武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

こういった細かい部分を
再ヒヤリングで
精査していくのでしょうか？

お世話になっております
お正月はゆっくり休まれましたでしょうか・・・

行列にならんでもうすぐ一ヶ月ですが、
順番がくるのを首をながくしてまっております
　　　　　　　※長らくお待たせしていて、
　　　　　　　　申しわけありません。

　　　　　　　　現状診断の作業だけで、
　　　　　　　　会員1人当たり平均5日間を
　　　　　　　　要しています。
　　　　　　　　（1ヶ月で平均5家族）

　　　　　　　　一家族の生涯を見通す作業です。
　　　　　　　　本来・・それぐらいかかって
　　　　　　　　当然のことです。

　　　　　　　　そうではなくて、
　　　　　　　　いくつかの質問をしただけで・・
「これがあなたの将来です。」
　　　　　　　　と、簡単にグラフを見せられたら、
　　　　　　　　その相手を信用してはいけない。
行列に「再ヒヤリング中」とありますが
提出したヒヤリングシートに対しての、
再確認の意味あいのものなのでしょうか？

双方の数字の捉え方など誤解がないかどうか
確認するといったような・・・・
　　　　　　　※ヒアリングは、これからの一生の
　　　　　　　　収入と支出のすべてを把握して、
　　　　　　　　キャッシュフロー表に落とせる
　　　　　　　　ようにするための作業です。

　　　　　　　　そのためにまず記入して
　　　　　　　　提出してもらうのが、
　　　　　　　　ヒアリングシートです。

　　　　　　　　順番が来れば・・佐々木ＦＰが
　　　　　　　　提出されたヒアリングシートを
　　　　　　　　チェックし、整理整頓します。

・空欄。
　　　　　　　　　「すべて記入して」・・と言っている
　　　　　　　　　のに、未記入部分がよくあります。
　　　　　　　　　すべて埋まっていないと、
　　　　　　　　　キャッシュフロー表はできない。
　　　　　　　　　（当たり前）

・勘違い記入。
　　　　　　　　　どこからどう考えても、
　　　　　　　　　「ここにこの金額はおかしい。」
　　　　　　　　　という部分がよくあって、
　　　　　　　　　「本当にいいの？」と確認します。

　　　　　　　　　等々を確認するために、
　　　　　　　　　整理整頓した結果を
　　　　　　　　　「再ヒアリング」として
　　　　　　　　　メール添付で送っています。

　　　　　　　　　例外無く全員が「再ヒアリング」
　　　　　　　　　に、なっています。
　　　　　　　　　「再々ヒアリング」になる人も
　　　　　　　　　時々います。

　　　　　　　　　そしてこの「再ヒアリング」も、
　　　　　　　　　すぐ回答が返るものもあれば、
　　　　　　　　　しばらく音沙汰が無いものも
　　　　　　　　　あります。

　　　　　　　　　行列は・・
　　　　　　　　　そのような状況を表わしています。

ヒヤリングシートの基礎２　
生活費の増減の欄ですが
一応書き込みはしましたが、
正直増加分がまったく見当つきません
　　　　　　　※「生活費の増減」というのは、
　　　　　　　　主に・・
　　　　　　　　赤ちゃんや幼児だった子どもが
　　　　　　　　中学、高校、大学と
　　　　　　　　成長するにつれて
　　　　　　　　家族の「基本生活費」が
　　　　　　　　増えて行くことを想定しています。
特に祖母にかかるであろう費用です
（現在は元気ですが、
　介護等どのように金額をだしたら
　　　　　　　　いいのかわかりません）
縁起でもありませんが、葬儀代等も
ヒヤリングシートには追加しておりません
　　　　　　　※そのへんの金額をケアする必要が
　　　　　　　　ある人は、言っていただいて
　　　　　　　　キャッシュフロー表に反映させます。
こういった細かい部分を再ヒヤリングで
精査していくのでしょうか？
　　　　　　　※ 基本的に・・
　　　　　　　　ヒアリングシートで確認したい
　　　　　　　　ことが満たされていれば、
　　　　　　　　「再ヒアリング」は不要です。

　　　　　　　　それだけのこと、シンプルです。

　　　　　　　　詰まるところ・・
　　　　　　　　「キャッシュフロー表」が完成
　　　　　　　　できればＯＫなんです。
　　　　　　　　「死亡保障必要額の計算」が
　　　　　　　　できればＯＫなんです。

　　　　　　　　そのためのヒアリングなんだけど、
　　　　　　　　満たされないための「再ヒアリング」
　　　　　　　　・・です。
将来発生するお金というのはわからないので、
不透明な部分はおおよその金額を
貯金でとっておくというのが
生活設計的な考え方でしょうか？　　
　　　　　　　※そういうことではない。

　　　　　　　　現在・・想定される生活をしていけば、
　　　　　　　　夫婦の生涯はこうなっていく、
　　　　　　　　・・ということをキャッシュフロー表で
　　　　　　　　（毎年の貯蓄残高の推移で）
　　　　　　　　確認するのが 「現状診断」 です。

　　　　　　　　その結果・・
　　　　　　　　人生が成り立たない夫婦もいます。

　　　　　　　　その現状診断結果に基づいて・・
「支出を押さえて、収入を増やして」
　　　　　　　　とか、　あるいは逆に・・
「現状診断の結果、
　　　　　　　　　余裕があり過ぎるので、
　　　　　　　　　もう少し支出を増やして、
　　　　　　　　　妻が働く期間は短くしてみよう。」
　　　　　　　　とか、考えて・・
　　　　　　　　キャッシュフロー表をいじってみよう
　　　　　　　　・・とするのが、 『生活設計』 です。
困らない貯蓄額というのも家庭によって
様々ですね・・・

現状診断はこれからですが、
共働きとはいえ絶望的な結果になりそうです（笑

暖冬といわれておりますが、
やっぱり寒いものは寒いです

武田さんもお体ご自愛ください