武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

大変あつかましいお願い・・です。



ざっと見ただけでのアドバイスは、
ミスリードの可能性があり、無責任なんですが・・。

そんなことするのは保険屋さんか占い師さんですぅ。






●メール顧問会員のYさん（40代）
（相談：ライフプランニング）


家計の現状診断は、まだまだ先・・です。
ただ今・・ヒアリング中です。


記入されたヒアリングシートが、
メールに添付されて送られてきました。
（　必要書類は、これから・・のようです　）

以下は、そのメール文です。　　 ※は、私の声。





　　　この度は大変お世話になっております．
　　　〇〇のYです．

　　　毎晩，基礎データを入れるのに
　　　頭を悩ませている二人です．
※ヒアリングシートの記入作業中・・です。
　　　　　　　　細かい質問項目がたくさんあるので、
　　　　　　　　新規顧問会員のみなさん、苦労します。
　　　　　　　　一生の見通しを立てるためだ、ガンバレ！

　　　でも，ジャパンのミラクル！で
　　　ワインで乾杯！しているところです．
※よかったですね～。
　　　　　　　　カメルーンに勝っちゃいました。

　　　何とか基礎データのおおまかな数字が
　　　出そろったので　それとともに，
　　　サポート保険（妻の職場のもの）
　　　の内容も添付いたします．

　　　これは，以前，某ソニー生命のライフプランナー
　　　と言われている人に「こんな良い保険はない」と
　　　言われてから入り続けている保険です．
　　　(当時より保障額は1／７にしていますが）
※はい、ライフプランニング（生活設計）を
　　　　　　　　行なうことにのないライフプランナーさん
　　　　　　　　・・ですね。　
　　　　　　　　ま、保険のセールスさん・・そのものです。
『売る人の話は信用しない！』
　　　　　　　　・・生活設計の大原則！・・です。

　　　武田さんの日記で再三見るように，
　　　「医療保険いらない」「共済（もどき）使えない」
　　　ので，　たれ流しのおばかさん
　　　と言われると思います．
　　　ので，医療保険を辞めて，
　　　死亡保障を増やそうかと思います．
※はい、医療保障で保険料を払うのは、
　　　　　　　　単なる・・ 『お金のたれ流し！』 ・・です。

　　　現状診断前のアドバイスは
　　　一般的にならざるを得ない，
　　　とのことは重々承知しておりますが，
　　　実は，このサポート保険の
　　　1年に１回きりの更新が
　　　今月末にせまっております．

　　　基礎データに記入している時点では，
　　　もう間に合わないので
　　　現状のままで，来年の更新時に
　　　良いように変えようと考えたのですが，
　　　やはり，１年間無駄にかけるのも
　　　もったいないと思いました．

　　　ざっと見て頂いた上で，
　　　無駄な部分を教えて頂き，
　　　死亡保障をどの位にすればいいか
　　　アドバイス頂けるとありがたいです．
※『現状診断』を終えてY家のキャッシュフロー
　　　　　　　　が把握できればアドバイスできますが・・。
　　　　　　　　ざっと見ただけで・・ですか？

　　　妹同様，大変あつかましいお願いで
　　　申し訳ありません．
※Y家の妻は、顧問会員のH1家の妻の実の姉。
　　　　　　　　ホント・・姉妹そろって、あつかましい・・。　(^^ゞ

　　　もし間に合えば，今回の更新から
　　　反映させたいと思います．

　　　どうぞよろしくお願いします．



占い師：武田つとむ・・が、お答えします。

（　保険屋さんではないので、占い師　）


Yさん（妻）の勤務先の保険・・で、
現在加入中の状況は・・？

〇死亡保障
　　　本人（妻）　：　500万円（年金原資）
　　　配偶者（夫）：　500万円（　　〃　　）
〇医療保障
　　　本人（妻）　：　5,000円（入院給付/日）
　　　配偶者（夫）：　5,000円（　　　〃　　　）
〇傷害保障
　　　本人（妻）　：　2,800円（通院給付/日）
　　　配偶者（夫）：　2,800円（　　　〃　　　）
　　　本人（妻）　：　4,900円（入院給付/日）
　　　配偶者（夫）：　4,900円（　　　〃　　　）
　　　手術　：　種類により、4.9～19.6万円

