情報開発と利活用

令和維新

2004年4月から企業を離れ、コンサルタントや情報起業を試行しながら、失われた２０年を取り戻し、日本再生をめざす私の歩みをみて一人でも多くの後継者が出てくれることを祈りつつ友達から紹介されたこのホームページの更新を続け、これまでの活動の記録と今やビッグデータ、AI,、IOT,ブロックチェーン、仮想通貨の時代になってしまいましたが、私の現状認識と関連技術を紹介していきたい。

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2023.09.26

(3)もしデジタルゴールドに投資しているならデジタルゴールドはあなたのお金を投資する価値があるか？Should you be investing in Digital Gold Digital Gold Investment is It worth your money?

テーマ：仮想通貨(3052)

カテゴリ：金

Digital gold, Gold ETFs or SGBs which one is good for you?
デジタル金、ゴールド ETF あるいは SGB 、どれがあなたに良いか？

Now that, we have covered a few key factors that make digital gold attractive and also understood what are other online gold investing options it’s time to compare the pros and cons of each of these on various parameters like risk, ease of trading, tax implications, ROI, etc. and see which one is right for you.
これで、デジタルゴールドを魅力的にするいくつかの重要な要素について説明し、他のオンラインゴールド投資オプションとは何かを理解したので、リスク、取引の容易さ、税務上の影響、 ROI などのさまざまなパラメーターでこれらのそれぞれの長所と短所を比較し、どれがあなたに適しているかを確認します。

Regulatory & Market risk:
規制＆市場リスク：

Digital gold is not a regulated asset like SGBs and ETFs , so it comes with a risk that if the market price of gold suddenly plummets there is no regulatory body to know the door and safeguard your hard-earned money. Given the legacy of gold price and the involvement of the Security trustee, there is no reason as such to fear but yes you can’t ignore this fact.
デジタルゴールドは SGB や ETF のような規制資産ではないため、 金の市場価格が突然急落した場合、ドアを知り、苦労して稼いだお金を保護する規制機関がないというリスクが伴います。金価格の遺産とセキュリティ受託者の関与を考えると、恐れる理由はありませんが、はい、この事実を無視することはできません。

Gold ETFs are regulated by SEBI but like digital gold, this product too comes with market-related risk and doesn’t come with an ROI guarantee like SGB’s.
ゴールド ETF は SEBI によって規制されていますが 、デジタルゴールドと同様に、この商品にも市場関連のリスクが伴い、 SGB のような ROI 保証は付属していません。

So, if you are one who wants risk-free assured returns SGBs can be your option. Though SGB’s also is not 100 % risk-free (what if the government itself starts defaulting). As Sovereign Gold Bonds instrument is not backed by any physical gold and is instead a derivative of Gold issued by the RBI it all boils down to the scenario where GOI doesn’t default due to high debt load and economic downturn.
したがって、リスクのない確実なリターンが必要な場合は、 SGB がオプションになる可能性があります。 SGB も 100% リスクがないわけではありませんが ( 政府自体がデフォルトし始めた場合はどうなるか ) 。ソブリンゴールドボンド商品は物理的な金に裏打ちされておらず、代わりに RBI によって発行された金のデリバティブであるため、すべては、高い債務負担と景気後退のために GOI がデフォルトしないシナリオに要約されます。

But yes, as GOI is involved your risk gets super minimized.
しかし、そうです。 GOI が関係しているように、危険は超最少化される。

Investment Capping :
投資の上限：

One big concern always is how much money one should have in the pocket to start investing in digital gold.
大きな懸念の 1 つは、デジタルゴールドへの投資を開始するためにポケットにどれだけのお金が必要かということです。

In digital gold, you can start investing with Rs 1. In a Gold mutual fund, one can start with a min of Rs 100, SGBs & ETFs require you to buy min 1 gm of gold whose price currently is roughly Rs 4800.
デジタルゴールドでは 、 1 ルピーで投資を開始できます 。ゴールド投資信託 では、最低 100 ルピーから始めることができますが、 SGB と ETF では、現在価格が約 4800 ルピー の最低 1 グラムの金を購入する必要があります。

