武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​​​発見したばかりの  Q ＆ A 記事を取り上げて、

​​​ ​ ​コメントしています。​ ​

​​ Q ​​
新築戸建て購入を検討中です。

頭金ですが、最大で1000万円出せます。

しかし、
頭金を少なめにしてその分を投資に回した方が得、
という意見をよく見かけます。
　　　※金融業界の営業トークです。

理屈はわかります。
　　　※　！？　　私には 分かりません。
　　　　業界に洗脳されてはいけません。

しかし、
頭金を多く出して毎月の支払いを少なくしたり、
早めに返済したりした方が精神的に楽
なように感じます。

　　　※当たり前のことです。

　　　　精神的に楽なだけでなく、
　　　　負担する利息額を減らすことができて、
　　　　確実にお得です。

世帯収入は900万円程度、
諸費用含め5000万円程度の住宅を購入予定です。

　　　※世帯年収を基準に考えてはいけません。
　　　　一方の年収のみで考えましょう。

今の時代、みなさんならどうしますか？

いろんな意見を聞かせていただきたいです。

　　　※金融業界の営業トークに
　　　　振り回されてはいけません。

A

銀行で融資担当しております。

得になるとの意見は、
金利と住宅ローン控除との差益があるからです。

それも手数料や抵当権設定登記の費用など
全て計算して判断しなければなりません。

それから2〜3%の投資に回すことが
出来ればお得になるとの考えです。

​　　　※その2～3％は確実ではありません。

　　　　3％の収益を狙うなら、
　　　　マイナス3％の損を覚悟して
　　　　のぞまなければなりません。

　　　　なおかつ その平均値は 0％ではありません。
　　　　投資に参加するための手数料負担分、
　　　　平均値はマイナスになります。

投資に参加する人は 常に・・・
　　　　マイナスを背負うことになります。
　　　　（　だから 金融業界が成り立つ　）

投資に関しては下がる事もある為、
それが精神衛生上良くないと判断されるなら、
頭金を入れた方が良いです。

1番多いお客様は、
とりあえず全部借りておいて
金利が上がったら繰上返済します。

です。

​　　　※一時的であっても、
全額ローンを組んでもらえれば、
　　　　銀行は大きな利息収入が得られます。

A

長期優良で
めいっぱい住宅ローン控除受けるため
全額ローンにしました。
　　　※「めいっぱい住宅ローン控除」
　　　　を受けた方がいいかどうかは、
　　　　融資金利によります。

　　　　住宅ローンの金利によっては、
　　　　「住宅ローン控除」
　　　　を受けようなんて思わない方がいい。

投資は性格に合わないのでほんの少ししか
していません、
​　　　※おバカさんです。

　　　　性格に合わないのなら、
　　　　「ほんの少し」でもやってはいけない。

投資は、コスト負担分の負け（マイナス）
　　　　が、常につきまといます。
​
詳しくなければ下手にやらなくていいと思います。

主にご主人のローンかと思いますが
万一亡くなった場合を考えると、
頭金多くしたり早く返済しすぎるのは不利に
なってしまいます。
　　　※おバカさんです。

　　　　不利になる事はありません。
　　　　長期間ダラダラ返済を続ける方が、
　　　　大きな利息負担で 大損をします。

繰り上げできる余裕があるなら
その分貯蓄しておけばいいと思います。

​　　　※おバカさんです。

貯蓄の利息は 借金の利息より
　　　　次元が違うほど はるかに小さな金額です。

A

私も同じような状況で、戸建検討中です。

投資は正直、全然知識がありません。

ただ住宅ローンの団信を考えると、
ローン減税の13年間は頭金を入れない方が、
万が一の時に 得 っていう事ですよねぇ。
その一点です！利息の 損 はないし。

​　　　※おバカさんです。

しかし、頭金を入れて月2-3万減らした方が
精神的に安定するのと、
払える時に払っちゃった方が家計の管理も
しやすいというのはありますよねぇ。

​　　　※当たり前。

私も1000万を今なら入れれるが、
13年後にきちんと今以上に貯金が増えてる
かというと結構不安です。

給料は増えても、
その頃には介護保険も引かれており、
子供も成長してお金がかかり…。

その頭金を別の通帳に預金しておいて、
13年後まで封印するとかね。

​ ​　　　※住宅ローン控除を優先した方がいいか？
　　　　一番は ローンの金利次第ですが・・・
　　　　情報を整理して しっかり考えましょう。



　　　※現在の住宅ローン控除は、
　　　　控除率0.7％ 期間13年 になっています。
　　　　以下の表を参照してください。


　　　※金利が0.75％以下の場合は、控除期間中は
　　　　繰上返済しないで お金を貯めておき、
　　　　14年目に貯まったお金を一気に繰上返済！
　　　　するのがお得です。

　　　　1％以上の場合は、ローン控除期間中も
　　　　ガンガン積極的に繰上返済した方がお得です。

　　　　自分の場合は どうしたらいいか？
　　　　きちんと、根拠を持って考え、行動しましょう。

　　　※「住宅ローンと人生」に興味がある方へ。

　　　　本ブログ トップ画面の右帯に、
「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」
　　　　という事例集で、
​以後の人生を確認できます。​
　　　　・賃貸のままでの生涯。
　　　　・住宅取得をした場合の生涯。
　　　　住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？
　　　　確認してください。
　　　　（　大きな画面で 鮮明に見えます　）

​
金融業界の収入源 考えてみたらいい べ。
・・っと。


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