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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

定年時に一括それまでは繰上しない予定です
契約を迫られたのは４社中 1社のみでした
住宅ローン残り32年怖くなってきました
すごい音がと思ったらダンプから砕石を
完成前つなぎ融資返済と家賃が二重払い
50年返済ローンはスグレモノの金融商品？
40代子育て世帯の貯金は1500万だそうです
5連休中でも毎日工事をしています
住宅ローン繰上返済夫婦で意見が真逆です
住宅ローン生活妻にどう想像してもらうか？

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2020/08/18

現状診断を終えて次は住宅取得のシミュレーション

カテゴリ：ライフプラン

保険はいらなかったですね。
　　　※はい、まったく不要です。
　　　　
自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のTさん（40代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2020.6.16　新規メール顧問会員申し込み。
2020.6.17　新規メール顧問会員。
2020.8.7　現状診断終了。

メールをいただきました。
2020.8.17

お世話になっております。

現状診断確認しました。
大変貴重なキャッシュフロー表ありがとうございました。

キャッシュフロー表の金額を変えれば、
今後のお金の流れが分かり感動しています。

薄薄は気づいていましたが、
やっぱり保険はいらなかったですね。。
　　　※子どもが3人いますが、夫婦共に
　　　　現在も将来も死亡保障は不要です。

　　　　生命保険には入らない方がいいということ。

今まで主人が亡くなった時、私たち家族はどうなるのか
心配で終身保険に加入していました。
　　　※仮に必要であったとしても、入るべきは
　　　　終身保険ではなく、収入保障保険です。

　　　　保険加入はお金を失う事であり、
　　　　家計のお金の融通性を損なう行為です。

　　　　できるだけ加入しない方がいい。（当たり前）

後から加入した保険は、末子が生まれた時に学資保険の
代わりに勧められて加入したのですが…
不安を煽られて保険会社の思うつぼでした。
　　　※「学資保険代わり」の名目で誘導されて
　　　　色々な保険に加入している人が多いですが、
　　　　そもそも、
　　　　「子供誕生 ⇒ 学資保険！」
　　　　という条件反射的なおバカな発想をするから、
　　　　保険屋さんの思うつぼになります。

反省です。

自分なりに保険を解約した時のシミュレーションをして
みました。

今気づけて良かったです。

ここで生活設計をお願い致します。
マイホーム取得のシミュレーションをお願いしたいです。

どうぞよろしくお願い致します。
　　　※専用のヒアリングシートを送りました。

現状診断が終了しました。2020.8.7
※Tさん夫妻の人生は、このようになります。
　　　　キャッシュフローグラフ。
　　　　（　1年ごとの貯蓄残高の推移　）

　　　※普通・・貯蓄の推移は、
　　　　定年退職に向けて増えていき、
　　　　教育費がかかる時期だけちょっと減って、
　　　　老後は徐々に徐々に減っていきます。

　　　　・・が、T家はまったく違う、珍しいCFグラフです。

　　　　子どもが3人の共稼ぎ夫婦・5人家族です。
　　　　（　第3子はまだ8歳　）

　　　　検証の結果、夫婦共に現在も将来も、
　　　　死亡保障は不要です。　はい、生命保険は不要！

　　　　なのに、加入して、お金をたれ流しています。

　　　※キャッシュフロー（CF）グラフの根拠は、この
　　　　キャッシュフロー表です。（左が現役、右が老後）
　　　　読者の皆さんも、参考にして作ってみましょう。

　　　※現役のCF表。（拡大）

　　　※老後のCF表。（拡大）

　　　※年金は夫婦でこのように受け取ります。

　　　※年金受給額をキャッシュフロー表に落とし込みます。

　　　※夫の年金受給額を計算します。

　　　※妻の年金受給額を計算します。

　　　※生命保険でダラダラお金をたれ流さないために、
　　　　きちんと死亡保障必要額を計算しましょう。
　　　　まず、夫。

　　　※そして、妻。

　　　※その結果の、死亡保障必要額の推移です。
　　　　ほぼ、夫婦共に不要です。

申し込み時に頂いたメール。
2020.6.16

（有）エフピーステーション　武田つとむ様

メール顧問会員への申し込みをさせて頂きます、
Tと申します。

以前よりブログを拝見させて頂いておりました。

この度武田様に今後の生活設計についてアドバイスを
頂きたく、メール顧問会員に申し込みを、
させて頂いた次第でございます。

相談内容

①生命保険について
武田様のブログを拝見するまでは、私も保険業界に
洗脳されたゾンビでした。
医療保険等に加入しておりました。
色々と清算しましたが未だに終身保険は加入したまま
になっております。
わが家のキャッシュフロー表を手に入れて
老後の生活がどうなるか、不安を解消したいです。

②住宅について
現在、賃貸住宅にすんでおりますが、
このまま賃貸に住み続けるか、
家を購入するならどれくらいの価格の家を購入できるのか、
ローンを組むなら終身保険を解約し解約返戻金を頭金に
入れた方がいいのかアドバイスを頂きたく思っております。

③年金につて
夫が非正規社員の期間があり、また転職時に非課税世帯の
時期があり収めていない期間がある為、
年金額が少ないのではとの不安があります。
退職金も中小企業の為ほぼないに等しく老後の生活資金に
不安があります。

生活設計についての意識

夫　　
結婚後の家計管理は妻に任せきりで、
「使わない事」「貯金」を基本方針にしてきましたが、
老後を見据え人生設計を今一度考える為二人で家計管理・
資産管理・人生設計を考えるようになりました。
ぜひご教授お願いしたくメールさせて頂きました。

妻　　
現在まで一人で家計管理をしてきましたが、今後は夫にも
協力してもらい二人で管理していき、
老後の不安を少しでも解消し
根拠をもって「使うべきところ」「使いたいところ」に
お金を使えるようになりたいです。
武田様がおっしゃる通り、無料でＦＰに相談できる所に、
ろくなものはございません。
しょうもない保険の勧誘をされて、
無料ほど高いものはないとつくづく思っております。
そんな時に
武田様のブログに出会い感銘を受け拝読させて頂いておりました。
この度我が家にもアドバイスを頂きたく
メール顧問会員に申し込みをさせて頂きました。
よろしくお願い申し上げます。