[生命保険] カテゴリの記事
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ここにきて、生命保険会社も必死に・・です。
大手生保が都市部で直営店の出店を競っています。 「生保離れ」が加速しています。・・保険が売れなくなっています。 さらには・・、この12月から 銀行の窓口でも保険販売が解禁になります。 銀行で死亡保険や医療保険が売られるんです。 いらないモノを買う消費者が増える？・・かも。昔のように・・職場に入っていって営業という方法もやりにくくなってきています。自宅への訪問営業も敬遠されるようになってきています。生命保険会社は・・なんとかこのジリ貧状況を打開しなければなりません。今日の日経新聞の記事です。 大手生命保険会社が都市部で直営店舗の 出店を競っている。 日本生命保険が東京都心に大型店を 開業したほか、第一生命保険は駅ナカに 店を出した。 「生保離れ」に歯止めをかけるには、 顧客との接点を増やすことが課題に なっているからだ。 保険の銀行窓口販売が今年末にも全面 解禁されるのを控え、営業職員主体の 販売チャンネル改革の模索が始まった。 もともと・・独立系の販売代理店が複数の生保の商品を扱う来店型ショップが一定の成果を上げてきています。・・そのへんに刺激を受けています・・よね。保険会社数社で共同の店舗を設けて、複数の保険会社の商品を比較できることで、人気を集めているようです。 ・・が、 「保険はどれがいいの？」 ・・という発想では、不要なモノを 買ってしまうことになりますよ。 「保険は必要なの？」 ・・という発想をしましょう。 民間の保険でなければ対応できない 場合だけ、しぶしぶ加入しましょう。来店客の7割が、通りがかりの人・・だそうです。 アブナイ、アブナイ・・、 不要なモノを衝動買いしないように・・。 保険・・とか、共済・・とかは、大勢の人が損をすることで成り立つしくみ・・になっています。シンプルに考えましょう。「損をすることには、できるだけ参加しない。」ライフプランニング（生活設計）の基本・・です。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/07/19
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国民健康保険の通知 もう届きましたかぁ？
同封された小冊子、捨てちゃだめですよぉ。 組合健保等に加入しているサラリーマン以外の人たちに・・、国民健保の保険税の通知が届く季節・・です。所得や資産の保有状況に基づいて、医療分・介護分の税額が決定され、通知されます。我が盛岡市の場合は・・、毎年20数ページの小冊子が同封されます。これ・・捨てずにしっかり読んで理解しましょう。「保険税」という保険料を払って、どんな給付が受けられるか・・が分かるようになっていますよ。 月当たりにすると・・、 保険料が3万円とか4万円とかいう人、 ・・ザラですよ～。 そんなに負担しているんだから、 給付内容はしっかり抑えておかなきゃ。 そんなに負担しているんだから、 当たり前に・・すごい給付内容です。 そんなに負担しているんだから、 さらに民間の医療保険に加入する必要ある？ ・・で、盛岡市の小冊子の一ページ。「負担した医療費が高額になったとき」1ヶ月当たりの自己負担限度額（70才未満の場合） ・住民税課税世帯 上位所得世帯 150,000円（課税対象額600万円超） 一般世帯 80,100円 ・住民税非課税世帯 35,400円・・と、本人の負担はこれだけです。（これくらいの貯蓄・・無い？）わざわざ・・民間の医療保険に加入する？何回かの保険料分で、医療費の自己負担分が用意できてしまいます・・よ。 今日は日曜で休み・・でしたが、顧問会員のＨさん（60代）の資料作り・・。 （相談：マイホーム・生活設計）昨日打ち合わせをした間取りプランを作成していました。さきほどＨさん宅へファックスしました。Ｈさんのマイホーム：進行状況（グリーンの部分） 望ましいマイホーム取得の順序 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・売買契約 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討・作成 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 着工～上棟 10 完成・入居 11 住宅ローン返済開始 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/07/15
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本人が請求できない状態に・・、保険金は？
保険金は・・本人の請求で受取るモノ・・。 ・・ですが、他の人が請求して受取れる制度があります。生命保険文化センター・・の記事です。 （保険の売り手側の機関・・ではあります）「指定代理請求制度」ってどんな制度？‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥●指定代理請求制度とは、被保険者本人が 保険金を請求できない「特別な事情」があるときに、 あらかじめ指定された代理人が保険金を 受け取れる制度です。 「リビング・ニーズ特約」や「特定疾病保障保険」は、 被保険者本人が受取人になっていますが、 被保険者の同意を得てあらかじめ「指定代理請求人」 を指定することで、「特別な事情」があるときに、 被保険者に代わって「指定代理請求人」が 保険金を受け取ることができます。 また、契約時だけでなく、契約途中でも 被保険者の同意を得て指定代理請求人の 指定や変更をすることができます。 保険会社によっては、「高度障害保険金」や 「入院給付金」などについても「指定代理請求制度」 を取り扱っている場合もあります。●「特別な事情」ってどんなとき？ ある会社の場合では下記のケースが挙げられています。 ・本人が余命もしくは病名（たとえばガンなど） を知らされていないため請求できないとき ・本人が心神喪失の状況にあるため請求できないとき●どんな人が「指定代理請求人」になれるの？ 指定代理請求人の範囲は、請求時において、 被保険者と同居または生計を一にしている被保険者の 戸籍上の配偶者または３親等以内の親族になります。 （保険会社によって異なる場合があります）●事前に「指定代理請求人」に説明しておきましょう。 「指定代理請求人」が指定され、保険金・給付金の 請求者が契約者と異なる場合には、契約者は請求者に 支払事由について事前に説明をしておくことも大切です。●指定代理請求人に保険金が支払われたあとの注意点 ・保険会社は指定代理請求人に保険金を支払ったことは、 本人には連絡しません。 ただし保険金の請求によって保障内容 （保険金額、保険料など）が変わってしまうため、 預金通帳などからその事実を本人が知って、 病名や余命を察知してしまう可能性もあります。 ・保険金支払い後に、本人から契約内容についての 問い合わせが直接保険会社にあると、 保険会社は回答せざるをえないことになります。 会社によっては直接の回答をせず指定代理請求人に 連絡する場合もあります。 保険金が支払われた後で本人に絶対に知られないように するには、加入者側にも注意が必要です。 保険に加入しているから安心・・と、延々と保険料を払い続けていながら、いざというときに「受取らない」・・なんていうことのないように。該当しそうな人は、保険会社に即・・確認！・・です。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/07/10
