武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​​​発見したばかりの Q ＆ A 記事を取り上げて、

​​​​コメントしています。


Q
子供がいるのに生命保険は入っていない
ご家庭はいますか？

もしも配偶者が死亡した場合は遺族厚生年金が
子が18歳まで出る事と（月8万程度？）
家の団信があるのでローンがなくなると
考えたら良いのでしょうか。
​​​​ ​​​ 　　　※そんな バフ～っとした考え方では、
　　　　まったくダメです。

万が一のカバーには子供の学資保険などで
しょうか。→学資保険にも入っていません。
​​​​ ​​​ 　　　※みんなが学資保険を検討するのは、
　　　　業界の洗脳のたまもの。

　　　　廻りと同じにしていれば安心
　　　　かもしれないが、
　　　　保険で貯蓄してはいけない。
　　　　4つの理由がある。

　　　　⇒ トップ画面右上のキーワード検索！
　　　　　　「このブログ内」

生命保険に入っていないご家庭はどのように
カバーするか伺いたいです。

よろしくお願いします。
​​​​ ​​​ 　　　※「どのようにカバーするか？」
　　　　・・は、
　　　　生命保険加入を前提にした議論だ。

　　　　検証の結果、生命保険が不要なら、
　　　　加入しないのが当たり前だ。

　　　　なにしろ、
『保険加入＝お金を失うこと！』
　　　　だからだ。

　　　　生活設計的には・・
『いかに保険に入らずに済ますか？』
　　　　が、重要な課題になる。

A

貧乏人こそ保険が必要です
（10万でも1000万でも臨時収入）。
​​​​ ​​​ 　　　※保険屋、登場！

　　　　だまされてはいけない。

　　　　貧乏人こそ必要なのは、
　　　　保険なんぞではなく、貯蓄だ。

収入源が死亡した時、残された人が将来どうなるか、
どうするか、シミュレーション考えれば
必要か不要かわかるかと思います。
​​​​ ​​​ 　　　※きちんち計算すれば、分かる。
　　　　不要な人もけっこういるものだ。

明日か、10年後か、70年後なのか、
いつそれが来るか誰にもわかりません。
​​​​ ​​​ 　　　※70年後？
　　　　意味が分からないんですけど・・。

そうなったそのとき余裕がないのは大変だと
思います。

学資保険は子供のための貯蓄です。
​​​​ ​​​ 　　　※子どものための貯蓄は、
　　　　学資保険より普通預金が最適だ。

　　　　何のための貯蓄だろうが、
　　　　普通預金が最強の金融商品の一つだ。


契約者が死亡しても以後の支払いはなくなり
「満期で受け取れる」という程度の保険です。

極貧であれば支払う金が続かないのでそれは無理。
安い掛け捨ての死亡保障でよいでしょう。
​​​​ ​​​ 　　　※とにかく保険に入らせようと
　　　　しています。

また、資産家も保険が必要です。というか、
相続税を軽減させるために加入しています
​​​​ ​​​ 　　　※貧乏人の話から一転、無関係の
　　　　資産家の相続税対策でまた保険の話
　　　　をしています。

　　　　とにかく、保険にはできるだけ
　　　　入らないようにしよう。

A

＞生命保険に入っていないご家庭は
　どのようにカバーするか

できません。

できる方法があるなら、
入ってない人がお得になってしまうのですから。
​​​​ ​​​ 　　　※アホ・・です。

　　　　きちんと計算した結果、
　　　　子供がいても・・
　　　　死亡保障が不要な夫婦なんて、
　　　　いくらでもいます。

 （※貯金がない、仕事がない、働けない、
　　生活費がないと最終的には
　　生活保護を受けることを考えます。

自助努力の範囲であれば、、、
夫が死亡すれば、残された家族が努力し働く
はずです。
​​​​ ​​​ 　　　※そういうことも計算に入れます。

収入が減れば、支出をしないことになる。
​​​​ ​​​ 　　　※そういうことも計算に入れます。

貧困家庭は世帯年収200万円くらいです。
そこで、お金を準備しなければならない。
生命保険が必要と考えたら？加入します。

保険料は高額ですから、
自分で貯金したほうがいいんじゃない？
と考える人は節約し普段から貯金をしています。
​​​​ ​​​ 　　　※なんとなく・・どんぶり勘定で、
　　　　ではなく、きちんと計算しよう。

