようとすると、
「NISA」と「つみたてNISA」どっちにするの？って聞かれます。

えっ！？両方がいいけど・・・と思いますが、
どちらか 1つしか選べません。

ただし、 1年に1度だけ切り替えることもできます。
変更したい年の 前年１０月～１２月の間 に証券会社などで手続きを完了すればOKです

今年は「つみたてNISA」でいこう！とか
やっぱり「NISA」がよかばいって事もできるのでご安心を

んで、今回は「つみたてNISA」の
?@仕組みと ?Aメリット・デメリットを見ていきましょう。

まずは「つみたてNISA」の仕組みから。
特に「NISA」との違いを意識しましょう

◯最初にNISA口座を開設するのは同じ
まずは証券会社でNISA口座を申し込みましょう。

◯申し込み時に「つみたてNISA」を選択します。
普通の「NISA」と「つみたてNISA」どっちを選ぶか聞かれるので選びましょう。

◯つみたてNISAで購入できる金融商品は年間４０万円
まずは「NISA」と違うところ１つ目ですね。
「NISA」の１２０万に対して、「つみたてNISA」は４０万円です。
少ない？かなり少ないです

◯購入できる金融商品は限られる
「つみたてNISA」で購入できる金融商品は、
一部の 「投資信託」と 「上場株式投資信託(ETF)」に限られます。
「NISA」よりも購入できる金融商品はググッっと少なくなります。

◯購入した金融商品は２０年間配当金・譲渡益などが非課税として扱われます。
年間の購入可能金額が少ない代わりに、
非課税となる期間がマシマシです

「NISA」の５年に対して、「つみたてNISA」は２０年。
実に４倍の非課税期間が設定されています

金額は１／３に対して、非課税期間は４倍となっているので、
長期投資を考えている方は「つみたてNISA」のほうが良さそうです

◯つみたてNISAはロールオーバー的なものはありません。
通常の「NISA」であれば、
もっかいNISA口座にする？特定口座に移す？売却する？と、
かなり優しく聞いてくれますが、
「つみたてNISA」では非課税期間が終了すると、特定口座や一般口座へ移される事になります

◯金融商品の購入は２０３７年まで
現在のところ、「つみたてNISA」で金融商品を購入できるのは、
２０３７年までとなっております。

なので、２０年間保有すると、
非課税期間が終了する時には２０３７年を超えてしまい、
新たに「つみたてNISA」を利用する（購入する）という事ができなくなっています。

これが非課税期間が終了した時にロールオーバーできない理由ですね。

「つみたてNISA」 のメリット・デメリットも 「NISA」 とさして変わりません。

通常のNISAって何？で紹介していますので確認しておきましょう。

「NISA」と「つみたてNISA」どちらもメリット・デメリットを良く把握して、
自分の考え方に合った方を選んで利用しましょう