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死亡保険、収入に比例して・・増やす？
収入に見合った死亡保障・・？ 顧問会員のＴさん（30代）。 （相談：生活設計）家計の現状診断を終えて・・、色々な対策を検討中です。その・・メールやりとりの中のひとコマ・・。Ｔさんからのメールです。 1つ、迷っているところがあるのですが...。 作成済みのキャッシュフローに従うと、 私もパート以上に働いた方が ライフプランは安定するように思えます。 （収入が増えるのですから当然ですが） そこで質問です。 私も○○共済 （死亡保障400～1200万円、月額1,800円） くらいには加入したほうがいいでしょうか？？ 今回、新たにキャッシュフローを作ってみて、 パート収入で生涯設計が成り立つのでしたら、 加入しないでも大丈夫かなとは思うのですが、 もしそれ以上に働いた方がいいのであれば、 それに見合った死亡保障は 欲しいのかなと思ったものですから...。 アドバイス頂けますと幸いです。 これに対する私の回答メールは・・以下です。 主婦の死亡保障・・について。 稼ぎが増えても、基本的に不要です。 （例外：夫より稼ぐ大黒柱の場合） ご主人の死亡保障額を算出しましたが・・、 あの用紙で・・ 自分に置き換えてやってみてください。 マイナス・・という結果が出ます。 （不要・・ということ） 収入によって・・ではなく、 きちんと計算書で確認しましょう。 「収入に見合った死亡保障金額」・・この発想、保険会社の思うつぼ・・です。そんなふうに考えては、絶対に・・いけません。するべきことは・・、1 死亡保障が必要かどうか・・の判断 死亡の際に、遺族が経済的に困るかどうか？ 子ども・独身者・専業主婦等は基本的に不要。 不要な人の保険料 ＝ ドブに捨てるお金。2 必要な人が、必要な金額だけ加入 夫婦に子どもという家族なら、ダンナのみ。 その必要額をきちんと計算する。 必要額は、時の経過とともに減少します。 キーワード 死亡保障必要額 計算 必要以上に不安を煽られたり・・、気付かずにまちがった解釈をしたりして・・、お金を捨て続ける・・。もったいない・・ことです。収入がどんなに高額でも、不要な人が死亡保険に加入してはいけません。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/07/07
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やたら売れていた医療保険、初めて減少です。
昨年度の新規契約が、1割も減っちゃいました。 今日の日経新聞の記事です。 06年度の医療保険新契約件数、前の年度に比べ 1割減となり、01年度以降で初のマイナス。 その理由を・・、 ・必要な層にほぼ行き渡った。 ・保険金不払い問題で信頼低下。 としています。少子高齢社会での「長生きに伴う病気などのリスク」に備える商品として人気を集めてきた。・・そう・・ですが、そのような商品・・、わざわざ新たに加入しなくても、私たちはすでに手厚い保障の保険に加入しています。わざわざ・・たいせつなお金を保険料として、ドブに捨て続けることはありません。 キーワード 健康保険 高額療養費 自己負担限度額 本当に、真剣に、生活設計を考えるなら、医療保険は不要！ ・・です。その保険料分の金額を貯蓄すれば、ライフプランは・・しっかり整います。 貯蓄が少ない、あるいは無い、そんな人ほど・・保険料を払うお金があるのなら、貯蓄を増やすことに精を出しましょう。保険に入っていない不安・・より、貯蓄が無い不安、・・を意識するまともな感性を・・。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/07/07
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月に3万円の保険料が3,600円になった♪
保険に払ってお金がないないと嘆いているよりも、目に見える形で自分で運用できることに楽しみを感じています♪ 顧問会員のＴさん（30代）のお話。 （相談：生活設計）今日・・メールが届きました。（一部抜粋） お世話になっております、○○市のＴです。 先日は面談、ありがとうございました。 本日は、その後の状況など...。 ●保険の新規契約＆解約手続きを進めています。 新たに○○共済に加入しました。 主人の死亡保障分で （800～2400万円の死亡保障）月額3,600円です。 ○○○（学資、養老保険）、 ○○共済（私、子供分）を解約済み。 民間の医療保険、本人が連絡しないと 手続きできないということで、 土曜日に連絡してもらう予定です。 （でも、平日＆第2、第4土曜日のみ受付って...！ 契約しているのは大概が一家の大黒柱で、 平日は仕事の人も多いはず。 私用電話ができない状況の職場であれば、 解約手続きは後手後手に回りますよねー！？ 入るのは簡単なのに、解約は難しい... どの業界も一緒ですね；；） 残るは○○の終身のみ。 こちらも○○共済の共済証書が届き次第、 解約の予定です。 これで、月に約3万円かかっていた保険額が 3,600円になりました！！ そして、おもに○○○からですが、 解約返戻金として約100万戻り、 今までのと合わせて250万強の貯蓄額になりました。 うち、50万は今まで通り○○銀行の1年定期に 預けておきますが、残り200万。 ネットバンクの定期 （1年、6ヶ月にそれぞれ100万ずつ）を 預けようと思っています。 ちなみに1年定期で金利0.9％（税引後0.72ですが）。 保険に払ってお金がないないと嘆いているよりも、 目に見える形で自分で運用できることに 楽しみを感じています。 前回の面談で・・、家計の現状診断の結果を説明しています。キャッシュフロー表等・・で。これから先の一時期・・、貯蓄残高がマイナスになる・・そんな状況でした。 ・・で、Ｔさん・・さっそく対策に動き出しています。やはり手っ取り早いのは、生命保険の整理整頓です。いいですね～、保険料約3万円が3,600円に・・。 ・ダンナの死亡保障のみに絞りました。 ・医療保障は、健康保険と貯蓄で十分。そして・・、保険料を払って・・お金が無いといった状況から・・目に見える形で自分で運用、いいですね～。 ・人任せにして、いくらになってるか不明 などという状況よりは、ずっといいですね。 ・今の低金利時の貯蓄は、短期のモノで。 （短期＝1年以下） ライフプランニング（生活設計）って・・実は、すごく単純、シンプル、簡単、・・なことなんですね。 ○支出を減らす ○収入を増やすたった・・これだけ、2つだけです。 これから・・対策後のＴ家のキャッシュフロー表を作成していきます。シンプルに対策を講じれば、何の心配もいりません。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/07/04
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独身時に加入した死亡保険1千万円のトホホ
