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2022.09.05

金融機関に毎月提出する資料

カテゴリ：経営

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わたくしが、毎月、金融機関に資料を提出していることは何度かブログに書いています。

先日、金融機関の支店長さんに、わたくしの資料を褒めていただきました。
「これだけの資料を毎月提出してくださるのは大変な事ですね。ありがとうございます。」
「Pascalさんの資料は色分けしてあってわかりやすいですね。視覚的に分からない資料はダメだって職員には言ってるんですよ。」
と言っていただきました。
ちょっと褒め過ぎですよね。

わたくしが、毎月提出している資料は次のとおりです。

税理士さんからもらう資料
・試算表：4法人＋個人の試算表　10枚
一般的には、試算表は4半期ごとに提出するようですが、わたくしは毎月提出します。
以前、
「試算表を毎月提出なんて、金融機関から危ない会社だと思われてるんだ。」
と税理士に言われたので、税理士をかえました。
わたくしは、その税理士に毎月領収書、通帳のコピーを提出していましたが、その税理士は決算期にまとめて仕事をしていて、毎月試算表を出せなかったようです。

自分でつくる資料
・各管理会社ごとの入居状況　1枚
・各法人＋個人の物件の入居状況(1月～12月までの一覧表)　5枚
・各物件の部屋ごとの入居状況と月額家賃 (1月～12月までの一覧表)　 30枚

・各金融機関の預金額　6枚

ざっくり50枚以上でした。
この資料を4金融機関に提出します。
紙とインク、何よりも時間をも使いますが、金融機関からはそれ以上の恩恵を受けていると思っています。

試算表を除いた資料は、元々は金融機関のためにつくった資料ではなく、自分のためにつくり始めた資料です。

自分一人で、賃貸経営をやっていると、諫めてくれる人がいないので、”悪いどんぶり勘定”になります。
それを防ぐために、エクセルシートにできるものは何でもエクセルシートにして、自分なりに可視化しました。

それのシートを、ある時から金融機関に提出するようにしました。
金融機関に、わたくしの内情がすべてわかる資料を提出することで、わたくし自身が緊張感を持つようにしました。

毎月金融機関に見られているから、
・現預金が減った時には、きちんと説明できるよにする。
・空室率が上がった時にも、原因と対策をきちんと説明できるよにする。

そんな気持ちでした。
各金融機関の借入額、金利、物件の規模も所在地、他の金融機関にわかります。

提出を始めたころは、資料は20枚くらいしかなかったと思います。
その後、物件が増えたり、自分が提出した方がいいと考える資料が増えたりして、50枚以上になりました。

余談ですが、わたくしは、”良いどんぶり勘定”もあると思っています。
物件購入の時は、ざっくり計算して回れば、それが一番いいと思います。
暗算でざっくり試算して運営できるくらい余裕のある物件を購入したいですよね。電卓使ってもいいけど。

実際にわたくしが購入した物件です。
物件価格：300万円　想定家賃：3.5万円　１K 12戸　の全空アパート
サラッと暗算で、
月家賃：42万円　年家賃504万円　利回り168％
リフォームに600万円かけても利回り56％　多分。

数字的にはクリアで、後は周辺環境や建物の状態ですね。
この物件は、問題なかったので購入しました。

実際はリフォームに800万円くらいかかり、諸費用を入れて1,200万円くらいで仕上がりました。
504万円 ÷ 1200万円 = 42％かな？
共用部電気代、火災保険、空室期間などがあっても、こんな物件だったら、高利回りが吸収してくれます。
こんな”どんぶり勘定”の物件がいいですよね。
現在、この物件はほぼ満室経営です。

おしまい。

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最終更新日 2022.09.05 00:00:17

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プロフィール

Pascal Prost

不動産は楽しい。長野県の南のHighlander大家です。2011年から不動産投資を始めました。2019年3月末に公務員を早期退職して専業大家になりました。不動産投資家/不動産年収1億円以上/不動産投資で月収1,000万円達成/元公務員大家/10年に一度の取引は毎週やって来る。/アパートマンション37棟339戸/戸建25戸/合計364戸保有/ツィッター/stand.fm/パスカルのブログ/宅建士/第2種電気工事士

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