武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2011/01/29

人生は好転。ん・・？住宅ローン借換えで贈与税？

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8398)

カテゴリ：住宅ローン

一難去ってまた一難

賢く活用！住宅ローン｜住まいの情報・特集｜リビングプラス

〇メール顧問会員のＹさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断時点のキャッシュフローは、
とても・・ヒドイ！　ものでした。

人生が成り立ちません。
数年後から貯蓄が底をつきます。

・・当然、Ｙさん・・落ち込みます。

なぜ・・そうなるか？
Ｙ家の特別な事情なので、
公開するわけにはいきませんが、
長期間に渡って多額の固定的支出が・・。

ところが、その特別な事情から
解放されることになりました。
その固定的支出が・・消えました。

その結果のキャッシュフローは、
まったく別の人生のようです。
安心♪　・・です。

・・当然、Ｙさん・・喜びます。

生活設計　悲惨～安心.JPG

それから・・住宅ローンの借換え。

Ｙさんは、
夫婦で借りた住宅ローンを返済中です。
ちょっと高金利なので、
借換えをしようとしています。

・・が、事情で・・夫は、
新たな借主にはなれないかも・・。
で・・妻のみで借換えをしようと
しています。

贈与税の対象になるかもしれないけど、
20年以上連れ添った夫婦なら、
無税で贈与できるから大丈夫♪
・・と考えていました。

が・・！

そう・・うまくは行かないよ
という内容の記事を昨日・・
私が書きました。

住宅ローン借換え夫婦の借金を妻のみにすると？

夫婦の住宅ローンの借換えを・・
妻のみが行なうと、
（贈与税の配偶者控除の対象にはならず）
⇒　夫の借金を妻が肩代わり
⇒　妻から夫へ贈与
・・ということで、
「贈与を受けた夫」が、
多額の贈与税を負担することになりそう
・・です。

メールをいただきました。

　　　一昨日、

　　　安心できる回答を
　　　ありがとうございました！

　　　とメールを送ったのですが、
　　　サーバーが...と出て
　　　送れていませんでした...泣

　　　そして、翌日も送りましたが、
　　　また送れていませんでした...

　　　理由がわからずで、
　　　ファクスするしかないなと思いながら、
　　　今日のブログを読んでいて、
　　　携帯！！と思いつき、
　　　携帯でメールさせてもらっています汗)

　　　これから、なぜ送れないか調べてみます

　　　最初に書いたように、
　　　本当に早く、安心させてもらって
　　　ありがとうございました！

　　　そして、
　　　今まで自分の家計認識は大丈夫！
　　　と思ってましたが、
　　　武田さんに出会って、
　　　私の認識は...おや？って位の
　　　ものだと認識...しました...笑

　　　昨日のブログは、
　　　アッパーをもらった位のショック
　　　でした...泣

　　　まずは、贈与税打倒！！
　　　ですよね
　　　税務署に訊きに行くことから
　　　始めたらいいですか？

　　　アドレス、よろしくお願いします
　　　パソコン、使いこなせるように
　　　なれるよう頑張ります！

　　　お礼の返事が遅くなってしまって、
　　　ごめんなさい
　　　これからも、よろしくお願いします

わざわざ・・税務署に行くことはない。

わざわざ出向かなくても、
電話で確認すれば済みます。
（　私も電話で確認　）

おそらく・・同じ結論だと思います。

当たる相手は・・税務署よりも、
金融機関・・だと思います。

夫婦の事情を話して・・
税務署に確認した贈与税のことも話して、
（　妻のみで融資を受けるのではなく　）
なんとか・・
夫婦で融資を受けられないか？

・・を、複数の
金融機関に相談してみてください。

今日の武田ＦＰ

日本ＦＰ協会のＣＦＰの継続教育

通信講座で勉強していました。
今日は・・『年金編』
公的年金の修了テストをやっていました。

これを含めて・・3科目、
今月中に提出しなければ・・。

「行列のできるＦＰ事務所」 　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｉさん（40代）：現状診断　回答待ち。　（9/27到着）
2　Kさん（30代）：現状診断　回答到着1。　（11/20到着）
3　Nさん（30代）：現状診断　作業中。　（11/25到着）
4　Tさん（30代）：現状診断　回答待ち。　（11/26到着）
5　Mさん（20代）：現状診断　11/30　シート到着。
6　Kさん（30代）：シミュレーション　12/6　依頼到着。
7　Aさん（30代）：シミュレーション　12/6　依頼到着。
8　Tさん（30代）：現状診断　12/11　シート到着。
9　Hさん（40代）：現状診断　12/13　ヒアリング。
10　Ｔさん（20代）：現状診断　12/15　シート到着。　
11　Ｙさん（20代）：シミュレーション　12/17　依頼到着。
12　Ｓさん（40代）：現状診断　12/20　シート到着。
13　Ｔさん（20代）：シミュレーション　12/25　以来到着。
14　Ｍさん（30代）：シミュレーション　1/11　依頼到着。
15　Ｓさん（20代）：現状診断　1/18　シート到着。
16　Ｎさん（30代）：現状診断　1/26　シート到着。
17　Ｙさん（30代）：現状診断　1/26　シート到着。
18　Ｏさん（40代）：現状診断　1/29　シート到着。
↑ ヒアリングシートが、メール添付ではなく、郵送で到着。

Ｏさんから今日・・届いた郵送物。

ヒアリングシートを
チラッと眺めてみたところ・・
「退職金」の欄に、
「不明」・・と書かれていました。
本人が「不明」なら、
当事務所はもっと「不明」・・です。

すべての項目が埋まらずに
空欄がひとつでも残っていると、
キャッシュフロー表は
永遠に完成しませんよ～。

「不明」なことも、
なんとか分かる努力をしましょう。
その上で・・どうしても
ダメならしょうがないので、
自分で予想金額を記入！
・・しましょう。

「すべて記入してください。」
・・と書いています。
空欄が残っている限り、
資料作成は終わりません。
「再ヒアリング」、
「再々ヒアリング」、
・・と、
埋まるまで手間ひまが
かかることになります。

ヒアリングシート記入中の人は
皆同じ・・ですよ～。
「すべて記入してください。」
これからの人生を設計する作業をします。
真剣に、慎重に、向かい合ってください。

がんばれ！　がんばれ！

当事務所も、真剣に顧問会員の
人生設計資料を作成します。

保険屋さんがやっているような・・
「なんちゃってライフプラン」
とは、まったく次元が異なります。　　(^^ゞ

１月２８日、サッカー日本代表のザッケローニ監督（写真）は負傷離脱した香川の代役について、既に決めているとだけ明かした（２０１１年　ロイター/Toru Hanai）