　　　　でないと、一生・・
　　　　保険屋にだまされ続ける。

A

入ってません。
子供が一人前になるまで死ねません。
​​​​ ​​​ 　　　※それもまた考え方がおかしい。

　　　　「僕は、死にましぇ～～ん！！」
　　　　「だから生命保険は、いりません！」
　　　　・・では、ダメ。

　　　　きちんと、算数をしよう。
　　　　計算の結果、不要なのであれば、
　　　　胸を張って入らない選択をしよう。

仮に死んだ場合、遺族年金10万位。

残った家族は奥さんの実家へ。
​​​​ ​​​ 　　　※これも実は重要な要素だ。

　　　　当事務所の顧問会員の計算でも、
　　　　「もし夫が死亡した場合、妻は
　　　　　実家に帰って住むことは可能か？」
　　　　を確認した上で、
　　　　死亡保障必要額の計算をします。

奥さん頑張って15万位稼ぐ。
贅沢しなければ十分生活出来ます。

子供が大学へ行く場合厳しいかもしれませんが、
一家の大黒柱が死んでいるので多少の困難は
訪れます。
​​​​ ​​​ 　　　※そういうこと。その認識が必要だ。

　　　　その上で、
　　　　色々な項目を埋めていきながら、
　　　　死亡保障必要額の計算をする。

無傷で同程度の生活がしたいとなったら、
高い保険に入るしかありません。
​​​​ ​​​ 　　　※非現実的。

　　　　とんでもない保険料になってしまう。
　　　　保険屋を喜ばせるだけ。

気持ち程度の学資保険は掛けてますが、
大黒柱が死んだら焼け石に水です。
​​​​ ​​​ 　　　※保険で貯蓄してはいけない。

Q

なるほど。
そのようなプランなのですね。
焼け石に水。

妻実家にお世話になる気満々ですが、
高齢者がいたら、むしろ介護が大変かも。

配偶者の死後、15万稼ぐと言っても、
なかなか難しい話ですね。

簡単計算で時給1500円、一日5時間、
土日休み約20日間で15万。
時給1500円だと優れた資格がないと難しい。

奥様、そんな資格をお持ちですか。

正社員は難しいであろうし、
パートとなるとボーナスや厚生年金もない。

子供も親が亡くなり、それでなくても
悲しいのに大学まで行けなくなるとは。

多少の困難ではなく、
子供の人生、夢を潰してしまうかもですね。

しかし人生何があるかわらかないですものね。
健康第一に長生きしなくちゃですね！

貴重なお話しお聞かせ下さり、
ありがとうごさいました。
​​​​ ​​​ 　　　※参考事例を掲載します。

　　　　子供が2人（小学生＆幼児）がいる
　　　　アラフォーの顧問会員夫婦の事例です。


​​​​ ​​​ 　　　※このような人生になります。
　　　　（1年ごとの貯蓄残高の推移）

　　　　教育費がかかる時期に、
　　　　貯蓄が大きく減ります。


​​​​ ​​​ 　　　※キャッシュフロー表。
　　　　1年ごとの収入支出を表現して、
　　　　夫婦の生涯がどうなるか？
　　　　を、見ることができます。

　　　　左が現役、右が老後。

　　　　読者の皆さんもマネをして作って
　　　　みよう。


​​​​ ​​​ 　　　※現役の拡大。



​​​​ ​​​ 　　　※老後の拡大。




​​​​ ​​​ 　　　※この夫婦の死亡保障必要額の推移。
　　　　夫婦それぞれ、現時点と15年後。

​​​​ ​​​ 　　　※2人とも、現在も将来もほぼ不要！
　　　　という結論になっています。


​​​​ ​​​ 　　　※死亡保障の計算に欠かせないのが、
　　　　遺族年金等の計算です。




​​​​ ​​​ 　　　※夫と妻とで、もらえる遺族年金が
　　　　違ってきたりします。




​​​​ ​​​ 　　　※15年後時点の夫婦それぞれが
　　　　受ける遺族年金等。

​​​​ ​​​ 　　　※遺族年金等はなかなか複雑で、
　　　　説明が難しいんですが、
　　　　今後時間をかけて、ブログ記事上で、
　　　　読者の皆さんに利用してもらえる
　　　　資料にしていきたいと思います。


​​​​ ​​​ 　　　※死亡保障必要額の計算（夫）
　　　　現時点と15年後の時点で計算しています。
　　　　遺族年金等の計算の結果の金額が
　　　　書き込まれています。（赤字）




​​​​ ​​​ 　　　※死亡保障必要額の計算（妻）
　　　　現時点と15年後の時点で計算しています。
　　　　遺族年金等の計算の結果の金額が
　　　　書き込まれています。（赤字）

​
死亡保障 必要額は、
自分で計算できるようになるべ。
・・っと。​ ​​ ​ ​​​​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて18年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。
「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。

《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や
当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
メール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。