武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​発見したばかりの​​ Q＆A​​ 記事を取り上げて、コメントしています。


Q
家族3人 娘0歳 　 わたしがいま産休（フリーのため無収入）

 夫の手取りが２５万でギリギリとゆうかマイナスです。
貯金をくずしています。

 手取りが２５万のみなさんはどのような生活ですか？
貯蓄とかできてますか？

 生命保険をへらそうか..悩み中です。
　　　※はい、問題は ここ！・・です。

　　　　生活がギリギリなのに、当たり前のように
　　　　生命保険料を払っているおバカさんが多い。

　　　　生命保険の清算！・・だけで、
　　　　一件落着するケースが 少なくありません。

 格安スマホ、光熱などさげられるとこは全てさげました。

30代後半の貯蓄額や月々の生活費や総貯金など参考までに
教えていただきたいです。

よろしくお願いします。

ありがとうございます。

家賃は85000、ふたりともかなりたべるのと無農薬や
オーガニックにこだわっていて食費は5.6万です。
　　　※収入の割に、住居費も食費も高めです。

少し節約しないとですね、、

生命保険代が夫婦で５万近いので入りすぎかな..と。
　　　※はい、ここが一番の問題です。

　　　　保険加入は お金を失うことです。
　　　　なので、できるだけ加入しないことを前提に、
　　　　しっかり生活設計したいものです。

　　　　中には貯蓄性の保険も含まれているかも
　　　　ですが、保険で貯蓄をしてはいけない。

　　　　学資保険とか終身保険とか個人年金とかを
　　　　やっているのかもしれませんが、
　　　　保険で貯蓄をしてはいけない。


貯蓄を保険でするから
人生がおかしくなってしまいます。

保険で貯蓄してはいけない。
目的別貯蓄をしてはいけない。

お金は融通がきいてこそ お金。

自分の頭で考える生活設計。


​
これは、当事務所のあるメール顧問会員の
人生のキャッシュフローグラフです。
（１年ごとの貯蓄残高の推移）
左から右へ、人生が経過していきます。

住宅ローンを返済中の４人家族です。

生命保険に入りまくっています。
保険で老後準備もしています。
（おバカさん・・です）

このまま行けば、老後、資金不足に
なりそうです。
よく見かける危なっかしいグラフです。

定年退職時点に結構な貯蓄があっても、
老後が安泰とは限りません。
（　2000万円以上の貯蓄があるけど　）

「定年退職時点で〇千万円準備」のような、
業界お仕着せの考え方をしてはいけない。

「目的別貯蓄」や「目標貯蓄額」のような
発想をしてはいけない。（業界の思うつぼ）

自分のキャッシュフロー表を作って、
地に足をつけて、人生の見通しを立てよう。


下が家族全員の生命保険の加入状況です。
よく見かける加入のしかた・・です。
（おバカさんです）
​


赤い字が、貯蓄性保険です。

やってるやってる個人年金、終身保険、学資保険、
保険で貯蓄したら、人生が狂ってしまう。

医療保険やがん保険に入るお金があったら、
貯蓄した方が、人生にいい感じになっていく。


​​​​ ​ 　　　※医療保険やガン保険で備えるような
　　　　金額は、貯蓄でも対応可能だ。
　　　　全ての不安のために保険加入していれば、
　　　　生涯で数百万円・・あるいは、
　　　　1千万円単位の大金を失うことに
　　　　なる。　（　当たり前　）

よく見かける加入状況ですが、もろに過剰加入。
毎年の保険料は８０万円以上です。
生涯の保険料は2000万円を越えます。
（おバカさんです）

すべてやめてしまえば、人生は好転する。

貯蓄性保険は途中でやめれば、
解約返戻金は払ったお金より少ないが、
それでもやめた方が、長い人生ではお得。
（当たり前）

保険で貯蓄してはいけない。 （当たり前）


下が加入中の保険をすべて解約して、
夫の死亡保障だけ収入保障保険で確保した、
生命保険の清算だけで劇的に変化した
キャッシュフロー グラフです。



だらだらと生命保険に入っていてはいけない
・・ということが、はっきり分かります。

生命保険には、できるだけ加入しない方が
はるかにいい。（当たり前）


また、保険で貯蓄してはいけない。
理由は４つある。



家計から「保険料」という項目をできるだけ
減らせば、人生はうまくいく。

死ぬまで払っていいのは、火災保険料。
その少し前まで払っていいのは、自動車保険料。
これらは・・やむを得ない。
お金を失うけど、しぶしぶ払おう。

それ以外は、できるだけ払うな。
（当たり前）

A​​

産休中は収入がなくなるということは事前にわかっているわけで、 その時期に貯金をする必要あります？

 無収入時期を支えるために、今まで貯金してたんじゃないのー？

A​​

手取り19万ほど。
 一人暮らしですが、食費月２万いきません。
 家賃は５万

ガスは高いので料理にガスはほぼ使わない様にしてます。
全部、レンジかホットプレート。

A​​

家賃が高いとか、食費が多いとか原因があるはずです。

 例えば、手取り25万なら、家賃は高くて8万までですね。
食費は月5万もあれば、結構贅沢が出来るはずです。

 私どもは今夫婦二人になりましたが、
月20万もあれば、そこそこの生活は出来ますから。




​​​ 　　　※仕事帰りに 体を動かしています。

​​ 　　　※帰宅して飲むビールがおいしく感じられるよう、
　　　　しっかり 汗を流しましょう！

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
保険には できるだけ加入しない！
ここを スタート地点にするべ。
・・っと。​

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
（　１級FP技能士　武田 つとむ　）

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