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2013.02.21

アラフォー世代の現実「65歳までに貯金3000万円が必要」？

テーマ： ★つ・ぶ・や・き★(576157)

カテゴリ：株式・金融市場

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アラフォー世代の現実「65歳までに貯金3000万円が必要」

逃げ道のない40代。年金や給料が上がらないのはどの世代も一緒。
だが、40歳に特有のマネープランを変更せざるを得ない事情があるようで……

◆65歳までに、自力で3000万円用意しろ！

65歳定年とすると、働けるのは残り25年。
ここをどう過ごすかで、老後に大きな格差が生まれる。

ファイナンシャルプランナーの山崎俊輔氏が指摘する。

「団塊ジュニア世代の老後は、親はもちろん、子供にも金銭的に頼れない。
国の年金は破綻しないでしょうが、年金だけでは生きられないのも事実。

団塊世代までは、子供が金銭的にも親の老後を援助できた。
社会全体が成長基調だったので、子供が親の年収を抜く仕組みになっていたから。
しかし、今は年収が下がる可能性のほうが高い。

「40歳からのマネープランは“自力”がテーマなんです」

　山崎氏によると、老後に向けた積立金額は「3000万円」が目安になるという。

その試算はこうだ。寿命が85歳として、年金で足りない生活費が最低でも月5万円。
これが20年で1200万円。ほか、消費税増税、医療費の自己負担増などを考えると、
もう500万円は余分に見ておく必要がある。加えて、老人ホームに入ったり、
医療の進歩で寿命が延びたりすれば、もう1000万円は見込んでおいたほうがいい。
すると、合計は2700万円。「3000万円」とは、決して大げさな金額ではないのだ。

（大企業であれば、3000万円を超えることもある退職金について触れていないのは何故？）

節約による貯蓄は限界があるので、資産運用を検討しましょう」

だが、FXなどの高リスク投資は避けたほうが無難と山崎氏。
運用ポイントは「早く始め、長く続け、大きく負けない」だという。

「理想は4％くらいの利回りで長期運用すること。
月に1万円でも、25年後には514万円になります。3万円なら、25年後は1524万円です（※）」

低リスクの「個人向け国債」などから始めて、複数の銘柄を組み合わせ、
トータルで4％の利回りを目指す。最大限の効果を得るためには、長期運用が原則だ。

「資産運用は『お金が貯まったら』ではダメ。
40歳なら、今からでも遅すぎると自覚するべきです」

【山崎俊輔氏】

All Aboutガイドのほか、新聞、雑誌など多方面で資産運用の知恵を説くFP。
著書に『お金の知恵は45歳までに身につけなさい』