ローンで首が回りません・・・

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2006年10月04日

いや、まだ借りてもないんですけど、
準備段階で顔面蒼白になっています。
寝違えて首が回らないのは事実です。

初期費用の安さと繰上手数料無料（繰上は1万円から可）
という点から、融資を受けるなら人生銀行！（注；伏字です）
と決めていました。

頭金もないわけじゃないしィ、夫は公務員だしィ、
いざとなれば正社員である私も収入合算すればいいしィ、
なんて左うちわで構えてたら・・・・・

甘かった。

昨日仮審査の申し込みをポストに投函したばかりなので、
審査がどうのこうのという問題ではないけれど
（でもなんかめっちゃ時間かかるみたいな書き込みを見た）
人生銀行、わが家のように土地と建物が別契約のケースには
いろいろと不都合の多い金融機関だったのだ。

その理由をいくつか。
なんせど素人なので、「そんなん人生銀行に限らず、常識！」
などと言わずに、お手やわらかに・・・。

１．土地と建物のローンは別契約になる。

土地購入には冷たいの、人生銀行。
貸すにしても購入後1年以内の建物竣工が条件。
これはクリアしてるからかまわないんだけど、
ローンが2本立てになるのはイヤすぎる。

事務手数料だって印紙代だって司法書士報酬だって
2回分かかるのよーっ（約25万円×2回）！
土地分のローンが早く始まって、今の賃貸マンションの
賃料とかぶるのは仕方ないにしても
（そんなに経済的に余裕があるわけでないが）
住宅分と開始時期、終了時期が違うって
なんだか管理が面倒ではないか！

いっそ土地は現金で払ってしまおうかと検討・・・。

２．つなぎ融資制度がない

つーか、つなぎ融資の意味を知ったのはつい最近。
恥ずかしながら契約書を取り交わした時が初めてだった。

竣工までにハウスメーカーに払うお金って、
手付金だけじゃないんですね。
わが家の場合、着工の時に手付金の約4倍必要です。

その前に、もっと世間知らずだったのは、
ローン融資って申し込んで審査通って、
自分の好きな時に受け取れるってわけじゃないんですね。
聞くと完成した住宅の引渡しの時、だということ。

ええっ。
じゃあ上記１.の最後で書いた、
「土地を現金で」買ってしまったら、
着工時にハウスメーカーに渡す中間金がかなりキツイじゃんか。

というか、仮に中間金を払ったとしても、
あとわが家に残る貯蓄はマジで子どもの貯蓄だけですぜ
（後で返すにしても、コレにだけは手を出しちゃイカンと決めている）。
ちょっと何かあったらたちまち生活が破綻してしまいますがな。

はいはい、ここでつなぎ融資の登場ですね。
中間金はつなぎ融資で払っておいて、
手持ち現金もそれなり置いて、わが家は安心♪
・・・って、人生銀行、「やってない」って？！

つなぎ融資って、住宅ローンに関する「金融機関の良心」らしい
（そりゃ当然損しないように利益は持っていきますが）。
そうか。人生銀行に良心はないのか・・・。

３．比較的審査が時間がかかる＆厳しい。

仮審査がとおったとしても、
本審査で希望の金額が下りるかどうかは微妙らしい。

しかし、時間がかかった上、
「こんだけしか出せませんでした。えへっ♪」
なんてかわいく舌を出されたところで、
おいおい今週中にはもう土地だの中間金だのの支払い。
資金計画ズタボロ、間に合わねーーーーっっっ！

ってな事態になりかねないわけね。
どうやら地元民に優しい（易しい）地銀との二本立ても
視野に入れておいた方がいいかも。

＜番外編＞
１．Ｍホームのつなぎ融資

あるんですよ、一応。
しかしですね、融資期間が1年間。
1年後にはン百万をスパン、と返さねばならない。
家買ったばっかりで・・・ムリです。
それに1年でそんだけ返せるんなら元々借りませんて。

２．私の会社の貸付

あるんですよ、一応（リフレイン）。
返済期間も5年・10年・15年・20年、
そして保証金的なものは月額160円、
手数料的なものは融資額の1%。

土地でも建物でもリフォームでも、
なんにでも使っちゃってね～♪
的な太っ腹貸付。

住宅共済掛金積み立て元金の2倍までしか
貸してくれないけど（本当にヘボイ金額です）、
でもでも、今私に必要なのはその金額なのよ！
小市民にはそのヘボイ金額が貴重なのよ！
もう私にはあなたしかいない！
ビバ！マイ会社！（中途半端な英語）

すごい勢いで共済担当に電話をかける。

「育児休職中？　貸付できません。」

・・・全速力で走って、
ガラスドアに気づかずぶつかった心境です。
ガラスは壊れませんが、私は血みどろ、粉々です。

もうこうなったらこうなったら・・・
親ローンですか？？？

でもそれは避けねば。
だって親って自分が苦しくても子どもが求めてきたら
貸すでしょ？（いわゆる自分は塩をなめてでも、ってヤツ）
返すにしても、多くはない老後資金を一旦切り崩させるなんて、
これってオニです。

素直に人生銀行で土地と建物、
2本立てで行くとしますか・・・。

最後まで読んでくれた方、
なら最初っからそうしろよ、と突っ込まないで下さい。
血みどろなので優しくお願いします・・・。

おまけ：さっき人生銀行に融資額について電話してみた。
　　　　ちょっとこみ入った話になると、
　　　　オペレーターさん、棒読みになっちゃうのね。
　　　　まぁそんなもんですかね。

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