年金で、死亡保障の1千万近くもらえる気分でいました。 メール顧問会員のＷさん（40代）のお話。 （相談：生活設計）独身時代に加入して継続中の、1千万円の死亡保険の内容をチェックしています。・将来・・年金受取りは可能か？ 可能なら、その内容は？（期間・金額等）・今・・解約したら、解約返戻金は？メールをいただきました。 お世話になっております。 やっと、 保険の担当の方と話すことができました。 年金の受取は、払込満了時の３ヵ月前から、 手続きができ、満了の翌月からもらえるそうです。 金額は、その時の年金の財源がいくらかにより、 それを、５年でもらうか、１０年でもらうかなどは、 自分で決めるとのことでした。 現在の払戻金は、 解約返戻金 \1,785,000 配当金 \13,5000 合計 \1,920,000 だそうです。 私の保険の金額って、何％が保障部分で、 何％が貯蓄だったんですか～と聞いたら、 それは、計算して明日解答しますとのことでた。 あ～あ、何だか、単純に計算しても、損してますよね。 何だか、保険のことって、何もよくわかってなくて、 年金で、死亡保障の1千万近くもらえる気分でいました。 （バカ） 保障部分があるってことをすっかり忘れて・・・ こういうことを、気付かせて頂いた武田先生に、 感謝、感謝です。 明日、もう一度、保険会社から電話がかかることに なっていますが、他に確認することってありますか？ こんにちは。子どもや独身者には・・不要な、死亡保険。専業またはパートの主婦には・・不要な、死亡保険。そんな・・いらない死亡保険の保険料を延々と払い続けているＷ家の奥さんのお話・・です。（年金でもらえる♪ 貯蓄になっている♪ ・・？）今・・解約して戻るお金は・・、192万円です。今まで払ったお金は・・、 0.83万円×12月×22年＝219万円 ・・です。お話の通り、単純計算でも損をしています。・・当然です。今までの22年間・・もし死んだら1千万円をだれかが受取ることになっていました。その分の保障料を払ってきています。その保障料分のお金は無くなっています。（期間の経過とともに・・）一定期間の保障を得るために、お金を使いました。当然、そのお金は無くなります。・・それが、保険です。 契約時期が1985年で、利率は非常にいい時期。 ・・なので、この程度の損で済んでいます。 利率が非常に悪い現在、同種の契約をすると もっともっと大きく損をします。だから・・、不要な保険に加入しては・・いけません。（あたりまえのこと・・です）保険と貯蓄はきちんと区別して考えましょう。余計なコストを負担しながら・・お金が増えるわけがありません。 「他に確認することってありますか？」・・については、「その時の年金の財源がいくらか」の目安は・・、「今の解約返戻金の延長線上にあると考えていい？」・・くらいでしょうか？ Ｗさんのこの保険、30年払込み・・です。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/07/04
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県民共済が日本生命を抜いて、件数トップに。
最大手の日本生命を、初めて上回りました。 3月末の加入件数・・、都道府県民共済・・1,309万件日本生命保険 ・・1,296万件大手生保・・、保険金の不払いなどで、軒並み契約者を減らし続けています。日本生命の契約件数は、11年連続減少中です。（ピークは96年3月末で・・2,082万件）・・で、保険金不払いの調査を、まだまだ継続中です。（収拾がつかない？）明らかに・・消費者が、民間生保から共済へ乗り換えをしています。他の良い方法があるなら・・そちらに乗り換える。・・当然のことです。 ただし、本当に徹底的に生活設計を考える・・なら、●医療保険には加入しない。 キーワード検索： 健康保険 高額療養費 自己負担限度額 月2千円の掛金でも・・2人で40年では・・ 4千円 × 12月 × 40年 ＝ 192万円 （共済だって・・もったいない・・）●死亡保険は必要な人だけ、しぶしぶ加入。 計算した・・現在の必要額分だけ加入。 （必要額は先へ行くほど減る・・ ことを知っておきましょう） キーワード検索： 死亡保障必要額 計算 やむを得ず、加入する際の保険料の安い順番 1 勤務先の団体（グループ）保険 2 共済系 （県民共済・全労済など） 3 通信販売の定期保険 （掛け捨て） ※営業マンからは買わない。 （目の前の営業マンの給料など 余計なコスト負担がある）これで保険料は、大幅にシェイプアップできます。シンプルに、単純に考えましょう！「保険料」は、一定期間の保障を買う・・捨て銭です。できるだけ加入しないで済ます・・ことです。これで、ライフプランが・・しっかりします。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/07/02
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保険の整理はじめました・・いいですね～。
できるだけ生命保険には加入しない・・ことです。 読者からのコメントです。いーなさん ・・からです。 こんにちは 参考にさせていただいております。 ありがとうございます。 まだまだ不安は残ったままなのですが･･･ すみません、 なんだか本当に洗脳されたみたいで、 軽く不眠です。 やはりどうも保険屋さんのいうことが 釈然としないのです。 わたしは30代主婦、主人が50歳（子なし） 保険屋さんのいいぶんは これからできるカモしれない 子供のことを考えて子供が18歳になるまでは、 ご主人に手堅い保障のついた保険に 入ったほうがいい というわけなのですが たしかに子供は欲しいのですが 保険料を払いながら子供を育てるというのは、 けっこう大変なんじゃないのかしら？ 私の考えが あっているのかどうかわかりませんが 子供の大学の費用のために 主人には、なにがなんでも80歳までに 死んでもらわなければならないと ΣΣ(・ω´・lll) ﾄﾞｷｯ（笑） いうことになりませんか？ 主人はもう お給料をいただける期間が限られており、 保障にまわす保険料を考えるなら、 その分退職後の生活費を貯めておいた方が いいのではないかと思うのです。 長いこと医療保険、がん保険を 月々払ってきましたが、 こちらを読ませていただいてから、 真面目に解約を考えました。はい、こんにちは。本当に徹底的に生活設計を考える・・なら、●医療保険には加入しない。 キーワード検索： 健康保険 高額療養費 自己負担限度額●死亡保険は子どもがいないうちは不要。 子ども誕生後、計算した必要額分だけ加入。 キーワード検索： 死亡保障必要額 計算 その際の保険料の安い順番 1 勤務先の団体（グループ）保険 2 共済系 3 通信販売の定期保険（掛け捨て） ※営業マンからは買わない。これで保険料は、シェイプアップできます。シンプルに、単純に考えましょう！保険は、一定期間の保障を買う・・捨て銭です。できるだけ加入しないで済ます・・ことです。これで、ライフプランが・・しっかりします。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/06/30
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必要？ 死亡保障1千万円を独身女性が契約
