武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2012/11/01

備えは収入保障保険、
住宅ローンは変動金利、
貯蓄は1千万円弱。

まずい・・です。

どのようにしたらいいか？
しっかり考える・・生活設計。

〇メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断の資料作成が、
一日早まって・・本日完成！

メール添付で送りました。

家族：夫（30代会社員）
　　　　　　　　　　　妻（30代専業主婦）
　　　　　　　　　　　子2人（幼児と赤ちゃん）

　　　　　　　住まい：一戸建て住宅
　　　　　　　　　　　住宅ローンを返済中。
　　　　　　　　　　　変動金利。

　　　　　　　貯蓄：普通預金や定期預金で
　　　　　　　　　　　1千万円弱・・も、あります。

　　　　　　　死亡保障必要額　計算結果：
　　　　　　　　　　　夫婦ともに生命保険は不要。
　　　　　　　　　　　現在も将来も不要。
　　　　　　　　　　　理想的な三角形の保険
　　　　　　　　　　　（収入保障保険）に加入中だが、
　　　　　　　　　　　その生命保険料さえ・・ムダ。
　　　　　　　　　　　継続すれば、払込保険料の
　　　　　　　　　　　総額は109万円になります。
　　　　　　　　　　　（もったいない・・）　即解約！

　　　　　　　キャッシュフロー：
　　　　　　　　　　　人生全般を通じて問題なし。
　　　　　　　　　　　老後はむしろ貯蓄が増えていく。
　　　　　　　　　　　公的年金の受給額は、
　　　　　　　　　　　平均レベル以上でありながら、
　　　　　　　　　　　支出が堅実なので増えていく。
　　　　　　　　　　　人生の終盤で大金を持って
　　　　　　　　　　　いてもしょうがありません。
　　　　　　　　　　　もっと余裕のある生活を計画
　　　　　　　　　　　してもだいじょうぶそうです。

何がまずい・・か？

・変動金利の住宅ローン

・ローン返済しながら、
　貯蓄残高1千万円弱。

・生命保険に加入中。

変動金利のローンを返済中
だということは、常に
金利リスクを抱えて生活
していくこと・・になります。

当然・・好ましくない状況です。

順調なキャッシュフローなので、
積極的な繰上返済が可能な
家計です。

また・・
預金しておくお金があったら、
借金をできるだけ減らしたい。
（貯蓄利息＜借金利息！）
キャッシュフローがさらに良くなる。

不測の事態に備えるための
2～3百万円を残して、
あとは住宅ローンの返済に
充当したい。

なので・・
繰上返済を兼ねた借換えを
実行したい。

返済中の変動金利とさほど
金利差がなく、低金利の
10年固定・30年返済・・あたりで。
（長く借りて短く返す！）

Ｋ家なら・・
40代後半から遅くても
50代半ばまでには、
完済できてしまいそうです。

で・・、
生命保険を即解約！
・・すれば、万全です。

順調なキャッシュフローの家計なら、
今回のＫさんのように、
「夫婦とも生命保険は不要！」
・・と言う結果が出やすい・・です。
（幼児と赤ちゃんがいても・・）

保険屋さんに騙されて、
数百万円をむしりとられないよーに。

さっそく、Ｋさんからメールが・・
※は、私の声。

（有）エフピー・ステーション　
武田様、佐々木様

いつもお世話になってます、Ｋです。

現状診断ありがとうございます。

いま、総評を見ただけなんですが
安心しました～。
※よかった、よかった。
　　　　　　　　堅実な家計・・でした。

　　　　　　　　あまりにも支出が少ないので、
　　　　　　　　佐々木ＦＰがちょっぴり
　　　　　　　　罪悪感を感じながら
　　　　　　　　作業をしていました。

　　　　　　　　「私・・悪いことをして
　　　　　　　　　いるんじゃ？
　　　　　　　　　あれも欲しい、これも欲しい、
　　　　　　　　　・・て、自由に買い物を
　　　　　　　　　し過ぎているんじゃ・・？」

　　　　　　　　顧問会員によって・・ですが、
　　　　　　　　時々佐々木ＦＰは
　　　　　　　　こんな心境になるようです。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　(^^ゞ

今は子供たちを
おやつで引き付けてます・・・。
※引き付けるためにおやつ
　　　　　　　　が必要なチビたちがいても、
　　　　　　　　夫も妻も生命保険は
　　　　　　　　全く不要！・・です。

　　　　　　　　理由は、キャッシュフローが
　　　　　　　　順調だから・・です。
　　　　　　　　赤ちゃんがいても、
　　　　　　　　生命保険が不要なことは、
　　　　　　　　よくあります。

　　　　　　　　保険屋さんにだまされない
　　　　　　　　よーに。

とにかくまずは、
お礼を言いたくてメールしました。

これからプリントアウトして
じっくり見させていただきます。
※生命保険のこと、
　　　　　　　　住宅ローンのこと、
　　　　　　　　キャッシュフローのこと、
　　　　　　　　ライフプランニングのこと、
　　　　　　　　がんばって理解してください。

　　　　　　　　直接・・面談して説明
　　　　　　　　できないのが残念です。

武田様、佐々木様
ありがとうございました。

今日は主人の誕生日でもあり
大変良いプレゼントになりました。
※あ、そうですね。
　　　　　　　　おめでとうございます！
　　　　　　　　完成が一日早まって、
　　　　　　　　グッタイミング！・・でした。

これからの実行支援等々、
引き続きよろしくお願いいたします。
※よろしく、お願いします。

今日の佐々木ＦＰ。

〇メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料作成作業。

一日早まって・・本日完成！
メール添付で送りました。

【行列のできるＦＰ事務所】
　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！
　　　　着手から完成まで一家族当たり平均5日です。

1　Nさん（30代）：現状診断　回答待ち。（7/26着）
2　 Kさん（30代）：現状診断　今日の作業。（8/9着）
3　Hさん（30代）：現状診断　8/18　シート到着。
4　Nさん（30代）：現状診断　9/10　シート到着。
5　I さん（50代）：現状診断　9/11　シート到着。
6　Ｔさん（30代）：現状診断　9/13　シート到着。
7　Ｋさん（30代）：シミュレーション　9/21依頼着。
8　Ｏさん（40代）：現状診断　9/28　シート到着。
9　Ｉさん（40代）：現状診断　9/29　シート到着。
10　Ｋさん（40代）：現状診断　10/5　シート到着。
11　Ａさん（30代）：シミュレーション　10/8依頼着。
12　I さん（50代)：現状診断　10/17　シート到着。
13　Ｓさん（30代）：現状診断　10/20　シート到着。
14　Ｍさん（40代）：シミュレーション10/29依頼着。

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