武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

生命保険を清算して、
住宅ローンを借り換えて、
貯蓄をがんばって増やして・・。




生活 設計。

















〇メール顧問会員の I さん（40代）
（相談：ライフプランニング）



メール添付で送りました。



久しぶりの自営業・・です。


自営業の方の一般的な特徴。

1　不要な生命保険に多数加入。
2　将来の公的年金受給額が少ない。
3　死亡保障の必要期間が長め。
4　住宅ローンは当初のまま放りっぱなし。

・・のような感じなので、
自営業の方は特に、
生活設計の意識が必要です。



1　不要な生命保険に多数加入。

付き合いで加入する機会が
　多いものと思われます。
　商売上・・やむを得ない場合も？

　すごい本数、すごい保険料、
　・・なんていう人を、
　時々見かけます。

　おバカさんです。　（失礼！）

　I さんの場合は、
　自営業の割には少なく、
　たった3本だけです。

　・・が、そのすべてが不要です。

　・死亡保障の終身保険。（不要！）
　・終身の医療保険。（不要！）
　・特約付がん保険。（不要！）

　これらは、I さんにとって不要
　ということではなく、
　すべての人に共通です。

　加入しない方が人生全体で
　お得になります。
　（当たり前）


2　将来の公的年金受給額が少ない。

厚生年金が無い（少ない）分、
　かなり少ないです。
　サラリーマンに比べて、
　年に80万円とか100万円とか
　少ない。
　老後に・・この差は大きい。

　I さんも、サラリーマンに比べて、
　80万円ほど少ない・・です。

　老後に向けて意識して、
　貯蓄を増やしていきたい。

　その際に・・
　個人年金をやってはいけない！
　（キーワード検索で過去記事参照）


3　死亡保障の必要期間が長め。

自営業の方の場合・・
　万が一の際の公的年金の
　受給額が少ない・・です。
（遺族厚生年金が無いため）

　さらには・・貯蓄も順調に増える
　ことがないケースが多い・・です。

　そのような背景から、
　自営業者の死亡保障は、
　老後まで必要・・なんていう、
　状況がよく見受けられます。

　ひるがえって・・
　サラリーマンの場合は、
　当初から不要！・・という人が
　けっこうな割合でいます。
　（赤ちゃんや幼児がいても）

　仮に・・
　死亡保障が必要だとしても、
　時間の経過とともに
　必要額は急角度で減っていき、
　数年とか十数年で、
　生命保険は不要になります。

　50代、60代で死亡保障が
　必要なことはまず、ありません。

　I さんの死亡保障必要額を
　検証しました。

　短期間で保障が不要になる
　サラリーマンとちがって、
　いつまでも保障が必要・・です。
　66歳あたりまで・・。
　（保険料のお金・・もったいない）


4　住宅ローンは当初のまま放りっぱなし。

　自営業に限ったことではありませんが、
　面倒くさくて放っている人が
　けっこう見受けられます。

　「なんで、ほったらかしに・・？
　　借換えしたらすごくお得なのに。」

　・・と感じる人が、けっこういます。

　・高金利のまま ほったらかし。
　・変動金利のまま ほったらかし。
　・繰上返済できるお金があるのに、
　　ほったらかし。

　きちんと対処すれば、確実に
　お得な結果が得られます。

　I さんの住宅ローンは、
　変動金利で2.075％・・です。

　おバカさんです。　（失礼！）

　高金利のまま放置して
　返済を続けています。

　金利は全期間固定でさえも、
　2％を切っている昨今・・です。
　とっとと借り換えしたい。

　また、最近・・政権交代がありました。
　金利上昇リスクが高まっています。

　変動金利はありえません。
　とっとと借り換えしたい。

　I さんの場合は、
　20年返済の全期間固定が
　ちょうど良さそうです。

　現在よりも返済額が少なくなります。
　とっとと借り換え！













今日の武田ＦＰ


生活設計講座の原稿を届けに、
岩手県市町村職員健康福利機構へ
・・行ってきました。

明日、講座の講師を行ないます。

岩手山の山腹の
温泉保養施設で行なわれます。

講座後、私も一泊します。

なので明日・・私武田ＦＰは、
午後からいなくなります。

　　　　　　　明日は・・
　　　　　　　佐々木ＦＰが事務所の
　　　　　　　戸締りや、凍結防止のための
　　　　　　　水落としをして帰ります。

メールをいただく場合は、
できるだけ午前中に
お願いします。

あさっての土曜日は、
温泉施設から普通に出勤します。









ＡＣミラン入り・・か？
長友とミランダービーか・・？








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