あの日、汗だくで、私に一生懸命説明した純朴そうな青年メール顧問会員のＷさん（40代）のお話。昨日の日記・・、「すごくいい保険、続けた方がいいよ。・・はぁ？ 」の続きです。読んでいない方は・・そちらを読んでからどうぞ。奥さん自身の保険のお話・・コメントです。 早速、保険会社に確認し、報告します。 証書の裏には、 「保険金の年金支払の請求」の欄に 「アリ」と表示された保険契約については、 年金支払の請求のあった保険金の支払事由が 生じたときは、保険金の受取人から改めて 「年金保険契約申込書」の提出を求めた上で、 保険金を年金で支払います。 と書いてありました。 この保険に入ったのは、私が独身時代、 新入社員の男性が、飛び込みで営業をしていて、 かわいそうに思った母が、じっくり話を 聞いてあげたことがきっかけでした。 初めて、門前払いをくらうこともなく、 話を聞いてくれた母に、後日レポート用紙数枚に 保険についての説明を手書きでもってきて、 彼の一番のお勧めの保険に、 私が入らされたというわけです。 男性も、初めて取れた契約によっぽど 嬉しかったのか、今だに、母のところには、 届け物があるようです。 あれから、出世して、○○の方で 偉い人になっているとか・・・ あの日、汗だくで、私に一生懸命説明した 純朴そうな青年が、 本当にいいものを勧めてくれたのか・・・ 今は、いい結果が出るのを祈りたい気分です。今は偉くなっている・・昔の純朴青年・・、その当時は彼も何が何だか分からずに営業を・・。 汗だくになったのは・・、 Ｗさんのために一生懸命になったからではなく、 不慣れで緊張したから、あるいはただ暑かった？ （独身のＷさんが美人で・・緊張？）会社の指示で・・この商品を勧めました。（独身女性に不要な1千万円の死亡保険を）その支店（営業所？）の設定売上げ目標のために・・。 これが、個人年金保険ならグッド！でした。 または、養老保険ならグッド！でした。 （つまり・・貯蓄性の保険） 利率がいい時期ですから、貯蓄性の保険なら 本当に・・お宝保険！でしたよ～。 （払う金額の2倍近いお金に・・）いくら、予定利率のいいころの保険といっても、いらない保障の分のお金をたれ流ししています。 （もったいない・・）当然・・ロスが生じてします。 年金受取りの内容確認・・お待ちしています。ついでに、今解約した場合の解約返戻金も確認してください。 世の中・・、すべてシンプルに考えたらいいと思いますよ。・払う総額 VS 受取り総額 ・・で見て、どれぐらい得か？・今、解約すると解約返戻金はいくら？ そのお金で住宅ローンの繰上げ返済をしたら、 節約できる利子はいくら？・・で、お得な方をチョイスするだけ。できるだけ、単純に考えましょう。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/06/30
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すごくいい保険、続けた方がいいよ。・・はぁ？
「いい保険」だから「継続」・・とは限らない。 メール顧問会員のＷさん（40代）からメールです。 （相談：生活設計）・・載せても大丈夫ですよね。どこのだれか分からない状況・・で書きますから。 メール会員・・北海道から九州までの方々が 実際にいらっしゃいます。 お返事ありがとうございました。 あれからの夫婦の会話です。 私「ねえ、見てごらん、私たちのことが、 武田先生のブログにのっているよ。」 夫「うへえ～、こんなふうにのっちゃうんだ～、 アハハハハ。」 私「これをみても、まだ危機感を感じて いないんでしょう。」 夫「・・・うん・・・」 私「どうして？何とかなると思ってるの？」 夫「えへっ！うん！」 あ～あ、この根拠のないプラス思考に、 私はずっと騙されてきたんですね。 こうなったら、キリギリス夫は、ほっといて、 アリンコ妻、頑張ります。 さて、これからは、ひとつひとつ、きちんと 理解しながら、進めていきたいと思いますが、 まずは私の保険のことを教えて下さい。 私の入っている○○生命保険の新・終身保険ですが、 契約日は、昭和６０年８月１日、払込期間３０年で、 現在は、年払いで、夏のボーナスで９６，６００円 払っています。 これは、私の親戚が保険のおばちゃんになる勉強を するために、証券を見せてくれと言われ、 渡したところ、すごくいい保険なので、 続けた方がよいと言われましたが、どうでしょうか？ こちらを続けるとしたら、 ○○共済を解約すればよろしいでしょうか。 ○○共済は、○○の保険に、入院費がついておらず、 突然、父が長期入院になったため、私も不安になり、 入院費つきということで入ってしまいました。 （途中省略） よろしくお願い致します。 Ｗさんの家計については・・先日、「現状診断」を終えて、キャッシュフロー表ほか各種資料をお送りしています。（老後の10年間ほど・・お金が無い時期が・・）これから・・しっかりと生活設計をしなければ・・。おおざっぱな解決法は、2007/6/25の日記・・「どうする？生命保険・住宅ローン・老後資金」・・を参照してください。 ・・で、奥さんの生命保険・・。夫にまともな収入があり、貯蓄もある程度あり、奥さんが専業主婦あるいはパート・・というケースでは、【 ガッツリ家計改善したい場合 】この奥さんに生命保険は一切不要！・・です。その保険料分を貯蓄した方が、生涯収支が整います。・死亡保障：不要 キーワード：死亡保障 必要額 計算・医療保障：不要 キーワード：高額療養費 自己負担限度額 ※キーワードはこのブログで検索してください。 ・・で、Ｗ家のアリンコ奥様は・・パートです。キリギリス夫には、まともな収入があります。貯蓄もある程度あります。・・なので、基本的には奥様に生保は不要です。ただ・・この○○生命保険の終身保険・・、加入（契約）時期がかなり前の（独身時代に加入？）たまたま・・利率のいい時期のモノです。死亡保障が1千万円・・です。独身者に不要なモノ・・でした。主婦にも不要なモノ・・です。保険のおばちゃん候補が、「いい保険」と言っているのは、利率のいい時期のモノ・・という意味。同じ1千万円の保障を得る場合に、今・・契約するのに比べたら・・「保険料」が安くすむというだけのことです。 ですが、いくら安くても・・いらないものはいらない。・・というのが結論です。保険料分・・貯蓄したら、いくらになる？ 96,600円 × 30年 ＝ 2,898,000円ただし・・Ｗさんの保険証券に気になるコトバが・・。「年金受取り・・。」の文字があり、詳しい記述無し。ぜひ、保険会社に・・ここを確認してください。そして、教えてください。 ・年金受取が可能か？ ・可能なら、いつからいつまでいくら？●年金受取りが可能でいい条件なら・・継続。 （キャッシュフローに反映させます）●不可能なら・・現在の解約返戻金の額を確認～解約。 （住宅ローンの繰上げ返済にドカン！） 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/06/29
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保険への苦情を、全面公表するようですよ。
お客さんからの苦情データ・・、全面公開へ 保険会社への不信感、過去にないほど募っています。・・で、各社に寄せられたすべての苦情を集約、四半期ごとに各社別の件数や内容を公開・・する方向に。 （来年の秋をメドに・・）生命保険協会、日本損害保険協会、外国損害保険協会、・・が足並みをそろえて、苦情公開制度を導入するようですよ。保険業界・・信頼回復へ透明性を高める？ 先立って・・、生保協会と損保協会は、今秋から協会に寄せられた苦情の各社別件数や主な事例を、ホームページで公表するようですよ。一般消費者の目に触れます。各社も体質改善に取り組まざるを得ません。・・いいこと・・です。 「保険会社に恨みでもあるんですかぁ？」 ・・なんて、感情的になる前に・・謙虚な姿勢で、 世間の常識とのズレを認識・反省するべきです。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/06/15
