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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

定年時に一括それまでは繰上しない予定です
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住宅ローン残り32年怖くなってきました
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2011/07/30

マイホーム取得と生命保険料節約・・密接な関係

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8654)

カテゴリ：マイホーム

元々・・生命保険が不要な人が
マイホームを取得するとどうなる？

クリックすると新しいウィンドウで開きます

〇顧問会員のＮさん（40代）
（相談：生活設計・マイホーム取得）

中学生・小学生の子どもがいても、
「預貯金が多ければ、生命保険は不要！」
・・という事例でした。
（　昨日の記事参照　）

生命保険不要！預金が多い人.JPG

貯蓄が多い人の場合は・・
「必要資金」に対して、
「手当可能資金」の方が多くなり、
生命保険は不要！・・ということになります。

不要ならば、加入しないようにしましょう。
「生命保険加入＝お金を失うこと！」
・・です。

保険屋さんの言いなりの場合に比べて、
生涯で数百万円も節約！・・ができます。
（　本当・・です　）

では・・Ｎさんがマイホーム取得をしたら、
生命保険の必要額はどうなるでしょう？

検証してみました。

※マイホーム取得計画の設定
　　　　　　・土地代：　 540万円
　　　　　　・建築費：2,000万円
　　　　　　・諸費用：　　60万円
　　　　　　　合計　：2,600万円　（全額現金）
　　　　　　固定資産税：10万円/年
　　　　　　リフォーム代：300万円（20年後）
　　　　　　全額キャッシュだと、このように
　　　　　　諸費用が極端に安くなります。
　　　　　　（全額ローンなら2～300万円）

生命保険が必要！　
・・という結論が出ました。

理由は簡単です。
マイホーム取得でお金を出してしまい、
貯蓄が大きく減ったから・・です。

「必要資金」に対して、
「手当可能資金」の方が少なくなりました。
その差額が547万円・・です。

これが、マイホーム取得直後の
Ｎさんの死亡保障必要額です。

マイホーム取得と生命保険の関係.JPG

※現状の生命保険は放ったらかし。
　　　　　　Ｎさんが元々加入している
　　　　　　生命保険はまだ清算前の
　　　　　　状態です。
　　　　　　これから捨てるお金（保険料）
　　　　　　の総額は、859万円！です。
　　　　　　お金はできるだけ捨てない
　　　　　　方がいいに決まっていますから、
　　　　　　これらを整理整頓・・清算！
　　　　　　すれば、キャッシュフローは
　　　　　　大きく変わり、貯蓄も増えます。
　　　　　　そうすれば・・当然、死亡保障の
　　　　　　必要額もちがってきます。
　　　　　　《シンプルに考えよう》
『生命保険はお金たれ流しの元凶！』

マイホーム取得直後はさすがに
生命保険が必要！・・となりましたが、
もっと先の将来はどう・・でしょう？

将来に向けて「必要額」がどう変化するか？
マイホーム取得後のキャッシュフロー表から
10年後の「必要額」を算出してみました。

※キャッシュフロー表は個人情報。
　　　　　　色々なグラフ等は記事に掲載して
　　　　　　いますが、さすがにキャッシュフロー
　　　　　　表は、繊細な個人情報なので、
　　　　　　お見せすることはできません。
　　　　　　（　悪しからず・・　）

で・・住宅取得から10年後、
死亡保障の必要額はどうなるでしょう？

マイナス1,758万円！

「必要資金」よりも明らかに、
「手当可能資金」の方が多い！・・です。
10年後にはまったく不要！・・と分かります。

マイホーム取得と生命保険の関係2.JPG

マイホーム取得後は必要で・・
いつの時点で不要になるのでしょう？

絵・・の通りです。

当初547万円必要・・でも、
3年後あたりにはゼロになっています。
この三角部分のみ保険で備えれば十分
・・だということが分かります。

マイホーム取得と生命保険の関係3.JPG

この三角部分だけ、
しょうがないから、しぶしぶ、いやいや、
加入しましょう。　（＝お金を捨てましょう）

捨てるお金の総額が
いくらになるか理解した上で・・。

※『保険加入＝お金を失うこと！』
　　　　　　常にこのことは忘れるな！
　　　　　　この最低限の意識を持っていれば、
　　　　　　「一生で数百万円も捨てるおバカ」
　　　　　　さんには、なりません。

生命保険が必要・・という結論ですが、
金額も小さく、期間も短くて安心しました。

捨てるお金が少なくて済みます。

よかった、よかった。