So, if you want to start small and test the ROI before investing more money Digital gold offers you this flexibility.
したがって、より多くのお金を投資する前に、小規模から始めて ROI をテストしたい場合は、デジタルゴールドがこの柔軟性を提供します。

Cost Factors:
コスト要因：

One more key factor that should be considered before zeroing down on your choices is the Expense & ROI involved in transacting these various online gold options. Let’s get into the details of each one by one.
選択をゼロにする前に考慮すべきもう 1 つの重要な要素は、これらのさまざまなオンラインゴールドオプションの取引に関連する費用と ROI です。それぞれを 1 つずつ詳しく見ていきましょう。

1. Digital Gold:
デジタルゴールド：

When you purchase digital gold 3% of the purchase price will be charged as GST. Also, approx. 2–3 % of what you end up paying as a spread, (It is the difference between the buy and sell price) impacts the overall ROI.
デジタルゴールドを購入すると、購入価格の 3% が GST として請求されます。また、スプレッドとして支払うことになる金額の約 2 〜 3%( 売買価格の差 ) が全体的な ROI に影響を与えます。

2. SGB:

独立金債券 :

No expense as such, as it is not directly backed by any physical gold so the charges of storing, and securing it are not applicable. SGB Sovereign gold bonds help investors to generate profit from gold price movements apart from the extra guaranteed income of 2–3 % annually in the form of interest. So SGB looks attractive in terms of ROI and zero expense cost, only catch is that it is not as readily available as digital or gold ETFs and Gold mutual funds and also comes with a lock-in period.
物理的な金によって直接裏付けられていないため、保管および確保の料金は適用されないため、それ自体は費用はかかりません。 SGB ソブリン金債は、投資家が利子の形で年間 2 〜 3% の追加保証収入とは別に、金価格の動きから利益を生み出すのに役立ちます。したがって、 SGB は ROI と費用ゼロの点で魅力的に見えますが、唯一のキャッチは、デジタルまたはゴールド ETF やゴールド投資信託ほど簡単に利用できず、ロックイン期間もあることです。

3. Gold Mutual Funds:
金投資信託：

The user has to pay a fund management fee of 0.5–1.2 % annually.
ユーザーは、年間 0.5 〜 1.2% の資金管理手数料を支払う必要があります。

4. Gold ETFs:
ゴールド ETF ：

You have to pay around 0.5% to 1% annually inclusive of expense ratio paid to fund managers, Demat Account Charges, Brokerage charges for transactions.
ファンドマネージャーに支払われる費用比率、 Demat アカウント料金、取引の仲介手数料を含めて、年間約 0.5% から 1% を支払う必要があります。

Tax Implications: You Should Factor In
税金への影響：考慮する必要あり

Tax On digital gold: The tax obligations generally pop up once you decide to sell your digital gold holdings, the tax implications depend upon the holding period.
デジタルゴールドに対する課税 : 通常、デジタルゴールドの保有物を売却することを決定した後、納税義務がポップアップし、税務上の影響は保有期間によって異なります。

If you have held the digital gold for less than three years then you will have to pay tax as per the income tax slab otherwise long-term capital gain tax of 20.8 % (inclusive of cess) will be applicable.
デジタルゴールドを 3 年未満保有している場合は、所得税スラブに従って税金を支払う必要があり、それ以外の場合は 20.8%( セスを含む ) の長期キャピタルゲイン税が適用されます。

Tax On SGBs gold:
SGB 金に対する税金：

One needs to understand the tax liability of SGBs under these scenarios
これらのシナリオの下で SGB の納税義務を理解する必要があります

On the interest income of 2.5 % that you earn annually as a guarantee, you will have to pay tax as per your income slab, as TDS is not deducted so it's an onus on you to pay the tax applicable as per your income tax slab rate.
保証として毎年稼ぐ 2.5% の利息収入については 、 TDS が差し引かれないため、所得スラブに従って税金を支払う必要があります。