武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

メール顧問会員になりたい・・という、
連絡をいただきました。


初めまして、
〇〇県に在住しております、Iと申します。

メール顧問会員の募集に応募をさせて
いただきたく、メールをさせていただきました。
　　　　　　　※だから・・「募集」はしていないので、
　　　　　　　　「応募」もあり得ない。

　　　　　　　　お客さんを「募集」しているのではなく、
　　　　　　　　相談したい人の「申込み」を
　　　　　　　　「受付け」しているだけ。

　　　　　　　　ビジネスとしてやっているのでは
　　　　　　　　ないので、当事務所に「お客様」
　　　　　　　　という概念は無い。

〇相談内容

今後の生活設計についてご教授いただければ
と存じます。

昨年９月に新築戸建てを購入し、
３０年全期間固定、金利１．０５％で団信込みの
４，９８０万円で住宅ローンを組みました。
　　　　　　　※30年固定で 1.05％ はラッキー。

　　　　　　　　関係ないけど・・
　　　　　　　　10年前にマイホーム取得した
　　　　　　　　佐々木FP宅の住宅ローンは、
　　　　　　　　10年固定（15年返済）で 2.1％ でした。
　　　　　　　　（借入額が少なかったので短期に）
　　　　　　　　すでに完済していますが・・。
３５年固定でも考えましたが、３１年以上は
金利が若干上がるので３０年固定としました。
　　　　　　　※30年固定35年返済でもよかった
　　　　　　　　かと・・思います。

　　　　　　　　一般的に住宅ローン（大型借金）は、
　　　　　　　　人生最大のリスクです。

　　　　　　　　毎月の返済額を少なくできるので
　　　　　　　　『長く借りる』ほどリスクが減少します。

　　　　　　　　『長く借りて短く返す』が理想。
私と妻はともに公務員で、
子供はまだおりませんが２人を予定しており、
育休後も妻は復帰して働く予定です。

住宅ローンを組むに際して、
私が退職までのＣＦ表を自身で作成し、
返済に問題がないと判断した上で購入に
至りました。

住宅購入後に武田先生のブログを知り、
適正な生活設計についての内容に感銘受け、
熱心に拝見するようになりました。

次第に我が家の生活設計についても
先生にみていただき、
本物のＣＦ表という伝家の宝刀を手に入れ、
より確信を持てる生活設計をしたいと思うように
なり、この度のメール顧問会員の募集に応募を
させていただきました。
　　　　　　　※だから・・「募集」はしていないし、
　　　　　　　　「応募」もしてもらっていない。

　　　　　　　　「申込み」を「受付け」ているだけ。
保険は夫婦ともども職場の団体保険で
１年契約の生命保険と医療保険に加入しております。
　　　　　　　※おバカさんです。
　　　　　　　　公務員夫婦でこのようなケースが
　　　　　　　　すごく多い。

　　　　　　　　2人とも公務員なのであれば、
　　　　　　　　生命保険も医療保険も
　　　　　　　　加入しない方がいい・・のが普通。

　　　　　　　　生活設計のスタート地点に
　　　　　　　　きちんと立ちたい。
掛捨てではなく支払額の６割程が戻ってきますが、
途中解約が難しいので満期となりましたら、
来年以降医療保険については加入をとりやめます。
　　　　　　　※掛け捨てであろうが無かろうが、
　　　　　　　　保険や共済には加入しない方がいい。
　　　　　　　　（当たり前）
住宅ローン返済について、みかローンにて計算を
したところ、妻が４年間（子供１人につき２年間）
育休を取得し職場復帰するとして、
１５年程で完済できる結果となりました。

妻は現在の職業にとらわれることなく
色々と挑戦してみたい気持ちもあるようで、
ローン完済後は年収ダウン覚悟で転職も考えており、
私も応援してあげたい気持ちでおります。

そこで生命保険について、子供が２人できたとして、
夫婦２人が現在の仕事を定年まで続けていった場合と、
１５年後に妻のみが仕事を辞めた場合とで、
生命保険加入の要否についてご教授ください。
　　　　　　　※現状診断では・・
　　　　　　　　前者で資料作成を行ないます。
　　　　　　　　その上で、色々な診断を行ないます。
〇生活設計についての意識

・夫：　結婚し住宅も購入したことで、家族を路頭に
　　　　　迷わせないよう導いていかなくてはと
　　　　　責任を大きく感じています。
　　　　　　　※キャッシュフロー表を作ってしまえば、
　　　　　　　　根拠をもって安心できてしまいます。
　　　　　ＣＦ表に基づいた家計のやりくりをすることで、
　　　　　今を大事にした生活設計をしていきたいと
　　　　　思っています。

・妻：　節約家である母の元で育ち、節約には抵抗が
　　　　　ありません。
　　　　　毎月の収支を確認し無駄なお金を使わない
　　　　　よう気を付けています。
　　　　　　　※普通・・生活設計で「節約」が
　　　　　　　　必要になることはありません。
　　　　　　　　私も顧問会員に求めることはしません。

　　　　　　　　「節約」は、最後の最後の手段です。

　　　　　　　　日常的にいつもいつも「節約」を
　　　　　　　　考える生活ってどうでしょう？
　　　　　　　　我慢したり、無理したり、潤いのない生活・・。

　　　　　　　　一生懸命・・生活設計した結果、
　　　　　　　　もうどうにもならないので、
　　　　　　　　やむを得ず検討するのが「節約」
　　　　　　　　・・と、考えましょう。
　　　　　ただし使うところには使ってメリハリのある
　　　　　出費をしたいと考えています。
　　　　　　　※生活設計で考え、行動するのは
　　　　　　　　こちらです。

　　　　　　　　それも、根拠を持って考え、
　　　　　　　　確信を持ってメリハリのある出費を
　　　　　　　　しましょう。

　　　　　　　　そのための生活設計です。

〇住所：　略

〇家族構成

　夫：　30代　公務員
　妻：　20代　公務員
　子：　なし（将来は２人を予定）

以上となります。長々の駄文大変失礼いたしました。
何卒よろしくお願い申し上げます。
　　　　　　　※この状況であれば、生命保険や
　　　　　　　　共済などは、加入しない方がいい。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　『生命保険料＝失うお金』

　　　　　　　　「保険が必要かどうか？」ではなく、
　　　　　　　　加入していると確実に損だから
　　　　　　　　『加入しない方がいい』・・ということ。

　　　　　　　　そのような余裕のお金があったら、
　　　　　　　　貯蓄した方がいいし、あるいは
　　　　　　　　何かおいしいものでも食べた方がいい。
　　　　　　　　（当たり前）






もうこんな上得意様はいないゼ
  ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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