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発見したばかりの Q&A
記事を取り上げて、
コメントしています。
Q
横浜にて6000万円の新築戸建ての購入
を考えています。
これは無謀な買い物なのでしょうか。
・29歳 私 年収450万円
・28歳 夫 年収450万円
・ペアローン 35年
・子供 2年後と4年後に1人ずつ、計2人予定
・車 諦める予定
・子供 大学だけ私立の可能性あり
・現在の世帯合計貯金 250万円
・ローンの月々の返済17万円
※おバカさんです。
貯金がたった250万円なのに、
家が欲しいなんて思ってはいけない。
( 車を買うのとは わけが違う )
妻の年収450万円は、子供ができれば
あっという間に崩れてしまいます。
2人も計画しているのであれば、
かなり長い期間 妻の収入は激減します。
また子供ができてみて初めて、
家計状況が固まってきます。
我が家の「家計収支」が見えてきます。
2人目ができて「家計収支」が固まって、
貯蓄も もっともっと増えてからです、
マイホームを考えるのは。
おそらく大丈夫と思って、もう、
申し込みしそうです。
※おバカさんです。
無謀過ぎる! 申し込んではいけない!
まるっきり、人生をわかっていない。
これは無謀な買い物なのでしょうか。
※当たり前、無謀そのもの!
YouTubeなど見ると数字的には
結構無理な買い物と説明されていることが
多く怖くなってきました。
※おバカさんです。
数学でなくても 無謀さが明らか。
妻の収入が永遠だと思ってはいけない。
今の生活は月の家賃が14万円で、
追加で2人で月に3万円捻出することは
イメージ可能だったので
申し込みしました。
※「申し込みしました」?
おバカさんです。
「申し込みそう」じゃなかったの?
それから、
「2人で月3万拠出はイメージ可能」
なんて、
あさはかなイメージを持たないで、
「子供が産まれれば 妻の収入は激減!」
するという
「常識的なイメージ」をしっかり持とう!
今、やってはいけない3つの理由。
①頭金が出せないフルローンなら
破綻の可能性が大きい。 やめよう。
( 貯金ができないなら 賃貸生活すら危うい )
②共稼ぎのペアローンはやめよう。
双方の今の収入は 永遠ではない。
( 子供ができて 減収を経験してから )
③まだ家族も家計収支も固まらない今、
人生最大の借金を背負ってはいけない。
( 子供ができて 収支が安定してから )
どちらにしても、
しっかり 生活設計の意識をもちましょう。
キャッシュフロー表を作って、
自分たちの一生を確認してみましょう。
参考事例を 下に掲載します。
A
絶対やめた方がいいです。
まず子供なんて作れないと思います。
A
子供がいなければ、
月3万の捻出は可能でしょう。
ただ、ローン以外でも税金や維持修繕を考えると
プラス2~3万は見積もったほうがいいです。
プラス6万としても、このまま子供がいなければ
なんとかはなるとは思います。
子供が成人するまでにかかるお金を約2000万と
すると年間100万、月8万強です。
二人ならその倍、習い事や塾、レジャーなども
考えるともっとかかります。
家をとるか子供をとるかでしょうね。
若いのでまだ収入が上がるとは思うので、
子供1人で、家の価格をもう少し下げるのが
一番いい気がします。
A
どこを見て大丈夫と思いましたか?
そこが気になります。
旦那様奥様二人とも年収450万で手取りは30万
いかない位。
ボーナスもあるかと思いますので
もっと低いですよね。
そうなると奥様が子供ができたら破産します。
現在の家賃が14万という事ですが、
3万しか増えないシュミレーションが間違ってます。
家賃+固定資産税もあります。
お子様を諦めてDANKでいくなら生活はできると
思います。
お子様ができたとしても0歳~2歳は保育園代
毎月5万~8万とかです。(市町村で変わります)
そうなると奥様がフルタイムで戻れても
手元には期待する位残らないです。
普通6000万位のマンションを購入する場合は
最低でも旦那様が年収800万以上で
奥様もそれなりに年収があるなどで、
もし子供ができたとして
奥様が仕事を辞めても安全な年収の方が
購入しますよ。
現在のローンで17万という事は金利1%位
ですかね?これは固定?
色々お伝えしましたが、お子様ができたら
売却して借金が残るイメージしかつかないので
辞めた方がいいと私は思いました。
A
ム〜リ〜。子供産まれたら片方仕事出来ないと
思った方がいいよ。
要するに一時的にでも1人が倍のローンを
払わなければならないのだよ。
それが、半年か、1年か、もっと延びるかも?
だから片方の収入でローンも生活費も子供の学費
などもはらい続けなければならない期間が
必ず来るわけです。
それでもイケそうならいいですけど、
借金6000万ですよ。
銀行はヤクザよりヤクザですから。
払えないは通じないから、
すぐに競売かけられるから。
命掛けて考えたまえ。ふっふっふっ(ΦωΦ)
参考事例《 M家 30代:子供2人 》
2018年12月
※子供2人5人家族のキャッシュフローグラフ。
( 一年ごとの貯蓄残高の推移 )
※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。
読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。
黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。
※現役の拡大。
※老後の拡大。
※子供がいる時期の 死亡保障必要額、
どうなるか? きちんと検証してみましょう。
まず、夫は・・?
※そして、妻は・・?
※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで
見てみましょう。
※このケースでは・・
子供が2人いても、
死亡保障が不要なことが分かります。
つまり、生命保険に加入して お金を失う必要がない
・・ということです。
《 顧問会員希望? 》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました
が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。
マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。
「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。
過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。
( 過去記事で 実際の支援状況を確認してください )
〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。
誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 FP事務所(有)エフピー・ステーション 」
で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も
消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。
23年目です。
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