という保障内容で・・保険料は、約5,800円です。
で・・このまま継続していいか？　・・ということです。


いつも言う通り・・
『保険加入＝お金を捨てること』 　・・です。

1　できるだけ保険には加入しない！
　　・・を、まず・・我が家の家訓にします。
2　保険以外の方法が無い場合だけ、
　　しかたがないから・・しぶしぶ加入します。

・・と考えれば、お金をたれ流さずに済みます。

で・・現状診断前ですが、
現時点で分かっているY家の状況は・・？

ヒアリングシートから・・
〇フルタイムの共稼ぎである。
〇就学前の子どもが2人いる。
〇将来に渡る生活費等の支出は質素堅実。
〇貯蓄が3,500万円ほどある。
〇妻の手取り収入分は毎年貯蓄できる。

　　　※フルタイムの共稼ぎ・・ということは、
　　　　現役中の収入が多いだけでなく、
　　　　老後の公的年金も高額になるし、
　　　　死亡の際の遺族年金や、障害者に
　　　　なった場合の障害年金も手厚い。



はい、こんなん・・出ましたあ～。

「この保険は、やめてしまいましょう！」

〇夫婦ともに死亡保障は要らない！
〇医療保障や傷害保障は元々要らない！

上記のY家の状況から、
「Y家には、生命保険料・・という支出は不要！」

・・という、占い結果が出ました。

　　　※占い結果の裏づけ
　　　　現状診断で、根拠のある裏づけ資料が
　　　　作成されると思います。
　　　　お楽しみに～。
　　　　裏づけの無いライフプランナーさんの
　　　　話よりも、占い師の話を信じなさい！！


フルタイムの共稼ぎなら、夫婦とも生命保険は不要！
・・というケースが一般的です。

夫：3,000万円、妻：1,500万円、
・・なんて、保険屋さんの言いなりで加入している
ケースがよく見受けられますが、おバカさん・・です。

共稼ぎで収入は多くて忙しい・・と、
ついつい保険屋さん任せになりがち・・です。
簡単に数百万円単位のお金をたれ流します。
他人任せにしないで・・
自分で考えましょう・・おバカさん！　（失礼！）


5,800円　×　12ヶ月　＝　69,600円！！

このお金・・捨てるのはヤメにして、
家族で何かおいしいものでも食べましょう♪


　　  Yさんのライフプランニング（生活設計） 進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
↑　Yさんは、まだ・・ここです。
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正





佐々木FP

6/15（火）～18（金）までお休みです。
6/21（月）から出勤して資料作成作業を開始します。
申しわけありませんが、よろしくお願いします。


「行列のできるＦＰ事務所」 　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｍさん（40代）：現状診断　　←　回答待ち。
2　Ｍさん（30代）：現状診断　　 ←　作業中。 　（3/26ヒア）
3　Ｔさん（40代）：シミュレーション　←　4/23　依頼到着。
4　Ｋさん（30代）：現状診断　　←　5/17　シート到着。
5　Ｋさん（30代）：シミュレーション　←　5/19　依頼到着。
6　Ｔさん（30代）：現状診断　　←　5/24　シート到着。
7　Ｍさん（40代）：シミュレーション　←5/31　ヒアリング終了。
8　Ｈさん（20代）：シミュレーション　　←6/3　依頼到着。
9　Ｋさん（30代）：シミュレーション　　←6/4　依頼到着。
10　Yさん（40代）：現状診断　　 ←　6/15　シート到着。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。









これは生活設計の実録日記です。
（家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　 （極端に消費者側に片寄る）

《　顧問会員希望の方へ　》　「顧問会員って何？」で支援内容
や当事務所との関係を確認の上、どうぞ。⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp