武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

無料相談でお願いしたい。
​​​​ ​​​ 　　　※おバカさんです。

　　　　金融機関や保険屋さんは、
　　　　喜んで無料相談をしてくれます。

　　　　そのまま・・生涯に渡って、
　　　　洗脳されてしまいます。
 　　　　
自分の頭で考える生活設計。



〇メール顧問会員 希望 のOさん（30代）​​
​ ​​　　　（相談：ライフプランニング）

2019.6.17　メール顧問会員申し込み。

​
新規メール顧問会員申し込みの
メールをいただきました。
​ ​​​​ ​​​ ​​　　　※文面から感じることは・・

　　　　妻は当ブログ記事をよく読んでいる。
　　　　夫は記事をまったく読んだことが無い。
　　　　・・です。

　　　　日ごろ、私・・武田FPが情報発信して
　　　　いることとは、かなり
　　　　かけ離れたことを、夫が言っています。

　　　　顧問会員になってだいじょうぶか？
　　　　顧問を引き受けてだいじょうぶか？

　　　　一読した上での第一印象・・です。

　　　　以下、それぞれの部分にコメントを
　　　　添えますが、それを読んだ上でもなお、
　　　　顧問会員を希望するかどうか？
　　　　考えてみてください。

武田つとむ様

お世話になります。　Oと申します。
下記のとおり、メール顧問会員の申込みをします。

○相談内容

夫）
・３年毎の
　「自由に使える金額、貯蓄に回せる金額、適正家賃」
　を明確にしたい。

・投資信託（NISA、iDeCo等）を行いたく、
　自由に使える金額から自分にあった投資方法
　（そもそも投資が必要かも含め）を知りたい。
​​​​ ​​​ 　　　※大企業の社員、公務員、とかの
　　　　高級取りのサラリーマンは、
　　　　流れに乗せられて、
　　　　それらのものをやってはいけない。

　　　　拠出時の税制メリットは、
　　　　給付時に所得税でしっかり回収される。
　　　　（普通預金をおろす時に所得税は無い）
　　　　つまり、何のメリットも無い。
　　　　業界に払う手数料分、損をするだけ。
　　　　（大きなデメリット！）

「常識」や「制度」は業界が作っている。
　　　　（どの業界でも同じことだ）

　　　　洗脳されてはいけない。
洗脳されたままではいけない。

　　　　業界にしてみれば、できるだけ多くの人に
　　　　資産運用に、投資に、参加してもらうことで、
　　　　業界が潤うことになる。

　　　　だから、政府を動かして「制度」も
　　　　思い通りに作ってきている。

​​​​ ​​​ 　　　※3％で運用できれば・・という際には、
　　　　マイナス3％運用になってしまったら？
　　　　・・という文字通り負の認識も必要で
　　　　（ 3％～マイナス3％の範囲で動く ）
　　　　あり、それがリスクを取るということ。

　　　　さらに運用では金融業界へ払う手数料
　　　　等のコストがかかります。
　　　　そのコスト合計が仮に1％であれば、
　　　　3％運用できれば・・という際には、
　　　　マイナス4％運用になってしまったら？
　　　　・・という文字通り負の認識も必要だ。
　　　　（ 3％～マイナス4％の範囲で動く ）

　　　　キャッシュフロー表を作成する際には、
　　　　当たり前のことだが、
　　　　不確定要素はできるだけ排除したい。

　　　　収益が不確定な資産運用とか投資とかは、
　　　　キャッシュフロー表には馴染まない。

・保険の見直しを行いたい。
　例えば、保険類は現在掛け捨て、可能
　（掛け金が増えても自由に使えるお金が確保できるの）
　であれば貯蓄型に切り替えたい。
​​​​ ​​​ 　　　※おバカさんです。
　　　　業界に洗脳されたままではいけない。

　　　　保険で貯蓄してはいけない。
　　　　4つの理由がある。
　　　　⇒　キーワード検索！　（このブログ）

　　　　保険は見直しするものではない。
　　　　保険は清算！　・・しよう。

・年末調整で有効な控除申請を行いたい。

・現在家を購入する予定はなし。
　ただし相談結果から、持ち家or賃貸、
　おすすめの物件等が提案されるのであれば聞きたい。 
​​​​ ​​​ 　　　※当事務所が・・
　　　　「おすすめの物件を提案する」
　　　　ことは、決して無い。

　　　　当事務所の立ち位置を認識して
　　　　いないようだ。
　　　　ビジネスでやっているわけではない。

妻）
貯金はいくらあれば安心なのか。
　（子の養育費、老後のために）

今いくらお金を使ってよいのか。

この度シュミレーションをお願いしたい理由は、
目標を持ってお金を貯め、
自信をもって支出するためです。
​​​​ ​​​ 　　　※キャッシュフロー表を作って
　　　　しまえば、
　　　　確信を持ってお金を使うことが
　　　　できるようになる。

