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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

定年時に一括それまでは繰上しない予定です
契約を迫られたのは４社中 1社のみでした
住宅ローン残り32年怖くなってきました
すごい音がと思ったらダンプから砕石を
完成前つなぎ融資返済と家賃が二重払い
50年返済ローンはスグレモノの金融商品？
40代子育て世帯の貯金は1500万だそうです
5連休中でも毎日工事をしています
住宅ローン繰上返済夫婦で意見が真逆です
住宅ローン生活妻にどう想像してもらうか？

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2008/07/22

我が家の場合‥OKでしょうか？

メール顧問会員のＳさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

メールをいただきました。

こんにちは！　　〇〇は〇の季節のＳです。
武田さんこそ、めちゃハードな毎日で
ワタシより余程テンション高いですよ～

ところで先日からのバタバタで
肝心なことをお知らせするのを忘れていました(汗)
保険は全て解約が終了して、その結果
がん保険＆生命保険の解約払戻金
なんと合計約７０万が振り込まれました～♪

先日１千万円近くもの
家庭鉱山を発掘して頂いた上に
こんな嬉しいオマケが付いてきたなんて‥（涙）

早速、もうすぐ満期になる郵貯と合計して
繰り上げ返済に回そうと思うのですが
我が家の場合‥OKでしょうか？OKですよね？

一刻も早く　
" 住宅ローン完済レッツラゴ～ "　ですよね！
またご指導のほど、よろしくお願いいたします。

当初の・・家計の現状診断の時点では、
Ｓ家の将来はサンタンたるもの・・でした。
（　悲惨な状況・・　）

キャッシュフロー表を作成した結果、
老後・・〇千〇百万円のお金が不足！

　　　そんなことお構い無しに
　　　いつもテンションが高いＳさん・・です。

Ｓ家の場合、悲惨な状況の元凶は・・
●ローン利息
　●生命保険料
このふたつです。

生活設計なんて、実にシンプルなんです。
元凶を退治する！　・・それだけです。

　●支払い利息を減らす　＝　繰上げ返済をする
　●支払い保険料を減らす　＝　できるだけ解約する

その際に・・
・融資をする金融機関にだまされない
・保険屋さんにだまされない
こと・・です。

シンプルなこれだけの作業で・・、
Ｓ家のキャッシュフローは大幅に改善できました。

対策途中のキャッシュフロー表では、
老後のお金の不足額は、200万円程度に・・。
（　ここまでくれば、後はどうにでもなります　）

・・で、臨時収入（解約返戻金や満期保険金）を
繰上返済に廻していいかどうか？・・ですが、
これは・・それぞれの家計状況によります。

中期的に資金を必要とする状況・・、
たとえば、大きな教育費の出費が予想される
けれども・・その資金手当ができていない、
そんな場合は・・そちらを優先しますので、
繰上返済はちょっと待て！　・・です。

Ｓ家の場合は、子ども3人の教育費は
それほどではなく・・あと数年で全員自立！
・・という状況です。

ほぼ・・夫婦の老後だけ心配すればＯＫ
なので、ガンガン積極的に繰上返済！
・・やってしまってください。

今年・・500万円を繰上返済して、
4年後にはローン完済！・・になっています。

ここでさらに追い討ちをかけて、
200万円とかを繰上返済すれば、
完済の時期はさらに早まりますし・・、
さらに支払い利息を節約できてしまいます。

その上で最終的な「対策後キャッシュフロー表」を
作成すれば、すべて解決！　ノープロブレム！
・・のレベルまでいけると思います。

●住宅ローンの利息節約額
●生命保険の保険料節約額

・・の合計だけで、明らかに1千万円以上の
『家庭鉱山』発掘！・・に、なります。

　　　具体的な資料をいただければ、
　　　最終的なキャッシュフロー表を作成します。
　　　「住宅ローン」
　　　　・繰上返済後のローン資料
　　　「生命保険一覧表」
　　　　・解約した保険＆解約返戻金の額

Ｓさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は
所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、
勇気を持って、正々堂々と　お願いします。

私は、個人が特定できる状況で発言しています。
勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。

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