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顧問会員に久しぶりの大家族、登場！・・です
家族の記入欄・・足りないんですけど・・。 午前中の相談者は、初めて来所した・・、新規顧問会員のＴさん（30代）です。生命保険を始めとする・・生活設計の相談です。盛岡から車で・・1時間半くらいの所から・・。初回ヒアリング・・です。子連れ相談です。（子＝0才：赤ちゃん）妹さんがいっしょに来ています。4枚のヒアリング用紙に記入してもらいます。1枚目の家族欄・・行が足りません。なんと・・10人家族・・です。 4月にマイホームが完成した顧問会員の Ｋさん（40代）宅でも、7人家族・・。ひととおり記入を終えたところで・・、佐々木ＦＰが登場・・。シートを見ながら、補足のヒアリングを行ないます。・・が、赤ちゃんが気になる・・ようです。佐々木ＦＰ「いやぁ～、かわいぃ！ 仕事が手に付かないぃ♪ ちょっと・・だっこさせてもらっていいですか？」佐々木ＦＰ・・一人娘は小一・・です。最近は・・にくたらしいところも出てきたようで・・。佐々木ＦＰ「うわぁ、こんなころもあったんだぁ。」・・Ｔさん、ヒアリングをしっかり終えてから・・、家計の現状診断・・へと、入っていきます。 午後一で、1級建築士の佐藤ちゃんと打ち合わせ・・。顧問会員のＭさん（30代）のマイホームプランの細部打ち合わせ・・です。基本図面を完成させて、明日・・もらいます。 午後二・・、顧問会員のＳさん（30代）のマイホームを請負契約したＴ社のＫさん・・来所。建築確認済証他を届けてもらう。さらに・・Ｓさんのプラン・・細部仕様打ち合わせ・・。 午後・・郵便物が届く・・。盛岡から車で1時間半くらいのところの顧問会員のＴさん（60代）・・からです。業者から土地活用提案を受けています。その提案書類をそのまま送ってもらいました。ほぼ全額借金での活用提案・・です。これから・・精査・吟味・・します。Ｔさん、すでに大きな借金をしています。（それも・・変動金利）できれば・・新たな借金はさせたくありません。相続対策になろうが なるまいが、生前の生活が圧迫されたり、心理的に不安定になるようなことがあっては、本末転倒・・です。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/06/13
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10月から郵政民営化 簡易保険も変わる？
審査が厳格になって、すぐには払われなくなる？ 郵便局の簡易保険・・、官業特有の商品性を持っていますよね。 ・職業による加入制限が無い ・加入時の医師の診断が不要 ・請求日に保険金が受取れる ・政府による保険金支払い保証 ・・等々民間の生命保険ではあり得ない・・、官制保険独特の特徴・・です。このまま継続したら、新会社の収益基盤が危うくなるかも・・。 で・・とりあえず、このうちの・・3番目、「請求日に保険金が受取れる」のことを、即時払い・・といいますが、まず、これが見直されるようです。即時払いをやめるのは・・、民営化後の新規契約分の生命保険のうち、入院などの際に支払われる特約部分です。本体部分（死亡保険金・満期保険金）の即時払いは継続の可能性・・が。9月末までの契約は、即時払いを継続・・。 保険金支払い時の審査を厳密にすることで、顧客管理の体制を整え、収益基盤の確立につなげたい・・というところですね・・新会社は。・・見ようによっては、9月までの契約が・・官制保険の特権・メリットを享受できる最後のチャンス・・なのかも。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/06/11
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やっと、お客さんの大切さに気付く生保・・
新規契約も、保有契約も、減り続けています。 「解約を１件防ぐことは、 新契約を１件増やすのと同じ」大手生保の幹部の言葉・・。新規契約を増やしにくい中で、収益源の保有契約件数を維持するには、既存の契約をつなぎとめるしかありません。 昔から・・営業職員が定着しない業界でした。新規の契約が取れなければ・・、辞めざるをえない・・職場環境・・。大量採用・大量脱落・・の、くり返し・・。新規契約偏重が何をもたらしたか・・？契約した担当者がいなくなれば・・、お客さんと保険会社とのパイプが無くなり、アフターフォローがおろそかに・・、結果・・解約が増える。自分で自分の首を絞めていたんですね。 この・・大量採用・大量脱落状態を、「営業職員のターンオーバー問題」と、いうそうです。ほぼ・・2～3年で営業全員が入れ替わる・・そんな状況・・のようです。これ・・実は、今から40年以上前の1965年の保険審議会の答申で是正を求められていたようですが、改善できずにきて・・、今、お尻に火がついているところです。 各社・・大きく舵をきって、給与制度、歩合制度を見直して新規契約取りよりも保有契約を減らさないことに重点をおき始めています。 それでも・・まだまだ、解約は増えるでしょうね。 （申しわけないけど・・）なぜなら・・自分でしっかり考えて加入している人はほとんどいませんから・・。 （保険会社や代理店のリード）何かのきっかけで・・ムダな出費と気付けば、ほとんどの人が解約に走るでしょうから・・。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/06/07
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医療保険キッパリやめました。 いいですね～
すぐに使える貯金が、ちゃんとあるからいいや 読者からのコメントです。mr4tcsdさん・・からです。 医療保険はきっぱりやめました。 以前 「終身医療の保険に一年はいっていたけど、 やめたいんです」といっていた者です。 きっぱりやめました。 夫婦共々です。 すぐに使える貯金がちゃんとあるからいいや、 とさわやかにやめられて本当に満足です。 一年払いの契約が終わる時だったので良かったです。 一年間の保険料20万はもちろんもったいないけど あと何十年も続くよりもマシだと（笑） ありがとうございました。 おめでとうございます！よかった・・ですね～。大きなお金を、生涯で損しないで済みましたね。 20万円 × 40年 ＝ 800万円 20万円 × 50年 ＝ 1,000万円 「今まで払った分がもったいないよ～。」・・と保険屋さんは言いますが、「これから損する分が、もっともったいないよ～。」・・です。「安心料・・だと思って・・。」・・と保険屋さんは言いますが、「安心料は、健康保険料で充分・・負担しています。」・・です。 健康保険料・・月平均12,000円の人は・・、 1.2万円 × 12月 × 40年 ＝ 576万円 充分に・・安心料を負担します。 みんなで充分に・・それぞれが損をします。 これ以上、上乗せの損をしたいですか？「生涯・・手厚い保障を・・。」・・と保険屋さんは言いますが、「実は・・たいした保障内容ではない。」・・です。 ザックリと、1ヶ月の医療費が1千万円の場合・・、 ・医療保険の給付は、数十万円～百数十万円。 ・健康保険の給付は、980数万円。 貯蓄が十数万円あれば、まにあいます。 （検索：健康保険・高額療養費・自己負担限度額） 払う保険料分を・・貯蓄した方が、生涯でお得・・です。・病気になったら、アンラッキーだったね・・と、 貯蓄から数万円～十数万円を出せばいいだけです。・病気にならなければ、ラッキーだったね・・と、 その数万円～十数万円は、貯蓄として残ります。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/05/26
