52歳サラリーマン、老後の資産を作るまで

どうもこん○○わ！
こちら白たぬです。

今回は、最近の気になる2つのトピックについてまとめてみました。

「ETFの株式分割」と「米ドル建て債券の償還」です。

■ MAXIS全世界株式（2559）が1株⇒10株に分割！

最近、 MAXIS全世界株式（オール・カントリー）上場投信（2559）が2026年6月に1株を10株に分割する という発表がありました。

過去に触れたかもしれませんが、白たぬは2559を1株だけ持っています。
それは投資信託とETFでは何がどう違うのか実際に購入して経験しようと思ったからですが、実はこの2559、全部楽天ポイントで購入しています。

当時は1株14,700円だったけれど、今では26,700円に値上がりしてます。

（マネーフォワードより引用）

貸株にも登録して時々3円の配当があったり、2559自体の配当で100～200円の不労収入があります。

・ そもそも株式分割ってなに？

株式分割とは、1株を複数の株に分けること。

たとえば、1株が2株に分かれると、株価は半分になりますが、保有している株数は2倍になります。

つまり、資産価値は変わらないけれど、1株あたりの価格が下がるので買いやすくなるというメリットがあります。

・ 分割のメリットとデメリット

＜メリット＞

少額で買いやすくなる …2559は現在1口2.6万円以上で、分割後は2,600円台になるのでETFの入門として如何でしょう。

NISA枠の端数を使いやすくなる …分割後は一口2,600円前後になるので、新NISAの成長投資枠で個別株式を購入している方には、240万円ギリギリまで2559を購入できる。

上のメリットから、購入のし易さがありますが、反対に将来的に売却する際にも、１株あたりの金額が少なく抑えられるので 売りやすくなります 。売却金額も細かく調整できるのではないでしょうか。

＜デメリット＞

中身は変わらないので、 分割＝お得というわけではありません 。

分割前に買っていた人は、 管理が少し複雑に感じるかも しれません。基本放置していれば問題ないと思います。

・ 買い増しすべき？

分割自体は 価格が下がるだけで中身は同じ なので、焦って買う必要はありません。

ただ、少額で買いやすくなるので、「 ETFでオルカンを持ちたいけど高くて手が出なかった 」という人にはチャンスかも！
オルカンに投資したいが、同時に配当金も得たい 人にはこの2559、いいかもしれないですね。
ただし高配当ではないので、お小遣い稼ぎ程度に考えておきましょう。


■米ドル建て債券が3月に償還予定。税金はどうなる？償還後はどうする？

楽天証券に保有している米ドル建てのシティバンク債券が、2026年3月に償還予定です。

償還後は、米ドル建てMMFに自動で移管される予定。

・ 税金はどのくらい引かれるの？

償還差益 （購入価格と償還価格の差） が出た場合 、 20.315% （所得税＋住民税＋復興税） の税金がかかります 。特定口座ですし、当然ですね。

為替差益 が出た場合も、雑所得として 課税対象 になります。つまり為替による差益と、償還時の差益の両方の利益に対して、20.315%の税金が引かれるということですね。

税金は円換算で計算されるので、償還時の為替レートが重要です。

当時は、1ドル＝130円台のときに購入して、償還時の今は1ドル＝150円台なので、

ざっくりその差額（20円×ドル数）に対して課税されることになります。

・ 円建て？ドル建て？どっちで引かれる？

税金の計算は円建て で行われます。

たとえドルのままMMFに移しても、税務上は円に換算して課税されるので注意が必要です。

・償還後はどうする？

償還されたドル資金は、しばらく 米ドル建てMMFで待機 させつつ、

タイミングを見て 10年後に償還予定の米国債券（生債券）を購入予定 です。

債券ETFや高配当ETFも非常に魅力的で心引かれます。

債券ETF、高配当ETFから定期的に配当金が支払われるのはお小遣いとしては嬉しいですし、投資のモチベーションもあがるでしょうね。

でもちょっと待ってください。

白たぬの目的は老後のための資産形成です。

金が欲しいのは今ではありません 。

金を使うのは今ではないのです 。

今を豊かにするか、将来の生活不安のために今貯めるのか 、それが問題です。

目的をはき違えずに、今後も継続していきましょう。

皆さんの投資の第一歩の助力となりましたら、嬉しいです。