相続税対策のつもりが元本割れ銀行窓口での保険契約 | ＦＰのひとり言 M&A 始めてました。

2018.08.06

相続税対策のつもりが元本割れ　銀行窓口での保険契約

テーマ：つぶやき(14340)

カテゴリ：保険・共済

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見守り新鮮情報　第303号　　　　　　　　　　　　　　　　平成30年3月6日
◇発行：独立行政法人国民生活センター◇
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　　　　相続税対策のつもりが元本割れ　銀行窓口での保険契約
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定期預金が満期になり、銀行に行ったところ、窓口で「相続税対策になる。
○○生命という会社を知っているか」と言われた。社名は知らなかったが、
相続税対策になるならと思い、よく理解は出来ないまま、1千万円と5百万円の契約をし、
支払った。銀行が保険を勧誘するとは思っておらず、元本保証の定期積立のつもりだった。
先日、運用状況通知が届き、外貨建ての15年満期の保険だと知った。
80歳代の私には長期保険契約は必要ないし、元本も減っていた。
契約の際には元本割れのリスクの説明は受けていない。（80歳代　女性）
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＜ひとこと助言＞
☆銀行の窓口で勧められたので預金のようなものだと思ったり、預金にするつもりの商品
として、元本保証だと思ったりして、長期間の保険商品を契約してしまった
という相談が寄せられています。また投資経験がないのにリスクが高い外貨建ての
保険商品を勧誘され契約したケースもあります。
☆銀行でも保険商品を販売していますが、預金とは異なり、満期時や中途解約時に
元本割れとなる場合があります。また、外貨建て保険では為替変動リスクが生じたり、
日本円と交換する際に手数料が必要となったりすることがあります。
契約内容がよく分からなければ契約をしないようにしましょう。
☆契約直後であれば、クーリング・オフが出来ることがあります。
不明な点があれば、お早めにお住まいの自治体の消費生活センター等にご相談ください
　（消費者ホットライン188）。

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