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世界一の「保険大国」 ・・私たちのニッポン
・・が、保険金不払いで変化のきざし。 主婦、山本和恵（30）は夫の生命保険の解約手続きに入った。定期付き終身保険に医療、三大疾病など様々な特約を付けた大手生保の商品だが、共済などに入り直すつもりだ。「商品内容がよくわからないし、 保険金の不払い問題で 保険会社も信用できない。」これは・・日経新聞の記事・・、「イエコノミー 立ち上がる家計」から・・。さらに・・続きます。生保による保険金不払いが「眠れる家計」を目覚めさせた。金融庁によると、生保38社の保険金の不払いは、過去5年間だけで・・44万件・359億円。調査はまだ続いており、数字はさらに膨らむ。中略・・。日本人の死亡保障額を足し合わせると、約 2千兆円。国内総生産の 4倍！（アメリカは 同 1.6倍）世界一の「保険大国」だ。日本の家計が支払う保険料は年52万円。それに見合う保障がなければ、家計はおのずと反乱を起こす。 記事は・・、その後で中立的な立場・・として、伊勢丹やインターネット専業の生保会社を紹介しています。これについては・・私の立場からは異論が・・。「こんな商品はいかがですか。」・・なんて、商品を販売していて、「中立」は ありえません。結局は「見直し」で、自分が扱う「商品」を売る。「売る」ことで生計を立てていて、「中立」なわけがありません。・・不要なモノまで売りつけられてしまいます。 「家計はおのずと反乱を起こす。」・・そうあってほしいんですが、現実は・・、●「保険は加入するべきもの」 ・・化石の脳ミソを持つ人●「めんどうくさい」 ・・巨大な重いお尻を持つ人そんな人たちがまだまだ多い・・私の印象・・です。おのずと・・反乱を起こしましょう・・よ。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/05/25
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農協さぁ～ん、批判されています・・けど。
「農協は・・ホントひどいです。」・・どちらの農協かは分かりません・・が。 読者の平凡主婦さんから・・、またまた・・コメントです。車の自損事故で保険請求した際の対応の悪さに・・プンプン（怒）です。 （昨日の記事参照） 先生に取り上げてもらってとてもうれしいです。 （守備範囲外だと思ってました） 会社名ですが、公表してもよろしいのでしょうか？ 言っちゃいますよ！（皆さんのためです！！） 「農協」です。 ここは田舎なので自動車会社って ほとんどの家は農協を使っていると思います。 たぶん他の会社ってそれなりに対応も しっかりとしていると思うのですが 農協はホントひどいです。 なんか事故対応もよくないらしいですけど。 私、農協って好きじゃないんです。 農業にかかわっているだけで 家の財産をすべて農協に預けて 老人からはお金を奪い （祖父なんて生命保険漬けですよ。 子供が生まれると養老保険を何本も買わせる）、 お金が入った（土地売却）ことを知ると 定期預金と頭を下げてくるし、 家族が亡くなると生命保険の支払いを渋り その代わり他の商品に移して 後で別の形で受け取るなどなど、 そういうこと平気でしてきます。 これみんな祖父と農協とのやり取りです(実話)。 本当にひどいです。 自分達の利益優先が見え見えに非常に腹が立ちます。 しかも農協の職員って 地元の職員がほとんどなので知り合いもいますし、 断るに断れない雰囲気なのです。 プライベートもなにもありません。 私も農協はやめたいのですが、 実は祖父が自動車保険を払ってくれているので (これも農協の作戦、家族みんなを農協の契約にする) 私がお金を払っているわけではないので 別にいいんですけど、 とにかく「農協の態度」が許せないのです。 明日、査定にきますがきっといろいろ言われそうです。 だって自動車の修理だって、 普通ならこちらが修理会社（ディーラー）に 車を出すのが普通だと思うのですが、 農協は少しでも安くあげるために自分の会社の 修理工場にもっていこうとするからこわいです。 農協ってなんでもありだから本当にこわいんです。 なにかありましたらまた報告します。 少々興奮して書いてしまい(汗)、訂正箇所あります。 誤)プライベート → 正)プライバシー こんにちは。・・プンプン（怒）の雰囲気が強く伝わってきます。家長である高齢者に取り入って・・金融商品を契約しまくる・・、そんなパターンをよく目にします。若夫婦は口を出せない。（ヨメは・・もってのほか）農協さんに限らないんですが・・。郵便局さん、銀行さん、・・みんな同じ。地縁・血縁営業の弊害・・です。 以前は少々損をしていても・・支障はなかったんですが、これからの世代はそうはいきません。背景がちがいます。自覚して・・将来設計をしないと・・。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。
2007/05/22
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業界の中の懲りない面々・・損害保険会社編
反省したんじゃ・・なかったのか？対策をこうじたんじゃ・・なかったのか？ あれだけ・・保険金不払いで大騒ぎして、損保業界は徹底的に反省し、対策を講じたはず・・なんですが・・。不払い問題の火の粉が生保業界に移って、ホッとしているんでしょうか？ 読者の平凡主婦さんからのコメントです。 ご無沙汰しています。 保険会社と言っても自動車保険会社なのですが （先生の守備範囲以外ならごめんなさい。 聞いてくれるだけで結構です） 半年前に自損の事故をしたので 保険で直そうかなと思って電話をしたら 電話は回されるし、保留で待たされるし、 担当の人の態度は悪いし気分が悪いです。 保険会社の体質って 「１円でもお金を払わないよ」 みたいな態度で接してくるのが見え見えで 話しているのも嫌になりました。 しかも電話の相手を選んでいるのか 私が女だからって 途中から口調がタメ口なんですもん。 事故が半年前っていうだけで 笑っている感じだったし （相手にならないとでも思っているのか？！）。 はっきり言って失礼です。 明日、査定にくるらしいのですが うまくまるめこまれそうでこわいです。 もう、なんのために「保険」に 入っているのかわかりません。 こちらが契約しているのだから それなりの態度と 前向きな支払い姿勢がほしいです。 こんにちは。個人の家計・資産に関することは、すべて守備範囲です・・だいじょうぶですよ。しかし、ひどい話・・ですね。（同じように腹が立ちました） ・電話のたらい回し ・長時間の保留 ・悪い態度 ・ため口 ・相手をバカにしたような笑い結果、お客さんに大変な不快感を与えている・・、一般の業界では考えられない・・ことです。こんな接客をしていて、よく潰れませんね。会社が存続しているのが不思議・・です。 保険業界・・、何の反省をしましたか？何の対策を講じましたか？反省をしたのは・・上の方だけですか？現場は、旧態依然・・モラルが低いですよ！トップが反省しているのであれば・・、もう一度・・末端の現場まで浸透させること、徹底してほしい・・ですね。こういうことは、担当者やそこの所長レベルでやりあっても・・どうにもなりません。彼らは・・低レベルが当たり前・・という体質になり切っています。トップダウンでのショック療法が必要です。 平凡主婦さんは遠慮して・・会社名を出していません。社名を出してもらえれば・・、実名でブログで取り上げたいところ・・でした。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。
