武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​​​発見したばかりの Q ＆ A 記事を取り上げて、

​​​​コメントしています。


Q
「老後2000万円問題」が炎上していますが、
あれって結局何が問題で、どうして
そんなに話題になっているのでしょうか？

政治に疎く、よくわかっていません、、、
​​​​ ​​​ 　　　※政治の問題ではない。

高齢化が進めば年金財政が悪化するのは当然
ですし、将来は年金が減るっていうのも
随分前から言われてましたよね。

麻生さんが受け取り拒否したから炎上した
んでしょうか？

A

「老後2000万円必要」
→だから株式投資や保険に入りましょうという
呼びかけのようです
​​​​ ​​​ 　　　※そう、そてだけのことです。

　　　　国民のみんなが不安を感じてもらえば、
　　　　不安ビジネスである・・保険や金融が、
　　　　仕事をしやすい環境になります。

・・試算を出したのは第3者委員会で
金融庁ではありません。

その委員会のメンバーは株投資関係者や保険関係者
ばかりでこういう結果になるのは当たり前です。
​​​​ ​​​ 　　　※結果は元々昔からデータとして存在
　　　　していたが、彼らにしてみれば、
　　　　どういう形であれ・・やっと、
　　　　ほぼ全国民の知るところとなって、
　　　　ビジネスチャンス到来！！
　　　　大成功！・・というところでしょう。

ちなみに
金融庁は3000万円必要と試算をだしています。

問題は将来の不安を煽り
国民を投資に意図的に向けさせようとしている
ところです。
​​​​ ​​​ 　　　※金融庁の偉いさんも、天下り先へ
　　　　恩を売っておく必要があります。

今年の4月に年金の株式投資で15兆円の損失を
だしたニュースの後だけに、
国民の多くは無責任に感じるのではないでしょうか？

しかしこの試算は
夫婦揃って95歳まで健康に生きている場合です。

今のペースのまま
平均寿命が30年後95歳まで伸びる前提の試算です。

現段階でも夫婦揃って85歳以上の人は稀です。

おそらく少しでも金額を多く見積ったほうが
不安や心配を煽れるからだと思います。

昨年も集計データ改ざんが問題になったばかりで
信憑性がありません。

年金の中で生活し、
平均寿命も男性80歳前後、女性85歳前後が多いと
思うので、実際は2000万の半分それ以下だと思います。
​​​​ ​​​ 　　　※まあ、そこは人それぞれです。

