武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。

〇顧問会員のＳさん（20代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

実家の隣の土地（父所有）に、
マイホーム建築を計画しています。


5/17（土）、土地を見せてもらいました。
（盛岡から車で40分ほど・・）
　　　　　　　※過去記事参照。
「田」という土地にマイホーム建築 大変です

Ｓ家の概要

家族　：　3人家族。
　　　　　20代会社員の夫、
　　　　　20代の妻（数年後からパート）、
　　　　　赤ちゃん。

住居　：　賃貸（5.2万円/月）

貯蓄　：　95万円

借金　：　130万円（マイカー）

死亡保障必要額 検証結果　：
　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　　　 －98万円　－1,189万円
　　　　妻　－9,736万円　－9,307万円
　　　　－（マイナス）は不要ということで、
 　　　　夫婦ともに現在も将来もまったく不要！

 　　　赤ちゃんがいても不要！
　　　・・ということは、普通によくある。
　　　（保険屋さんにだまされないように・・）

生命保険料　：　50.7万円/年　だったのが、
　　　現在は・・
　　　　〇収入保障保険：2,988円/月
　　　　〇終身医療保険（夫）：2,487円/月
〇終身医療保険（妻）：4,284円/月
　　　　合計　9,759円/月 （11.7万円/年）

　　　なぜ、お金をたれ流し続けているか？

　　　すべて不要と分かっていても・・
　　　「保険には入っておきなさい。」
　　　親の言うことを聞かなければなりません。
　　　住宅建築で資金援助してもらうため　(^^ゞ

メールをいただきました。


お世話になっております。

宿題の件です。

1 例の小さな土地の所有者ですが、
　　「〇〇町」となっていました。
　　現在は合併しているので、
　　実際は〇〇市…？のようです。
※はい、ＯＫ・・です。

　　　　　　　　敷地と道路の間に、
　　　　　　　　細い土地が存在していました。
　　　　　　　　知らない人が所有者だったら、
　　　　　　　　面倒なことになる場合も・・。

2 農業振興地域については、
　　土地を手に入れた時点で
　　外れているそうです。
※了解しました。
　　　　　　　　計画を進めながら並行して、
　　　　　　　　確認作業を行なっていきます。

以上、ご報告です。





メールを送りました。


こんにちは。

了解しました。

それでは、マイホーム建築計画の
作業を進めていきましょう。

並行して、役所の調査や確認をしていきます。

土地の測量図は無いでしょうから、
仮の図面でプラン打ち合わせを
していきましょう。

打ち合わせは土曜日になりますか？

あらかじめ日時を設定して、
当事務所で打ち合わせを繰り返して
いきましょう。

プランについては・・事務所での面談と、
メール添付図面のやり取りの併用で、
何度も何度も打ち合わせする
ことになります。

初回打ち合わせまでに、
希望の間取りや外観や設備や仕上げや、
あんなことをしたい、こんなこともしたい、
色々なことを考えておいてほしい
・・です。

参考にしたい写真やパンフや雑誌を
持参してもらってもいいかと思います。

連絡をお待ちします。

よろしく、お願いします。

　　　　　　　　　　　　　　　武田　つとむ

Ｓさんのマイホーム：進行状況　2013年～

　　0　ヒアリング　7/31
　　1　家計の現状診断8/9　・問題点把握　
　　2　ライフプランニング（生活設計）　
　　3　資金・ローンの目安を立てる　　
4　土地チェック　2014.5.17
　　5　展示場ほか見学
6　事前 手続き・住宅プラン検討・作製　　
　　7　住宅会社・数社が提案競争　
　　8　業者決定・請負契約　
　　9　事前手続き・地鎮祭
　　10　着工　　・　上棟　
　　11　完成・入居　　　
　　12　住宅ローン返済開始

