西新オレンジ通り日記

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2003/06/17

保険☆情報ステーション＜父の入った学資保険：番外編＞

(2)

カテゴリ：「学資保険」

父の入った孫の学資保険の顛末を聞いた友人が

「８３歳の老人に、保険やら勧められんよ～！」
というと
「いや、それでも孫にしてやりたい！と言われたらさ。」というので
「そうね～・・、一時払いかな？」と答えた。

学資保険は、結局のところ「養老保険」なので
一時払いや前期前納ができるところも多い。
養老保険というのは、

生きて満期を迎えたら満期保険金。
死んだら死亡保険金が受けとれる保険のこと。
学資保険の場合は、子供が生きてても、死んでもという意味。

生まれたばかりの子供を被保険者にして（生まれる前に入れるところもある！）
満期を子供が１７歳か１８歳になる年に設定した
「養老保険」の＜学資目的バージョン＞が
「学資保険」と呼ばれるものなのだ。

８３歳の父じゃあ、加入できないから
契約者は７4歳の母にして
「学資保険の一時払い」にしたと思う。
まとまったお金がないと無理だけれど

後々の払込みがないようにしたほうが絶対いい。
となれば一時払いか、前期前納。
７５歳では、前期前納は大抵無理だから一時払い。

「予算に合わせて、一時払いやね～。」と答える。
利回りの確認をして、保険会社を選べばいい。

この場合、保険料は父から母への贈与とみなされるので
金額によっては贈与税を払うことになっただろうが
今年から贈与税の控除枠が２５００万までに増えたので
今加入するのであれば問題ない。
母が亡くなったときには、相続財産となり相続税の対象になる。

「孫の名前で定期預金するのと、あんまし変わらんジャン！」と言うので
「確かにあんまし変わらんね～」と答える。
期間が長いので利回りは悪くない。
目的がはっきりしているので、他に流用されにくい。
メリットはそんなとこ。

「どっちにしても、まとまったお金がないとダメだけどね！」と言うと
「年取っても、したいことしようと思ったらお金が要るにゃー！」
だって！
ホントそうだにゃー！

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最終更新日 2006/03/16　06:27:17 PM
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■コメント

Re:保険☆情報ステーション＜父の入った学資保(6/17)

yokop815 さん

こんばんはー 姑とその知人たちが集ると、お金の話が出てくるようです。いろいろ年をとってもお金はかかるものだし、仕方ないですよね。 会社を退職した後、好きな絵のために奥様と離婚されて、フランスやスペインへ出かけている人もいるようです(絵の先生になってるんだとか・・) 大抵は奥様が一日中家に居たくないって言ってる方多いみたいですね。。。。(汗) (2003/06/17　07:16:26 PM)

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Re:Re:保険☆情報ステーション＜父の入った学資保(6/17)

ドリームランナーさん

yokop815さんこんにちは。 女性は、自分で地域に溶け込んでいかないと居場所がないという状況を、潜り抜けてきているので、年をとってもパワフルですよね～。会社人間の男性には、真似の出来ないワザですよね。 (2003/06/19　05:27:32 PM)

返事を書く