2007/05/21
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保険は「見直し」ではなく、「消し去り」へ！
本気で家計を改善したいなら、保険は整理したい。 メール顧問会員の○○さん（30代）は、家計の現状診断を終えています。（キャッシュフロー表を作成済み）これからマイホーム取得を考えています。その前に・・、生命保険をなんとかしたい・・と思っています。 夫：会社員 妻：専業主婦 子：1才現在加入の保険：夫2本、妻2本（全て外資系） 契約時期 1998.7月 2001.6月 2005.8月 2005.10月 保険料月額合計 30,297円 夫：死亡保障 2,520万円 （計算値とほぼ一致） 医療保障 入院10,000円/日（ガン20,000円） 妻：死亡保障 1,020万円 医療保障 入院15,000円/日（ガン30,000円） 以下・・が、当事務所の立場であり、アドバイスです。【 前提 】「保険」は、大部分の人が損をすることで成り立つ仕組み。できるだけ加入しない方が・・、生涯収支では得をする。「保険でなければ対応できない。」という場合のみ・・、民間の保険加入を検討するべきです。（しぶしぶ・・加入）【 医療保障 】医療保険での備えは、基本的に不要です。以下を調べて、自分の知識にしておきましょう。・・かんたんに、不安は消し飛びます。 ●健康保険の給付内容 （日本人全員） ●勤務先の健康保険組合の給付内容 （サラリーマン） ●同業者組合の給付内容 （自営業者）【 死亡保障 】専業主婦や子ども、独身者は不要です。必要な人だけの、現在の必要保障額を算出します。（遺族年金・死亡退職金・妻の給与等を考慮）必要保障額は将来に向けて、減っていきます。必要な場合、加入を検討する順番（保険料が安い順） ●勤務先の団体保険（グループ保険） （自営業者は同業者組合の・・） ●共済系 （利益追求が無い・・当然掛金は安い） ●通販系生保 （余計な特約がないモノが安い）【 契約時期の損得 】予定利率が低い時期の契約は、損です。 （同じ保障内容でも、保険料が高い）1996年（平成8年）が分岐点 ●4/1以前 予定利率 3.75％ （以前は、5.5％なんておいしい時も） ●4/2以後 予定利率 2.0％ （2001年4/2以後最低の1.5％に・・） 今回のメール顧問会員の○○さんの場合、夫の死亡保障のみに絞れば・・、保険料月額は・・5,000円程度で済んでしまいます。・・結果、25,000円が浮きます。2.5万円 × 12月 × 40年 ＝ 1,200万円 （元本だけでこんなに・・なります） 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。
2007/05/17
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制度変更で医療保険 ますます役立たずに？
これからは・・入院しても、すぐ追い出される？ 入院一日いくら、手術一回いくら・・の現在の大部分の医療保険は・・、だんだんムダな役立たずのシロモノに・・？時代とともに、国の医療政策は変わります。以下は・・今日の日経記事です。 「定額入院」３倍の1000病院で・厚労省方針、 2012年度までに 厚生労働省は、 同じ病気なら入院1日あたりの医療費が 一定の金額になる「定額制」の病院数を、 現在の3倍の1000に増やす。 検査や注射などの診療行為を増やすほど 医療機関の収入が増える現在の仕組みを改め、 効率的な診療を促す狙い。 2012年度までに実施する方針で、 国内9000の病院の1割強が定額制を 採用することになる。 定額制病院の拡大は、柳沢伯夫厚労相が 15日の経済財政諮問会議で示す。 11年度までに社会保障に投じている国費を 1兆1000億円抑える計画の柱の効率化策となる。 つまり・・これからの病院は、過剰な検査や投薬をやっても儲からなくなります。入院患者はできるだけ早く追い出されることに・・。将来に向かって、この傾向は強まります。・・ので、旧態依然とした医療保険でのん気に保険料を払っていると損をしますよ。「一生涯、手厚い保障！」・・なんて言われて、死ぬまで保険料を払うのはバカげています。 （全然・・手厚くない） いつまでも売り手の話をすなおに聞いていないで、自分で考え、自分で動くことです。実は、民間の医療保険なんて不要・・なんですよ。ネットでじゃんじゃん調べましょう。保険屋さんが煽る不安を吹き飛ばすために・・。キーワードをいくつか上げておきます。 高額療養費 自己負担限度額 入院時食事療養費 特定療養費 家族療養費 訪問看護療養費 療養費 移送費 傷病手当金 出産育児一時金 出産手当金 埋葬料 実はこれ・・、健康保険の給付内容です。ものすごい保障内容です。徹底的に勉強してみましょう。・・不安が消えます。 （医療保険の保険料分は貯蓄に・・）サラリーマンの場合は、さらに上乗せ給付があります。勤務先の健康保険組合等の医療保障の内容をしっかり調べましょう。 ・・不安が消えます。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/05/11
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強制？の医療保険のおかげで助かりました。
他の元気な方に助けてもらった・・と実感しました。 読者のさっちんさん からのコメントです。 健康保険料は私はこれまでに 12，000円×12ヶ月×13年間＝1，872，000 しか支払っていない為、 他の元気な方に助けてもらったのだな と実感しました。さっちんさんは、先月・・心臓手術で・・、医療費が233万円ほど・・かかりました。・・が、本人負担は5千円だけで、健康保険組合から232万5千円もの給付を受けました。単純に損得を考えると・・、187万円払って、232万円もらって得をしました。払いっぱなしで受取ることのない・・大勢の人もいます。そもそも「保険」とは・・そういうモノです。大部分の人が少しずつ損をし合って、どこかのだれかを救います。 次は、私が他の方を助ける為に 元気で病気をしないようにしようと思いました！！！はい、殊勝な心がけ・・です。ただ・・強制の医療保険（健康保険）だけで充分ですよ。・・損をするのは・・。わざわざ、任意の・・民間の医療保険の「損をするレース」に参加する必要はありません。その保険料分を貯蓄に廻せば、生活設計は順調に・・。健康保険で充分な金額、広い守備範囲を守られています。 国の保障制度ってすごいのですね。 私は、こんな歳になってから初めて知りましたが、 可能なら、 高校の授業でやってくれると生徒の人生の為にも、 国のイメージアップにもなると思うのですが。。。