　　　　それぞれの年金受給額は異なるし、
　　　　それぞれの老後支出額も異なります。

　　　　平均値であれこれ心配しても
　　　　しょうがありません。

こういった統計や集計には必ず裏があり・・
騒ぎになればなるほど投資関係者や保険関係者の
思う壺です。

騒がない方が一番ですね。
​​​​ ​​​ 　　　※資産運用セミナーが大盛況のようです。

　　　　自分の置かれた状況も知らずに、
　　　　いきなり突っ走ってはいけません。

　　　　「3％で運用できれば、
　　　　　老後は何の心配もいりません。」
　　　　的な話を真に受けてはいけない。







　　　　金融業界や保険業界に振り回されて
　　　　いないで、自分の頭で考えよう。

　　　　冷静に生活設計をしましょう。
　　　　自分たちのキャッシュフロー表を
　　　　釣ってみよう。



我が家のキャッシュフロー表、
作ってみよう！

顧問会員のキャッシュフロー表を
マネて、作ってみましょう。

　　　※キャッシュフロー表は、
　　　　1年ごとの貯蓄残高の推移を示すもので、
　　　　自分たちの一生がどうなっていくか？
　　　　を確認できる資料です。


　　　※30代会社員の実際のキャッシュフロー表で、
　　　　作り方を見てみましょう。

　　　　下は、そのグラフで、
　　　　「ああ、私たちの一生は、こうなるんだ。」
　　　　と、一目で生涯が確認できます。

 　　　※30代会社員・妻・赤ちゃんの3人家族。

　　　　30代にしては現時点の貯蓄も多いが、
　　　　将来は5000万円で高止まりして、
　　　　老後でも減っていきません。


 　　　※グラフの元になる資料が、
　　　　下のキャッシュフロー表です。
　　　　（左が現役、右が老後です）



 　　　※現役の拡大です。収入数値はすべて手取りです。
　　　　現役であれば、収入や支出の金額を
　　　　なんとか自分で記入していけると思います。

　　　　右端が貯蓄残高で、この推移がグラフになっています。



 　　　※次は老後の拡大です。　問題は老後です。
　　　　年金の金額の把握はちょっと難しいかも。

　　　　ぜひ、自分で年金額を把握できるように
　　　　なろう！
　　　　年金がクリアできれば、自分で
　　　　キャッシュフロー表の作成ができます。


 　　　※年金収入も手取りで表現しています。
　　　　この夫婦の受給額合計は257万円で、
　　　　まあ平均的な金額です。
　　　　（妻1人期は159万円です）

　　　　で、年金収入とほぼ変わらない支出なので、
　　　　老後でも貯蓄残高が減りません。

　　　　現役時代より支出が減るのが当たり前
　　　　と言えば当たり前です。
　　　　このように標準的な年金額で食べていける
　　　　夫婦は、しばしば見かけます。


　　　※で、年金はどのような受け取り方に
　　　　なるのでしょうか？

　　　　この夫婦の場合は、以下の絵のようになります。

 　　　※夫が65歳になると、3つの年金を受給します。
　　　　・老齢厚生年金
　　　　・老齢基礎年金
　　　　・加給年金
　　　　この3つの合計手取り額が、201万円です。

　　　　で、妻も65歳になると、夫婦それぞれが
　　　　・老齢厚生年金
　　　　・老齢基礎年金
　　　　の2つを受け取り、夫婦合計で235万円です。
　　　　（ほぼ、平均値です）

　　　　で、夫が予定通り81歳で亡くなると、
　　　　妻が受け取る年金は、
　　　　・老齢厚生年金
　　　　・老齢基礎年金
　　　　・遺族厚生年金
　　　　の3つの年金を、死ぬまで受け取ります。
　　　　金額は、139万円です。

　　　　これらの年金額をキャッシュフロー表に
　　　　記入することになります。

　　　　もちろん、延々といつまでももらう
　　　　のではなく、夫婦共に平均余命で予定通り
　　　　お亡くなりになるような表にしましょう。


　　　※それで、肝心の年金額はどのように計算
　　　　するのでしょうか？

　　　　夫婦それぞれ、別個に算数を行ないましょう。
　　　　夫：3種類、妻：3種類の算数を行ないます。

 　　　※老齢厚生年金は、2段階の算数。

　　　　1　ねんきん定期便で知らされる、
　　　　　　これまでの加入実績に応じた年金額。

　　　　2　今から定年退職までの期間の年金額。
　　　　　　平均収入と期間で単純に算数。

　　　※老齢基礎年金は、単純に加入期間だけ。

　　　　40年加入での満額は決まっているので、
　　　　単純な算数で分かる。

　　　※加給年金も定額。
　　　　配偶者が65歳になるまで毎年もらえる。


 　　　※①と②は夫と同じ算数をします。

　　　　3番目だけが、独特の計算になります。

　　　　2種類の算数をして多い方を選び、
　　　　その値から妻の老齢厚生年金額を引きます。
　　　　その答えが、遺族厚生年金になります。

　　　　それぞれの年金が、「年金受給のかたち」
　　　　の絵のように受給できることになります。


　　　※まだまだ難しい・・という人のために、
　　　　もう少し分かりやすく、だれでも
　　　　キャッシュフロー表が作られるよう、
　　　　ブログを充実させていこうと思います。

　　　　年金が分かれば、だれでも自分で
　　　　キャッシュフロー表を作成できます。

　　　　お金に振り回される人生にならないよう、
　　　　みんなでがんばろう！



　　　※さらに、別の事例も参考にしてみよう。

​　　　 参考資料。
　　　　我が家のキャッシュフロー表を作ってみよう！ 2●

　　　　我が家のキャッシュフロー表を作ってみよう！ 3●

​
毎日、毎日、にぎやかだべ。
・・っと。​ ​​ ​ ​ ​​​​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて18年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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