【 行列のできるＦＰ事務所 】



《　現状診断　》　佐々木ＦＰ

※午前中、金融機関廻り。

　　　　　　　　事務所家賃や給与の振込み等。
　　　　　　　　給与は佐々木ＦＰ分のみ。

　　　　　　　　武田ＦＰはいつも通り無報酬。

　　　　　　　　ボランティアでライフワークとして、
　　　　　　　　消費者側に立つ（絶対儲からない）
　　　　　　　　ＦＰ事務所を運営しています。

　　　　　　　　生命保険とか金融商品とかを
　　　　　　　　売っていれば、私もたっぷり
　　　　　　　　給料をもらえるんですが・・。(^^ゞ
　　　　　　　　（おバカさんをその気に
　　　　　　　　　させるのは、実は簡単です）

　　　　　　　　1 医療保険・がん保険に加入させる
　　　　　　　　2 医療保険・がん保険に加入させない

　　　　　　　　作業的には、1の方が簡単です。(^^ゞ
　　　　　　　　困難な2の作業をしている私は、
　　　　　　　　つくづく物好きなおバカさんです。
　　　　　　　　あぁ・・　。

1　Ｋさん（40代）： 回答待ち。（9/7着）
2　Ｍさん（30代）：回答待ち。（12/29着）
3　Ｋさん（30代）：回答待ち。（1/9 着）
4　Ｍさん（40代）：今日の作業。（1/9 着）
※整理整頓終了！
　　　　　　　　「再ヒアリング」として、
　　　　　　　　メール添付で送りました。
5　Ｋさん（50代）：今日の作業。（1/10着）
※本日より着手！
　　　　　　　　大変長らくお待たせしました。
6　Ｔさん（30代）：1/21 依頼着。
7　Ａさん（30代）：1/25 依頼着。
8　Ｓさん（20代）：1/31 依頼着。
9　Ｙさん（40代）：1/31 依頼着。
10　Ｏさん（30代）：1/31 依頼着。
11　Ｍさん（30代）：2/7 依頼着。
12　Ｋさん（30代）：2/10 依頼着。
13　Ｋさん（40代）：3/3 依頼着。
14　I さん（30代）：3/4 ヒアリング。
15　Ｍさん（20代）：3/21 依頼着。
16　Ｋさん（40代）：3/27 依頼着。
17　Ｋさん（30代）：4/7 依頼着。
18　Ｍさん（30代）：4/23 依頼着。
19　Ｋさん（30代）：5/12依頼着。
20　Ｉ さん（30代）：5/19依頼着。
※Ｔさん（40代）：5/22シートのみ着。


《　生活設計シミュレーション　》　武田ＦＰ

※毎日ブログ記事を書きながら、
　資料作成作業を行なっています。

1　Ｋさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（10/12着）
　　　　　　　※その後の生命保険データが必要。
2　Ｍさん（40代）：生活設計。今日の作業。（2/19着）
※子ども誕生シミュレーション。

　　　　　　　　妻も働き、夫も もっと働いて、
収入を増やす 設定なので、
老齢年金 の額も変わります。

　　　　　　　　当然・・
　　　　　　　　キャッシュフローも変わります。

　　　　　　　　給与収入が増えるということは、
　　　　　　　　それだけでは済まず、
　　　　　　　　他の要素にも影響します。
　　　　　　　　節約して 支出を減らす 場合のように、
　　　　　　　　単純なことではありません。

　　　　　　　　さらには、子供ができることで
　　　　　　　　新たな 遺族年金 が発生し、
　　　　　　　　死亡保障必要額も変わってきます。

大変な作業・・です。(^^ゞ
3　Ｓさん（30代）：住宅取得＆第2子。（4/3着）
4　Ｓさん（30代）：住宅取得。（5/1着）
5　Ｍさん（30代）：住宅取得＆第2子。（5/4着）
6　Ｎさん（40代）：相続。（5/15着）
7　Ｏさん（30代）：生活設計。（5/22着）






ホットメールでの連絡はお断りしています。
（資料添付でのやり取りが不可能なので）