武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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人生に負けたような気が
しています。 ​​ ​ ​​ ​​ ​

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 武田 つとむ

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発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。

Q

もう憂鬱です。家が買えません。

38歳、人生に負けたような気がしています。

生活面や仕事の関係で、
大田区から離れることもできません。
　　　※離れられない事情があるなら、
　　　　その範囲内で考えるしかありませんね。

5年前にマイホームを買うつもりでしたが、
コロナ禍で「今はやめておこう」と
様子を見たことを、今でも後悔しています。
　　　※はい、この5年程度で建築費は
　　　　とんでもなく高騰しました。

現在は55平米・家賃12万円の賃貸。

でも今や、まともな家は7000万円ほど。
不動産屋さんには
「公務員ですし、ローンは通りますよ」
と言われますが、

月々20万円の支払いを考えると、
払えなくはないけど家計的にはかなり
厳しいです。

　　　※おバカさんです。

　　　　土地建物で7000万円で、
　　　　住宅ローンも7000万円？
　　　　フルローンということでしょうか？

　　　　人生最大の買い物をしようかどうか
　　　　という時に、貯金はないんでしょうか？

　　　　たとえば・・・
　　　　「月12万円の住居費を払いながら
　　　　　住宅取得のために月８万円貯金してきて
　　　　　５年間で480万円 貯めた」
　　　　（　住宅取得のためには 少な過ぎるが　）
　　　　ということであれば、なんとか
　　　　月20万円の住居費にも 耐えられます。

　　　　ところが「住居費12万円」で目いっぱい
　　　　のようなので、
　　　　住宅取得に突っ走るのは危険すぎます。

　　　　たとえば・・・
　　　　貯蓄額：年400万円！ ５年で2,000万円！
　　　　のような目標に向けて、
　　　　夫婦で家計を徹底的に見直して、
　　　　もっともっと家のためにガンガン貯蓄！
　　　　を実行できれば、現実味を帯びてきます。

　　　　ただ だらだらと過ごして、
　　　　「家のための貯金は ありません」
　　　　「家って フルローンで買うモノじゃないの？」
　　　　なんて思っているとしたら、無理です。

　　　　意識した貯金ができない人は、
　　　　賃貸住宅が 合理的な選択です。
　　　　「生涯の住居費」は 持ち家より賃貸の方が
　　　　はるかに安く済みます。

それに、7000万円もの借金を抱えるなんて、
精神的にとても耐えられそうにありません。

ペアローン前提というのも、
正直気が進みません。

　　　※「フルローンをペアローンで」
　　　　という勧め方をされているのなら、
　　　　「あなた方には きつい内容ですよ」
　　　　と言われているのと同じです。

とはいえ、このまま
55平米・家賃12万円の賃貸で細々と
暮らしていくのかと思うと、
「自分は人生の負け組なんじゃないか」
と感じてしまうこともあります。

　　　※おバカさんです。

　　　　「勝ち組・負け組」という発想は、
　　　　金融業界の営業トークの一つです。

　　　　そんなことを気にする必要はありません。
　　　　他人と比べてどうしますか？
　　　　「生涯 賃貸生活」は、
　　　　人によっては 合理的な選択です。
　　　　（　 下に参考事例を掲載します 　）

　　　　どうしても「持ち家」に拘るなら、
　　　　新築ではなく 中古はどうでしょうか？
　　　　経済的負担がかなり小さくなるので、
　　　　新築とは まったく違う人生になります。
　　　　（　 下に 参考事例を掲載します 　）

保育園のお友達の家族で、
うちより狭い賃貸に住んでいる人を見ると、

「うちだけじゃないんだ」
と安心してしまう
――そんな自分の性格が嫌になります。

「うちも買えません！」
って共感してもらいのですが、
そういう人いるんですか？

　　　※家が買えるかどうか　より、
夫婦共稼ぎで 少なくても一方が公務員で、
　　　　まともな貯金ができていない事の方が
　　　　大きな問題です。

　　　　生活設計の意識を持ちましょう。
　　　　キャッシュフロー表を作ってみましょう。
　　　　自分たちの生涯を確認してみましょう。

業界に洗脳されたままでいると、
　　　　ますます 貯金ができなくなります。
　　　　自分の頭で考え、行動しよう！

A

７０００万円で人生詰むよりは

１２万円で自由に生きた方が後が楽なのでは？

仕事を変える時に家も変えたらスッキリしますわ。

A

都内23区ですと、7.000万ですよね。

みなさん、
神奈川、埼玉、区外に持家されてます。
固定資産税も高すぎです

A

ほとんどの人が同じだと思いますよ。

うちも買えません。

住宅展示場に行った事ありますが、
とてもローン組む気にはなれませんでした。

払えなくはないです。

A

うちもかえません　 ので安心してください

負け組仲間です。

A

他人と比べたってしょうがないでしょ、

建築費はコロナ禍から値が上がっているけど、

幾らまでなら買えるのかなど
色々考えれば良いと思うけどね、

それに、本当に買うつもりなら、
頭金もある程度貯まっていると思うけど。

参考事例
『 これからの人生の 住居費総額 』

賃貸の人生　：4,756万円
持ち家の人生：6,273万円

《　N家 30代：4人家族　》　 2016年6月

《　賃貸の人生　》
　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）




　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。




　　　※マイホーム取得（新築）の資金計画。




《　持ち家の人生　》
　　　※マイホーム取得後（新築）のキャッシュフローグラフ。





　　　※グラフ（新築）の根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。




　　　※マイホーム取得（中古）の資金計画。




《　持ち家の人生　》
※マイホーム取得後（中古）のキャッシュフローグラフ。





※グラフ（中古）の根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。





　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。



　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を
　　　　作ってみましょう。

​
自分の頭で考えるべ・・っと。


25年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​

誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年