　　　　お金は、使うためにある。

マイホームの予定はなし。
​​​​ ​​​ 　　　※であれば、「老後の住居費」は、
　　　　持ち家の人に比べ、
　　　　桁違いの金額になるので、
　　　　意識してしっかり貯蓄しましょう。

　　　　これも、キャッシュフロー表を
　　　　作ってみることで、分かります。

貯蓄：約20,000,000円
​​​​ ​​​ 　　　※素晴らしい！！

保険：三井住友海上あいおい生命保険
　夫）生命保険・医療保険　計11,250円/月
​​​​ ​​​ 　　　※お金のたれ流し。
　妻）同上　8,395円/月
​​​​ ​​​ 　　　※お金のたれ流し。
　車）日本興亜損保　約60,000円/年
​​​​ ​​​ 　　　※これ、2台分？
　　　　もし1台分でこれなら払いすぎ。

　　　　車両保険はもし何かあっても
　　　　使えない保険だから、
　　　　これをはずすだけで半額になる。

住居：賃貸(UR) 150,000円/月(駐車場込み)
​​​​ ​​​ 　　　※すごい家賃。

ローンなし

奨学金（無利子）の返済：
夫）200,000円/年
　(残金これから調べる予定。妻よりは少ないと思う。)
妻）360,000円/年 残金約1,000,000円

○生活設計についての意識

夫）
・企業型確定拠出年金を運用中。
　（資産評価額：1,666,790円）
​​​​ ​​​ 　　　※勤務先の強制部分はやむをえないが、
　　　　個人的に追加でやってはいけない。

・自分名義の資産はMoneytreeで管理している。
　妻の分（口座残高、カード請求）は
　紙媒体で管理されている為、
　追々はMoneytreeに統合して全体の管理を
　したいと考えている。

・保険（生命・医療・車）には加入しているが、
　加入以降は見直しはしていない。
　現在の加入状況が適正か把握できていない為、
　いつか見直ししたいと考えている。
​​​​ ​​​ 　　　※基本、保険加入は損をすることだ。

　　　　車と生命保険は、損をしてもなお、
　　　　必要かもしれないが、
　　　　医療保険は、ただひたすら損をする
　　　　だけだ。
　　　　加入しない方がいい。（当たり前）

　　　　洗脳されたままではいけない。

・FP相談を検討中、
　そちらに妻が興味を持ったため申請した次第。
　個人的にはまず
　無料相談から始めてもよいのでは？
　と考えていた。
​​​​ ​​​ 　　　※当事務所を、保険屋や金融屋と
　　　　いっしょにしてはいけない。

　　　　彼ら各業界の・・
　　　　「無料相談」は実は「相談」ではなく、
　　　　営業行為そのものだ。
　　　　だから、無料。
　　　　（営業してもうからと
　　　　　　　お金を払うバカはいない）

　　　　彼ら各業界は、「無料相談」後に
　　　　商品を販売することで、
　　　　目的を達成して潤うことになる。

　　　　当事務所は、完全に消費者側に立つ
　　　　ために、商品販売はしていない。

　　　　だから、当事務所が潤うことはない。
　　　　それでも継続しているのは、
　　　　武田FP個人のライフワークだからだ。

　　　　低料金の顧問料なので、
　　　　武田FPが報酬をもらうこともない。

妻）
将来の見通しをたて、自信をもってお金を使いたい。
不足しそうならば計画的に貯金したい。
余剰の資金があるならば、
子の習い事、海外旅行に使いたい。
外国の銀行に預金してみたい。
（日本の銀行を通して外貨預金する
　のではなくて、外国人として直接預ける）
​​​​ ​​​ 　　　※キャッシュフロー表を作って
　　　　しまえば、
　　　　どこまで、何をやっていいか？
　　　　見通しが立つ。

○住所：　略

○家族構成
夫：30代・会社員
妻：30代・会社員
子：幼児

ご検討のほど、よろしくお願いいたします。

​​​​ ​​​ 　　　※これを読んで、どう感じたでしょうか？

　　　　当事務所が顧問を引き受ければ、
　　　　上記のように、ズバズバ行きます。

　　　　いやな感じがしたから、もういい。
　　　　いや、それでも顧問会員になりたい。

　　　　感想をお知らせください。













​
NISAに iDeCoに 貯蓄型保険？
おバカさんだべ。
 ・・っと。​ ​​ ​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて18年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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