武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

カテゴリ

健康

(6)

バックナンバー

2025/12
2025/11
2025/10

2025/09
2025/08

カレンダー

2011/10/14

これ必要な保険か？は損が出るか？で判断？

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8398)

カテゴリ：生命保険

「必要な保険かどうか？」・・は、
「損が出るかどうか？」・・とは、
関係ありません。

保険は損をするもの ・・です。

できるだけ加入しないことで、
大きくお金が 節約！ ・・できます。

クリックすると新しいウィンドウで開きます

〇メール顧問会員のＴさん（40代）
　（相談：ライフプランニング）

先日・・現状診断が終わり、
メール添付で送りました。

Ｔさんは、自営業・・です。

10/10、メールをいただきました。
※は、私の声。

　　　おはようございます。

　　　色々ありがとうございました。

　　　主人とじっくり見ましたが・・・
　　　？？？が多いのは事実です。

　　　これから、手を加えたい物、
　　　どうしたらいいかと思う物を
　　　箇条書きにしますので
　　　宜しくお願い致します。

　　　武田様と、佐々木様に分けての
　　　質問とのことでしたが・・・とりあえず
　　　一緒に箇条書きさせて頂きます。

　　　・まず早急に保険を見直す事が
　　　　必要ですよね・・
※当然・・です。
1年に払う保険料が約150万円！
とんでもないこと！ ・・です。
異常なこと！ ・・です。
　　　　　　　　何とも思わずに払っていては
　　　　　　　　いけません。
　　　　　　　　まず、認識を改めましょう。

　　　　どの保険が不必要（損が出る）のか、
　　　　どれなら残してもマイナスが出ないのか・・・
※その考え方は、おかしい・・です。
保険は貯蓄ではない！
　　　　　　　　本来、 保険は保障を買うもの！ ・・です。
　　　　　　　　一定期間の保障の代金を払います。
　　　　　　　　何も無ければそのお金を失います。
　　　　　　　　ある程度のお金を失うことを
　　　　　　　　覚悟の上で加入するのが保険・・です。
　　　　　　　　なので・・
　　　　　　　　本来、 保険は損が出るもの！ ・・です。
　　　　　　　　その損をできるだけ少なくするのが、
　　　　　　　　生活設計作業の一部・・です。

「保険が必要かどうか？」 ・・と、
「損が出るかどうか？」 ・・とは、
　　　　　　　　まったく別の問題です。

※ 損が出るかどうか？
　　　　　　　　払うお金はいくら？もらうお金はいくら？
　　　　　　　　・・のようなことも分かるように、
　　　　　　　　「加入生命保険一覧表」を
　　　　　　　　作成しています。
　　　　　　　　14～15ページ・・の、2ページに
　　　　　　　　渡るほどたくさん加入しています。
　　　　　　　　個別の保険ごとの保険料も
　　　　　　　　月額、年額、総額、が分かります。
　　　　　　　　家族個人別でも同様です。
　　　　　　　　家族全員でも同様です。
　　　　　　　　これを見てもらえば、一目瞭然です。
　　　　　　　　もう一度、しっかり読んでください。

　　　　学資は残したいとも思いましたが・・・
　　　　損が出るならすぐ解約するべきだと
　　　　思うんですが、損が出ないなら
　　　　主人がなくなってしまった時は
　　　　助かるかな・・・って思います。
※損が出ます。
　　　　　　　　15ページの加入生保一覧で、
　　　　　　　　2本の学資保険を見てください。

　　　　　　　　1本は・・
　　　　　　　　「支払保険料総額」：約218万円
　　　　　　　　「給付金」の合計：198万円
　　　　　　　　つまり・・218万円払って、
　　　　　　　　198万円を受け取ります。
　　　　　　　　・・ 明らかに損！

もう1本は・・
　　　　　　　　「支払保険料総額」：約200万円
　　　　　　　　「給付金」の合計：184万円
　　　　　　　　つまり・・200万円払って、
　　　　　　　　184万円を受け取ります。
　　　　　　　　・・ 明らかに損！

