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たばきん
物欲の街、アキハバラで散財生活を送るエピソードのあれこれ
2002年03月02日
テーマ： あなたの生命保険は大丈夫ですか？(14)
カテゴリ： カテゴリ未分類
もしも保証内容が同じだったら、掛け金は1円でも安い方がいいですよね。
私の終身保険は実は変額保険になっています。理由は掛け金が安いからです。
変額保険というとバブルの時に問題になった一括払い変額養老保険を思い出す人もいるのではないでしょうか？仕組みとしては同じ「変額」なのです。つまり利回りがいいときは払戻額が高くなり、利回りが悪いときは払戻額が安くなります。バブルの時は何事も右肩上がりでしたので、預金の代わりに変額養老をかけて、満期前に払い戻して利鞘を稼ごうという商品でしたので、バブルが弾けた暁には元本割れが続出しました。中にはこの商品を購入するために銀行から借金をしていたりしていましたので、両方が負債として残った人も少なくありませんでした。
ではなぜ「変額」を敢えて選んだのかと言えば、それは終身保険だったからに他なりません。終身は途中で下ろすことは普通ありません。決めた年数だけ払い込みをすれば終身の保証が受けられる終身保険を「解約」するのは、通常考えません。
私は保険は本来そういうモノではないかと思います。やれ払い戻しがいいだの、見直しが必要だの、保険会社は金融商品と同列で保険を語りますが、被保険者にとっては一生の問題なのです。解約や見直しの要らない保証を付けてくれれば、一生のお付き合いをするのが保険の本来の姿のハズです。
では変額保険はなぜ安くなるのでしょうか？それは払い戻し時点の元本保証をしなくていい、というオプションをあらかじめ被保険者が買い上げてしまっているから、言い換えれば、その分のリスクを被保険者が負うから掛け金はその分安くしろ、ということで成り立っているわけです。
ものを安く売っているのにはワケがあります。でもそのワケが買う側で問題にならなければ、それは「掘り出し物」に変わります。楽天のフリマで売買が成立するのはそうした諸条件がマッチするからですよね。保険も色々なオプションを細かく分けて、選択できるようにしてもらえれば、自分の価値観にあった保険を作ることが出来るんですが...まだまだ在来の保険会社はそういう認識に立ってくれないようです。
私の終身保険は実は変額保険になっています。理由は掛け金が安いからです。
変額保険というとバブルの時に問題になった一括払い変額養老保険を思い出す人もいるのではないでしょうか？仕組みとしては同じ「変額」なのです。つまり利回りがいいときは払戻額が高くなり、利回りが悪いときは払戻額が安くなります。バブルの時は何事も右肩上がりでしたので、預金の代わりに変額養老をかけて、満期前に払い戻して利鞘を稼ごうという商品でしたので、バブルが弾けた暁には元本割れが続出しました。中にはこの商品を購入するために銀行から借金をしていたりしていましたので、両方が負債として残った人も少なくありませんでした。
ではなぜ「変額」を敢えて選んだのかと言えば、それは終身保険だったからに他なりません。終身は途中で下ろすことは普通ありません。決めた年数だけ払い込みをすれば終身の保証が受けられる終身保険を「解約」するのは、通常考えません。
私は保険は本来そういうモノではないかと思います。やれ払い戻しがいいだの、見直しが必要だの、保険会社は金融商品と同列で保険を語りますが、被保険者にとっては一生の問題なのです。解約や見直しの要らない保証を付けてくれれば、一生のお付き合いをするのが保険の本来の姿のハズです。
では変額保険はなぜ安くなるのでしょうか？それは払い戻し時点の元本保証をしなくていい、というオプションをあらかじめ被保険者が買い上げてしまっているから、言い換えれば、その分のリスクを被保険者が負うから掛け金はその分安くしろ、ということで成り立っているわけです。
ものを安く売っているのにはワケがあります。でもそのワケが買う側で問題にならなければ、それは「掘り出し物」に変わります。楽天のフリマで売買が成立するのはそうした諸条件がマッチするからですよね。保険も色々なオプションを細かく分けて、選択できるようにしてもらえれば、自分の価値観にあった保険を作ることが出来るんですが...まだまだ在来の保険会社はそういう認識に立ってくれないようです。
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