武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

　　　1  ２０１１年　第２子誕生
　　　2  「今、夫が亡くなった場合」の
　　　　妻の手取りを月々７万円にでお願いします。

　　　情報不足な点があればお伝えください。

　　　最近、メールでのやり取りって
　　　もどかしいなぁと感じます。
　　　今回の内容も直接お会いしてお話ができれば
　　　もっとスムーズに理解できるんだろうなと。
　　　メールだと何度もやり取りしなければいけませから。
※これは、私が日常的に感じていること・・です。
　　　　　　　　会話でなら3分で理解してもらえることが、
　　　　　　　　文章説明では30分もかかったりします。
　　　　　　　　そのあげくに、理解してもらえない・・なんて
　　　　　　　　いうことが日常茶飯事！・・です。
　　　　　　　　一日5～6人へのメール作業で数時間も要し、
　　　　　　　　ストレスの原因にもなっています。
　　　　　　　　ボランティアをしてあげたあげく・・病気！　(^^ゞ
　　　　　　　　には・・ならないよう、気をつけています。

　　　我が家の近くに
　　　武田さんの事務所があったらいいのに！
　　　とホントに思います。
※やはり、私が50人欲しい！
　　　　　　　　全国の各都道府県に私がいれば、
　　　　　　　　メールではなく直接支援ができます。

　　　生命保険についてですが、
　　　「今、夫が亡くなった場合」の妻の手取りを
　　　月々７万円で考えようと思うので、
　　　「死亡保障必要額の計算」の表に反映させてみたら、

　　　必要保障額　現在　　　４,３３１万円
　　　　　　　　　　　１０年後　   ５０６万円
　　　「加入Ｇ」にあてはめてみると
　　　大体４２歳（１２年間）までとなりました。

　　　現在の必要保障額がグーンと上がって
　　　びっくりしてます。
　　　私がいくら稼げるかって大きいんですね。
※妻がいくら稼げるか？・・は、
　　　　　　　　夫の生命保険の必要額に大きく
　　　　　　　　影響してきます。
　　　　　　　　フルタイムの共稼ぎの場合に
　　　　　　　　夫婦共に生命保険が不要になることが
　　　　　　　　多いのは、そのことが最も大きな要因です。

　　　三角形の保険、
　　　逓減定期保険と収入保障保険で
　　　検討をしようと思いますが、
　　　下記の通りで合ってますでしょうか？

　　　●逓減定期保険　４,４００万円　を　
　　　　　　　１２年間　で見積もり
　　　●収入保障保険　４,４００万円　
　　　　　　　の１割増し　４,８４０万円　
　　　　　　　÷　１２年間　÷　１２ヶ月　＝　月々３３．６万円

　　　って！月々にするとこんなに高いんですか！？
　　　そもそも、この計算であってますか？

　　　よく分からなくなってきました・・・。
※ずいぶん大きな必要額になりましたね。
　　　　　　　　一般的な家族では・・こんなに高額に
　　　　　　　　なることは・・普通・・ありませんが。
　　　　　　　　金額や必要期間が正しいことを前提に
　　　　　　　　コメントします。

　　　　　　　　保険会社それぞれの保険商品は、
　　　　　　　　個別に契約条件を設定しています。
　　　　　　　　その条件の範囲で、自分の希望に
　　　　　　　　近いカタチで契約をすることになります。

　　　　　　　　たとえば・・
　　　　　　　　『期間は最低20年です。』
　　　　　　　　・・ということであれば、しょうがないから
　　　　　　　　20年で契約して「12年目」で解約！します。

　　　　　　　　収入保障保険も「12年」で割り算すれば、
　　　　　　　　1ヶ月当たりの金額はすごいことになります。
　　　　　　　　・・が、
　　　　　　　　そうはならずに・・保険屋さんが提示する
　　　　　　　　期間や金額から近いモノを選ぶことになります。

　　　　　　　　月単位の金額ではなく、必要な『総額』を優先して
　　　　　　　　保険屋さんに見積りを依頼しましょう。



シミュレーション作成の依頼、お受けしました。

行列に並んでいただきました。
しばらくお待たせすることになりますが、
よろしくお願いします。



　　  Ｋさんのライフプランニング（生活設計） 進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正





●顧問会員のＨ2さん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）


今日・・午後、ご夫婦と赤ちゃんの3人で来所。


私と見つめ合って、ニコォ～ッと笑います。
笑顔を向けられれば、好感を持ってしまいます。
世渡り上手な赤ちゃん　・・です。

・・で、今日はＨ2家のマイホームプランの
詰めの作業です。

〇480坪の広い土地への配置計画。
〇外構工事の計画。
〇建物内部のさらに細かい詰め。

・・約2時間で、ひと通り終了！

ここまでは
私が作る「絵」で打ち合わせをしてきましたが、
いよいよ・・本格的な図面作製に移行します。

週明けに・・1級建築士の佐藤ちゃんに
事務所に来てもらって、作製を依頼します。
（　金曜日までに・・設計図書約9枚を　）

来週土曜日の午後は、「絵」ではなく
「図面」で打ち合わせを行ないます。


　　　　Ｈ2さんのマイホーム：進行状況

1　家計の現状診断・問題点把握
　　　　　2　ライフプランニング（生活設計）
　　　　　3　資金・ローンの目安を立てる
4　土地探し・土地売買契約
　　　　　5　展示場ほか見学
6　事前手続き・住宅プラン検討 ・作成　　
　　　　　7　住宅会社・数社が提案競争　
　　　　　8　業者決定・請負契約・事前手続き　
　　　　　9　着工～上棟　　　　　　　　　　
　　　　　10　完成・入居　　　　　　　←　10月の予定。
　　　　　11　住宅ローン返済開始





当事務所は夕方6時で終了！
・・のハズですが、
いつも、ブログ記事書きやメール返信で
ズルズル・・と残業になってしまいます。

ストレスを溜めると病気になります。

そうならないよう・・
「その日の〇〇はその日の内に♪」
ガッツリ！汗をかいて洗い流します。
（　さあ！　スポーツジムへ！　）









これは生活設計の実録日記です。
・目的は「消費者の目を覚ますこと」 です。　 （家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　 （極端に消費者側に片寄る）

《　顧問会員希望の方へ　》　「顧問会員って何？」で支援内容
や当事務所との関係を確認の上、どうぞ。⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp