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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

定年時に一括それまでは繰上しない予定です
契約を迫られたのは４社中 1社のみでした
住宅ローン残り32年怖くなってきました
すごい音がと思ったらダンプから砕石を
完成前つなぎ融資返済と家賃が二重払い
50年返済ローンはスグレモノの金融商品？
40代子育て世帯の貯金は1500万だそうです
5連休中でも毎日工事をしています
住宅ローン繰上返済夫婦で意見が真逆です
住宅ローン生活妻にどう想像してもらうか？

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2014/05/14

ほけんの窓口で家計の4分の1が保険料に

カテゴリ：ライフプラン

正真正銘のおバカさんです。
（失礼！）

自分の人生を、
保険屋に託してはいけない。（当たり前）

自分の頭で考える・・生活設計。

〇メール顧問会員希望のＹさん（30代）

本日・・メール顧問会員を申込み。

〇相談内容　　

　はじめまして、Ｙと申します。
　（朝メールチェックされると
　　　書いてあったので、
　　　　　　　夜分遅くにすみません）
※夜分は自宅にいるので、
　　　　　　　　ネットもメールもつながりません。
　　　　　　　　車で事務所に出勤して初めて、
　　　　　　　　メールを読みます。
　　　　　　　　・・ので、
　　　　　　　　すまないことはないですよ。

2週間ほど前に「保険の見直し」で
ネットを検索した際に、
武田FPのブログに辿り着き、
過去の記事を拝見させていただきました。

きっかけとなったのは
身内の退職金の運用について
相談されたことだったのですが、
※ほう・・退職金の運用・・。

記事を読むうちに
ヒトの相談に乗っている場合ではないような、
なにかパンドラの箱を開くような気分になり、
※　？？？　・・。
　　　　　　　　私の記事にそのようなインパクトが？

夜な夜な記事を読んでは
寝付けない日々を過ごしていました。
（正直怖くて少しずつしか読めていません。）
※初めていただく感想です。
　　　　　　　　怖い　・・か？

我が家は
夫の収入で生活している状態ですが、

「夫がもしものときには子供の教育費、
　　　　　生活費はどうしたらいいのだろう」

「老後にゆとりを持って生活するには
　　　　　どれくらい貯蓄が必要なんだろう」

という将来への不安から、
※はっきり見えない不安が、
　　　　　　　　キャッシュフロー表を作ることで、
　　　　　　　　「明確な不安」になったり、
　　　　　　　　「思い過ごしの不安」であることが
　　　　　　　　判明したりします。

　　　　　　　　そこから始まるのが、生活設計。
昨年春にほけんの窓口で保険を見直し、
※おバカさんです。（失礼！）
　　　　　　　　人生設計を保険屋に相談
　　　　　　　　してはいけない。（当たり前）

　　　　　　　　お金をむさぼり取られるだけ。
今現在家計の約1/4（?!）を
保険の支払いに充てているのです・・・
※とんでもないおバカさんです。
　　　　　　　　（失礼！）

　　　　　　　　保険屋の上得意様（カモとも言う）
　　　　　　　　になっている。

　　　　　　　　保険は夫の死亡保障のみにしたい。
　　　　　　　　いっさい特約をつけない
　　　　　　　　収入保障保険に。

　　　　　　　　それ以外の浮いたお金は貯蓄！

　　　　　　　　収入保障保険は・・
　　　　　　　　保障額がある程度大きくても、
　　　　　　　　保険料は信じられないほど安い。

　　　　　　　　「窓口」なんぞに相談しないで、
　　　　　　　　（まただまされるから）
　　　　　　　　自分でネットで比較検討してみる。

　　　　　　　　現状診断を待っている間にも
　　　　　　　　保険屋にお金をむさぼり取られる。
　　　　　　　　（もったいない）

　　　　　　　　即行動！

現在は官舎住まいですが、
いつかはマイホームを持ちたいと
夫婦で話しています。

ですが、
収入は職場によって変動が大きく、
毎年確定申告のたびに一喜一憂
している状態です。
※確実に得られる収入レベルを
　　　　　　　　しっかり把握しよう。

　　　　　　　　収入が多い時は、ご褒美を
　　　　　　　　いただいた程度に考えよう。

ローンや借金はありませんが、
※素晴らしい。
やはり保険料が大きく、
※おバカさん！（失礼！）
収入の割に貯蓄は少ないと思います。
※簡単だ。
　　　　　　　　現在の保険料の大部分を、
　　　　　　　　保険以外で貯蓄しよう。

　　　　　　　　目に見えて・・貯蓄が
　　　　　　　　どんどん増える！（当たり前）

このような我が家の現状に
改善の必要性があると思い、
※おおいにある！
安心して暮らせる将来の生活を考える
ためにお力をお借りしたいのです。

〇生活設計についての意識

・夫：
　　　職業柄か、自分がいつ亡くなっても
　　　おかしくないと考えています。
※え！？　危険な職業？
　　　　　　　　刑事とか自衛官とか・・？
　　　　　　　　でも、確定申告はしないよな・・。
　　　残された家族（妻、息子）のことを考えると、
　　　ある程度貯蓄ができるまでは
　　　生命保険は必要かと思っています。

　　　しかし、
　　　効率のよい貯蓄方法の教授や
　　　保険や人生設計に対する考え方を
　　　修正していただけるなら、

　　　お金だけでなく、今後の人生において
　　　多大な財産になるのではないかと考え、
　　　貴方への相談を切望いたしました。

　　　よろしくお願いいたします。

・妻：
　　　保険のおばちゃん、本やニュース、
　　　他の家庭の話などに惑わされず、
　　　自分たちで考え管理できるように
　　　なりたいと思います。

　　　そして自分たちの頭で本当の安心を
　　　手に入れたいと思います。
※自分の頭で考え、
　　　　　　　　行動できるようになるだけで、
　　　　　　　　人生は大きく好転する。
　　　　　　　　（当たり前）

〇住所：〇〇県〇〇市

〇家族構成
　　　　夫：（略）・３0ウン歳・医師
　　　　妻：（略）・３0ウン歳・パート
　　　　子：（略）・ウン歳
※ん・・？　
　　　　　　　　いつ亡くなってもおかしくない職業？
　　　　　　　　意味不明・・です。

家計改善したい？
きちんと生活設計したい？

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごくかんたん。
見違える人生になる。

『うまい話は無い』

『「常識」は業界が作っている』

『専門家の足し算で、
　　　人生設計はできない。』

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