武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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一条工務店を考えてました。
　　　※おバカさんです。 ​​ ​ ​​ ​​ ​

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ

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発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。

Q

家購入について意見欲しいです

旦那(32)、私(23)、娘(0)の3人家族です。

旦那が年収450~500万

私が年収300万

貯金500万です。

5年後に第2子を授かりたいと考えており、
今は2LDKに住んでるので第2子を授かる
とと同時に引越ししたいと考えております。

ですが
私は貯金が全て無くなってしまうのが不安
になる人なので、
出来れば200万は手元に残したいです。

200万手元に残しながら
頭金で500万入れるには
3000万の家を購入するとほかの費用で
いくら位かかるのでしょうか、、？

田舎の方なので
3000万あればだいぶ満足な家が買えると
思うんですが
買うのであれば妥協もしたくなく、
家具や家電すべて新しく買い換えたり、
初期費用だったり、調べてみてもよく分からず
実際どのくらいかかるのか知りたいです！

5年後には1100万の貯金が貯まる予定です。

子供用には学資保険を高く入っているので
心配ないですが、
1100万あれば足りますか？
　　　※おバカさんです。

①3000万円なら 満足な家になる？
　　　　どこから得た情報でしょうか？
たまたま知り合ったハウスメーカーの
　　　　初期段階の説明が元なのであれば、
　　　　まったく アテになりません。
　　　　含まれない項目が多くあります。
　　　　具体的な打ち合わせを繰返して、
　　　　希望をすべて取り入れた段階になると、
　　　　簡単に500万円、1000万円が
　　　　上乗せになっていきます。
　　　　ハウスメーカーが言う 当初価格で
　　　　計画を進めてはいけません。

　　　② 住宅ローンと学資保険を同時進行？
　　　　「学資保険をやってるので心配ない」？
　　　　個人のお金の運用で・・・
　　　　借金では多額の利息負担をします。
　　　　貯蓄では わずかな収益しか得られません。
　　　　（　学資保険や個人年金も同様　）
　　　　貯蓄するお金があったら・・・
借金額をできるだけ少なくした方が、
　　　　家計全体では 大きく得をします。
　　　　（　当たり前　）
　　　　借金利息が貯蓄利息より大きいから、
　　　　経済が回っています。
　　　　（　銀行が成り立っている　）

A

3000万で建てばよいですが、
田舎でも相場は4000万からかと思いますよ。

5年後ならさらに上がる可能性アリ。

家電家具で150万予測。

エアコン複数、冷蔵庫、洗濯乾燥機、テーブル、
イス、食器棚や調理器具、カーテン。

* 諸費用（登記、ローン手数料、火災保険など）
　→家代の5〜10%くらい

* 固定資産税 → 毎年

* 火災保険・地震保険 → 数年ごと更新

* 光熱費（電気・ガス・水道）

* 修繕費（外壁、屋根、給湯器など）
　→将来まとまった出費

* 駐車場・外構（庭、フェンス、カーポートなど）

* 自治会費など（地域による）

3000万の家ならまず大丈夫でしょう。

4000万なら頭金500万は入れたいですね。

建てること確定でしたら、
金利と住宅価格の高騰で、
いち早く建てた方が良いです。

5年で500万は変わるんではないでしょうか。

Q

ご丁寧にありがとうございます！！！

諸費用の計算分かりやすくてとても助かります！！！

土地は一応旦那の父が持っていて
そこに建てていいと言われてるんですが、
その場合でもやっぱり
4000万は見といた方がいいですかね？
　　　※恵まれています。

　　　　土地代は考えなくてもいい、
　　　　素晴らしいです。
　　　　できるだけ頭金を多く出して、
　　　　借金額が少ない住宅建築をしたいですね。
　　　　（　健全な家計になります　）

A

いえいえ。

私の方も田舎で土地アリで
少し安い一条工務店で見積もりをとったら
4000万超えでしたね。
　　　※おバカさんです。

　　　　展示場経費や営業マン等の人件費や
　　　　宣伝広告費がかかる建築業者に相談すれば、
　　　　今では 4000万越えは当たり前です。
坪単価：150～250万円 　です。

　　　　そのような 余分な経費がかからない
　　　　「地元の無名工務店」
　　　　をいくつも探し出して面談しましょう！
　　　　候補を3～5社選んで 契約直前まで
　　　　しっかり比較検討しましょう！
坪単価：100～200万円 　です。

　　　　3000万円そこそこでの建築も可能です。

工務店でピンキリですから、メーカーごとに
だいたい坪いくらって決まっています。

あとボーリング検査で土壌を確認して、
柔らかい土地だと杭を深く打つため
追加料金かかります。

Q

私も一条工務店を考えてました、、、
　　　※おバカさんです。

考えが甘かったです。

将来の値上がりとか考えて、〇〇さんだったら
私たち夫婦と同じ条件だったらいつ買いますか？

貯金は毎月10万で
頑張って節約して15万とかです

A

見積もりや相談を頑張って、
今年中に買いますね。

金利も上がってるので返済額もかなり
変わってますよ。

ペアローンもしないで、団信で旦那名義ですね。

もし単独ローンで足りないなら親から一時的に
支援してもらう方が圧倒的に得です。

ちなみに5年前と今のフラット35のデータも
貼っておきます。

5年前（2021年頃）のフラット35は 約1.3%前後、
現在は 約3.2%前後まで上がっています。

3000万円を35年ローンで比較すると
（元利均等・ボーナスなしのざっくり試算）：

* 5年前：金利1.3%

* 月 約8.9万円

* 総返済 約3,730万円

* 現在：金利3.2%

* 月 約11.6万円

* 総返済 約4,860万円

ローンだけで
5年間で1230万の値上がりになってます。

さらに材木費や人件費も高騰してますので、
なおさら早いほうが良いです。

あと変動の方が金利は安いので、
みなさんそちらにいかれると思いますが、
博打になりますから
合わせて50年ローンは絶対にやめてください。

今後不動産ＦＰに会う機会で
オーバーローンを勧められますが、
断ってください。基本は年収の5倍まで。
　　　※もちろん、フルローンはあり得ません。

　　　　借金はしないのが一番ですが・・・
　　　　する場合でも、できるだけ少なくするよう
　　　　がんばって 工夫しましょう。

　　　　ここ数年 がんばって、
　　　　必死に貯金するのも一つの手です。

『 これからの人生の 住居費総額 』
賃貸の人生　：4,641万円
持ち家の人生：6,316万円

《　H家 30代：4人家族　》　 2020年11月

　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）




　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。




　　　※マイホーム取得の資金計画。




　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。





　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。


　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を
　　　　作ってみましょう。

自分の頭で考えるべ。・・っと。

25年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　 メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​
誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年

《　実行支援　》
マイホーム取得等の​​実行支援​​は、引き続き行っています。
「不動産購入：実行支援」 ​3万円/年​
「住宅建築：実行支援」　10万円/年​
過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。
（　過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい　）