武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2010/09/15

結婚後・・子ども誕生前の時期。

・・で、人生がほぼ決まる場合も。
（　2馬力の威力はスサマジイ・・です　）

〇顧問会員のＨさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

昨日・・午後、ご夫婦で来所。　家計の
『現状診断』結果の説明を行ないました。

昨日は時間が無くて記事を書けませんでした。
今日・・あらためて書きます。

【　Ｈ家の概要　】
　　　家族：夫婦と子ども2人の4人家族。
　　　収入：夫は公務員、妻は専業主婦。
　　　住居：賃貸住まい。

かなり独特の形態のキャッシュフローです。

一般的なキャッシュフロー（貯蓄残高の推移）では、
定年退職時に向けて貯蓄残高が増えていき、
老後は徐々に減っていきますが、
Ｈ家の場合はかなり特徴的で、
生涯を通じて大きな増減がありません。

貯蓄残高は高い位置で安定するので、
生活上の問題はありません。

生活設計と生命保険.JPG

武田ＦＰ
「こんなに貯蓄がある家庭は、そう・・ありません。」

Ｈさん
「あ・・そうなんですか？」

武田ＦＰ
「ご夫婦それぞれが結婚前から貯めていたんですか？」

Ｈさん
「いえ、独身時代はそれぞれ2～3百万円程度です。」

武田ＦＰ
「・・なら、普通ですよね。」

Ｈさん
「結婚してからは・・貯めました。
　子どもが生まれる前の期間はかなり・・。」

・・で、こんなに多額の貯蓄になったようです。

子どもができてしまえば・・奥さんは
働くことが難しくなり、一家の収入が激減します。
2馬力でフル稼働できる時期に強い意識を
持続できれば、一気に多額の資産を形成できます。
（　がんばれ！新婚さん　）

Ｈ家は、現状診断の結果では・・
高額の貯蓄がある状態が生涯続きます。

色々な意味で安心・・です。

生命保険では、お金をたれ流しています。

貯蓄残高は高額で推移して安心ですが、
生命保険では・・やはり、たれ流しが・・。

下のグラフで・・
タテ軸が金額、ヨコ軸が時間の経過・・です。
不要な生命保険に加入している状況が、
手に取るように分かります。

夫の必要保障額は、現在・・約2,000万円、
5年後にはもう・・不要になることが分かります。
（　ピンクの部分　）
妻は、現在も将来も・・まったく不要です。

Ｈさん夫婦は、グリーンの部分に該当する保険料を
一生懸命払っています。　（　もったいない　）

生活設計と生命保険2.JPG

検証の結果、生命保険の必要額は・・
夫は現在：　 2,081万円、　10年後：－2,468万円　　
妻は現在：－5,741万円、　10年後：－5,843万円
（　マイナスは不要ということ　）

現在加入している生命保険の金額は・・
夫　：　5,257万円！　・・かけ過ぎ！
妻　：　　 400万円！　・・いらない！
（　もったいない・・　）

Ｈ家ご夫婦の生命保険の保険料は・・
　保険料年額：　　　　　282,842円
　払込保険料総額：　7,838,978円
　　内・・保障コスト：　 3,665,307円
　　（　保障コスト＝捨てるお金　）

捨て過ぎ！・・です。　（まだカワイイ方ですが）

Ｈさん（夫）に必要な生命保険の額は、
現時点で約2,000万円です。
その分の保険料は・・約5万円弱/年です。
現在払っている保険料は・・約28万円/年です。

　28万円－5万円＝23万円　（/年）

23万円が貯蓄として、毎年・・家計に残ります。
夫の生命保険が必要なのは・・5年弱です。
5年目以降は、保険料ゼロ！でＯＫです。
ということは・・、
現在払っている保険料：約28万円/年が、
まるまる貯蓄として家計に残ります。

　28万円×10年＝280万円！

保険屋さんに・・ひたすらプレゼントするか？
家計の貯蓄に上乗せするか？

「保険屋さんにプレゼントしたい♪」
と言うおバカさんが・・どういうわけか多い、
のん気な国・・ニッポン・・です。

『保険加入＝お金を失うこと』

・・を理解できないと、永遠のおバカさん・・です。

今日の武田ＦＰ

〇顧問会員のＨ2さん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

電話連絡がありました。

来週・・9/23（木）：10：00から地鎮祭♪
とのことです。　
いよいよマイホーム建築、着工・・です。
年内入居が希望です。
いくらなんでも・・そろそろ着工しないと・・。

〇顧問会員のＭさん（30代）も、
同じ週の・・9/20：14：30から地鎮祭♪・・です。

市役所へみんなで殴りこみをしました。　(^^ゞ
その結果、スムーズに工事が進められます。

ここに来て、みなさんゾクゾクと着工！・・です。

それから・・
〇顧問会員のＨ1さんは、すでに
先行して地鎮祭を済ませていましたが、
今月に入っていよいよ実着工をしています。

今・・基礎コンクリートの工事中です。

スラブヒーターという方法で家の暖房をします。
そのヒーターをコンクリートに埋め込む
工事をしているところです。

写真を掲載できないのがザンネン。
（　盛岡から車で2時間・・です　）

今日の佐々木ＦＰ

〇メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成。

作業着手3日目・・です。
一応の整理整頓が終わり、「再ヒアリング」として
メール添付で送りました。

〇メール顧問会員のＹさん（20代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成。

今日から着手。
長らくお待たせして申しわけありません。
（　久々の20代・・です　）

〇「行列のできるＦＰ事務所」　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｍさん（40代）：現状診断　　←　回答待ち。
2　Mさん（40代）：現状診断　　←　回答待ち。　（7/20到着）
3　Kさん（30代）：現状診断　　 ←　今日の作業。　（7/21到着）
4　Ｙさん（20代）：現状診断　　 ←　今日の作業。　（7/29到着）
5　Ｍさん（40代）：シミュレーション　←　8/11　依頼到着。
6　Ｓさん（30代）：シミュレーション　←　8/26　依頼到着。
7　Mさん（30代）：現状診断　　←　8/27　シート到着。
8　Ｆさん（50代）：シミュレーション　←　9/6　依頼到着。
9　Ｋさん（40代）：シミュレーション　 ←　9/15　依頼到着。
10　Ｓさん（30代）：現状診断　 ←　9/15　シート到着。
11　Ｓさん（40代）：現状診断　 ←　9/15　シート到着。

今日は・・3件の依頼がドドットと届きました。
さらに・・「郵送しました。」という連絡も・・。　（　行列・・途絶えずに続きます　）

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。

これは生活設計の実録日記です。
・目的は「消費者の目を覚ますこと」です。　（家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　（極端に消費者側に片寄る）

《　顧問会員希望の方へ　》　「顧問会員って何？」で支援内容
や当事務所との関係を確認の上、どうぞ。⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp

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