自分が加入している保険の
　　　　　　　　内容を理解してもらうために、
　　　　　　　　資料を作成しています。
　　　　　　　　しっかり読み込んでください。

※そもそも・・加入目的は何？
　　　　　　　貯蓄？保障？
　　　　　　　学資保険は入らない方がいい。
　　　　　　　　・低金利時の長期契約は、
　　　　　　　　　低金利を固定してしまうので、
　　　　　　　　　損です。　（学資も長期契約）
　　　　　　　　・払った保険料から保険屋さんの
　　　　　　　　　給料等が引かれる保険商品で、
　　　　　　　　　効率の良い貯蓄ができる
　　　　　　　　　わけがない。
　　　　　　　　・払った保険料から保障に廻す
　　　　　　　　　コストが引かれる保険商品で、
　　　　　　　　　効率の良い貯蓄ができる
　　　　　　　　　わけがない。
　　　　　　　　・貯蓄も保障も・・と欲張る人は、
　　　　　　　　　貯蓄も増えないし、
　　　　　　　　　お金をたれ流します。
　　　　　　　　　（保険屋さんのカモ！）

　　　　　　　夫の死亡に備えるには・・
　　　　　　　シンプルに三角形の保険のみで
　　　　　　　必要額を確保するのが合理的です。
『保険加入＝お金を失うこと！』
　　　　　　　・・を、しっかり認識した上で、
　　　　　　　捨てるお金をできるだけ
　　　　　　　少なくする工夫をしましょう。

　　　　確か、保険に加入する時に、
　　　　掛金より戻る額の方が多い物を
　　　　選んで加入した気がするんですが・・
　　　　どれがいけないのか知りたいです。
※その知りたいことをはっきりさせる
　　　　　　　　ために、現状診断を行ないました。
　　　　　　　　14～15ページを熟読してください。
　　　　　　　　加入生命保険のすべてが
　　　　　　　　分かります。

　　　　　　　　あ・・・　ご夫婦で、東北観光
　　　　　　　　がてらに盛岡まで来てもらえれば・・。
　　　　　　　　1～2時間で、頭をスッキリさせて
　　　　　　　　あげるんですが・・。　　　(^^ゞ
　　　　　　　　今年は・・関西の顧問会員が、
　　　　　　　　2組・・観光がてらに来られて、
　　　　　　　　頭をクリアにして帰りました。

　　　・次に、やはり主人がいなくなった場合は、
　　　　パート収入での生活はきつくなるのでは
　　　　・・・と思い出しました、
　　　　せいぜい５～６万くらいの収入かも・・・

　　　また、〇〇を辞めると、
　　　売り上げは半分に減るので、
　　　出ていくお金を減らすには、
　　　やはり保険を見直すのが一番ですね。
※保険は「見直し」ではなく「清算！」
　　　　　　　　保険料：150万円/年は異常！
　　　　　　　　・・だという事を認識するところから
　　　　　　　　生命保険の清算をスタートしましょう。

　　　・年金受給年齢を６０歳にしたいです。
　　　　何がどう変わってきますか？
※　？？？
　　　　　　　　質問の意味がわかりません。

　　　・主人の逓減保険を見直すなら、
　　　　終身をやめて、１５年の逓減で、
　　　　今４１００万くらいからスタートするものに
　　　　切り替えた方がいいんですよね？
※ 終身保険はもちろん不要！・・ です。
　　　　　　　　ただ・・加入中のＪＡの逓減定期
　　　　　　　　保険は、三角形の保険では
　　　　　　　　ありません。（名前に騙されない）
　　　　　　　　22ページの「加入生保と必要額」
　　　　　　　　の図を見てください。
　　　　　　　　ぜんぜん三角形ではないでしょ？
　　　　　　　　あらためて・・新たな三角形の
　　　　　　　　保険（収入保障保険等）を
　　　　　　　　複数検討しましょう。

スペースに納まらないので、
もう1本の今日の記事に・・続きます。

甲府降格圏１６位、ハーフナーが救う！