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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

世帯年収1千万で適正な住宅購入価格を
がん団信入りましたか？　迷ってます
住宅ローン頑張って返さないとねと
検討中の家の価格は年収の9.88倍！です
土地の診断と金額の確認をお願いします
この業者の紹介なら土地を売ってもいい？
完成間近の今ごろになって軒天を設置？
4,000万 50年返済 NISAも積立額を徐々に
田舎なので土地が安く土地建物で4000万
東側道路朝日が入る間取りができるのに

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2016/01/18

団信も収入保障保険も全く不要♪★

カテゴリ：ライフプラン

住宅ローンを借りるけど・・

団信も収入保障保険も
まったく不要です。

お金を失わずに済みます。

自分の頭で考える生活設計。

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kobe ch01 神戸で人気の美味しいチーズケーキが楽しめるカフェおすすめ7選！

う・・　よだれが・・

〇メール顧問会員のTさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

2016.1.15、現状診断・・終了。

メールをいただきました。

いつもお世話になっております。
現状診断をありがとうございました。

それぞれの項目を熟読して、
理解していきたいです。
　　　　　　　※老齢年金や遺族年金の計算を
　　　　　　　　しっかり理解して・・
　　　　　　　　将来・・人生で何か起こっても、
　　　　　　　　自分でCF表を修整できるように
　　　　　　　　なっておきましょう。

　　　　　　　　この「伝家の宝刀」さえあれば、
　　　　　　　　どんなことが起こっても、
　　　　　　　　自分で将来を見通すことが
　　　　　　　　できてしまいます。
５０代で２度目のマイホームも夢ではない
ということを教えていただき、
夫婦で喜んでいます。
　　　　　　　※2度目のマイホームを、
　　　　　　　　キャッシュで取得できます。

また、収入保障も必要ないということで、
安心しました。
　　　　　　　※団信はもちろん、
　　　　　　　　収入保障保険も不要です。

　　　　　　　　お金を捨てずに済みます。
　　　　　　　　よかった、よかった。

現状診断の結果に安心しきって
支出が増えてしまわないように
しっかりと家計を把握しつつ、
　　　　　　　※キャッシュフロー表の各金額が
　　　　　　　　現実とズレが無いか？
　　　　　　　　毎年・・確認・チェックして、
　　　　　　　　必要があれば修整しましょう。
繰り上げ返済を頑張りたいと思います。
　　　　　　　※教育費他の心配をすることなく、
　　　　　　　　積極的な繰上返済が可能な
　　　　　　　　キャッシュフローです。

　　　　　　　　さっさと返してしまいましょう。

　　　　　　　　借金は生命保険と同じで、
　　　　　　　　まったく無い方がいい。
　　　　　　　　（当たり前）

ささやかですが、
感謝のしるしを贈らせていただきます。
　　　　　　　※　おっ♪
私たちのトップ画面に
チーズケーキを選んでくださっていたので、
　　　　　　　※なんか、催促してしまったような・・。
チーズケーキ＆プリン＆フィナンシェセットです。
（×２セット♪）
　　　　　　　※佐々木FP分まで配慮して
　　　　　　　　もらった・・ようで。

　　　　　　　　佐々木FP、にっこり微笑んでいます。
１月２２日（金）
１２～１４時着で時間指定をしています。
　　　　　　　※楽しみにお待ちします。
今後ともよろしくお願い致します。
　　　　　　　※ありがとうございました。
　　　　　　　　ごちそうになります。

　　　　　　　　ボランティア作業の
　　　　　　　　モチベーションになります。

《　T家の概要　：　現状診断時点　》

家族　：　30代会社員の夫、
　　　　　30代地方公務員の妻、
　　　　　幼児×2　・・の、4人家族。

相談　：　住宅ローン。　団信に代わる保険。

住居　：　分譲マンション。
　　　（自社物件：大手ハウスメーカー勤務）

貯蓄　：　93万円

借金　：　住宅ローン：3,200万円　Ｈ28年
　　　　　フラット35（35年返済）　残：3,200万円
　　　　　〇当初5年　金利0.95％
　　　　　　毎月：61,000円　ボー：244,000円
　　　　　〇6年目～　金利1.55％　
　　　　　　毎月：67,000円　ボー：268,000円

生命保険料　：　0万円/年　　素晴らしい！
　　　　　　「生命保険料」という支出の無い、
　　　　　　素晴らしく健全な家計です。
　　　　　　見習いましょう！

死亡保障必要額検証結果　：
　　　　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　　　夫　－4,407万円　－9,232万円
　　　　　　妻　－7,288万円　－9,372万円

　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　を引いた結果なので、
　　　　　　－（マイナス）は不要ということで、
　　　　　　夫婦ともに現在も将来もまったく不要。

　　　　　　幼児が2人いても不要です。
　　　　　　健全な家計なら、当然のことです。

　　　　　　保険屋さんにだまされないように・・。

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆生活設計★　》

1　Ｍさん（30代）：☆11/11再ヒア待ち。（9/28着）
　　　　　　　※12/25 回答戻る。
　　　　　　　※今日の作業。
　　　　　　　　現状診断終了予定は、1/20（水）です。
　　　　　　　　お楽しみに・・。
2　Ｉさん（50代）：☆1/8再々ヒア待ち。（11/6着）
　　　　　　　※1/14 回答戻る。
3　東Ｔさん（30代）：☆12/11再ヒア待ち。（11/24着）

4　Ｓさん（30代）：★12/1生活設計依頼着。
5　Ｓさん（40代）：☆12/3現状診断依頼着。
6　Ｎさん（30代）：☆12/10現状診断依頼着。
7　Ｄさん（40代）：★12/10生活設計依頼着。
8　Ｋさん（30代）：☆12/14現状診断面談ヒア。
9　Ｍさん（30代）：☆12/19 現状診断依頼着。
10　Ｉさん（30代）12月：☆12/29 現状診断依頼着。
11　Ｉさん（30代）10月：☆12/31 現状診断依頼着。
12　Ｕさん（40代）：☆1/8 現状診断依頼着。
13　Ｉさん（30代）：★1/12 生活設計依頼着。

※　Wさん（30代）：1/18 シートのみ着。
　　　　　　　※10月に顧問会員になりました。
　　　　　　　　夫婦とも教員・・のようです。
　　　　　　　※いただいたメール・・。
　　　　　　　　メール顧問会員のWです。
　　　　　　　　ヒアリングシートが、やっと
　　　　　　　　記入できましたので送信します。
　　　　　　　　よろしくお願いします。
　　　　　　　　提出する書類も、明日には郵送します。
　　　　　　　　以下、補足です。
　　　　　　　　妻の育児休暇はＨ２６．１～です。
　　　　　　　　そのため、妻収入は
　　　　　　　　Ｈ２５分を記入しました。
　　　　　　　　仕事復帰はＨ２８年〇月です。

幼児が2人いても
生命保険が不要な夫婦
（普通によくあること）
　・・っと。

〇商品販売をしない。　
〇しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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