さっちんさんの「こんな歳」って・・、あ・・、健康保険かけて13年だから・・○○歳あたり・・？そうですよね、学校で教えていれば・・、現在のような・・多くの損をしている家計は、出てこないでしょうね～。（多くは銀行や保険会社によって損を被っている）健康保険に限らず、公的年金を含めた・・、日本の社会保険制度を教えていれば・・。 ＦＰ業界が学校教育で力を入れようとしているのは、「金銭教育」で、その先に「資産運用」や「投資教育」・・等々を視野に入れています。まあ・・、ＦＰ業界っていうのは、ほとんど金融業界の集合体ですから・・そうなります。 最終的に・・自分では決して買わない商品 （手数料がバカ高い）の販売に 落とし込むための教育・・？ その前にやることがあるんじゃないですか？・・が、私の立場です。「生活設計」です。「ライフプランニング」です。根っこや幹の部分が、「ライフプランニング」です。「金融資産運用」は、枝葉の一部分・・です。学校で「ライフプランニング」が教えられ、その中に「社会保険」なんて科目があれば、卒業してから・・すごく役立つと思いますね～。 先生の中にも・・「生活設計」を、 教えてあげたい人・・いたりしますが・・。(^^ゞ 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。
2007/05/04
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医療保険は不要？知ることで不安もなくなる？
国が保障している部分だけでも何とかなる・・？ 読者のこんさるたんさん・・からのコメントです。 ＦＰ２級の勉強をしていると 医療保障制度の基礎が分かり、 民間の保険会社が医療保険を売りたくて 仕方がないことに対する疑問が さらに明確になりました。 国が保障している部分だけでも 何とかなるような気がしてますので、 医療保険は不要かな・・・。 知ることで無用の不安もなくなりますね。 こんにちは。知ろうとしない日本人・・多すぎます。民間の保険の内容も・・そうですが、少なくても・・、天引きされるお金、強制徴収されるお金などは、その内容を知っておいて損はありません。 ・社会保険 ・税金引かれる金額は、なぜ・・その金額か？そうやって引かれて、どう役立つのか？・・なんて分かってくると、新しい工夫のし方が見えてきます。将来を設計する（ライフプランニング）上で、非常にたいせつなこと・・です。こんさるたんさん2級ＦＰ技能士、一発合格！・・してください。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。
2007/05/02
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医療保険いる？心臓手術で負担は5千円だけ
４月の初めに心臓の手術をしました。読者のさっちんさん・・からのコメントです。なんと、心臓手術の体験談です。 ４月の初めに心臓の手術をしました。 手術代＆入院代は会社で入っている健康保険で ほとんど全てまかなえてしまいました！ 武田さんのおっしゃることが 本当だということを私も体験しました！ 自己負担分＝３割分である約７０万を 病院の窓口で支払いましたが、 私の場合、自己負担は５０００円のみで、 ４ヵ月後に７０万円から 自己負担分の５０００円を引いた ６９万５０００円が 会社の健康保険組合から払い戻されます。 これは、会社の健康保険組合によって いろいろ異なるのかもしれませんが、 一度皆様も、会社の健康保険組合に 問い合わせてみるのが重要だと思います。 私も、実際に自分が手術をする ことになるまで会社の健康保険が こんなに手厚いとは知るませんでした。 私の場合は、退院してから 特に療養はする必要はなかったので、 それ以外は払い戻しは無かったのですが、 もし療養で休んだ場合は 健康保険組合から休んだ日分の 何割かの日当が払い戻されるようです。 しかも、私の場合、 自分の会社の健康保険組合ですが、 例えば、私の扶養者（子供）でも この制度は変わりません。 驚きました！ たいへん・・でしたね～。その後だいじょうぶ？・・って、療養の必要がなかったということですから、だいじょうぶなんですね、よかった、よかった。今回のさっちんさんの医療費は、約233万円です。 70万円 × 10/3＝ 233万円ということは、健康保険組合からの給付は・・、 233万円 － 5千円 ＝ 232万5千円すごいですね～、これがホントの手厚い保障です。（民間の医療保険にはマネできません） 実はこれ、会社が・・あるいは会社の健保が すべてを保障してくれているのではなく、 国の手厚い健康保険制度に会社の健保が 上乗せ給付をしてくれているんですよ。 さっちんさんが言っている「日当」とか 「家族給付」とかも健保の保障範囲・・。 だから・・会社によって内容は異なります。 自営業の方も、同業者組合で上乗せ給付を 設定していますよ。 自分の勤務先、所属先の制度をしっかり チェックしましょう！ いつも言っているように・・生活設計のためには、できるだけ「保険」には加入しないこと・・です。 ・「保険」は一定期間の保障を買うモノ。 （期間の経過とともに、そのお金は無くなる） ・大勢の人が損をする・・ことで、成り立ちます。ところが・・加入しないようにしていても、強制的に保険料をむしりとられる「保険」があります。はい・・健康保険とか厚生年金保険とか・・、強制的に加入させられている「保険」です。これはしようがない・・ですね～、日本人である限り、その組織に属する限り、天引きされ続けます。 大部分の人が損をする中で・・、 さっちんさんのようにラッキーな人も・・。 心臓手術をしてラッキー・・は、ないか。 （「保険」は、アンラッキーな人に当たる宝くじ？）ならば・・、毎月うん万円も保険料を引かれているその強制的な「保険」の保障内容を、加入者としてしっかりチェックするべきです。すると・・、だいたい安心できてしまいます。強制加入の「保険」で、充分に損をしています。それでも・・さらに損をするために・・、民間の医療保険に加入しますか？ 「一生涯、手厚く保障！」・・なんて、死ぬまで保険料を払い続けるのはまちがいなく・・大損！ なんですよ。私たち日本人は、すでに手厚い保障の中にいます。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。
2007/05/02
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医療保険・個人年金を全て解約してすっきり♪
「保険に入るのが当たり前」という認識。これってある意味恐ろしいなって思います。読者のまいこさんからのコメントです。・・記事を書く手間が省けて、助かります。(^^ゞ こちらのサイトをすご～～く参考にさせていただき ダンナの医療保険・個人年金を すべて解約してすっきりのまいこです。＞医療保険には加入しないで健康保険だけで充分なんですが・・、 自分で勉強してなっとくして、 上記の文句は本当だと確信し、 今まで天引きされていた保険料が そっくり残りはじめました。＞不安をあおられて、踊らされないことです。 そうなんです！この「不安」。 私も以前親戚の保険やさんに、自ら 「帝王切開とか出産でなったら不安です」といって、 月に５０００円もの掛け捨て保険を勧められ、 「ちょっと高いな～」と思いつつ数年払い続けてしまいました。 契約の時の気持ち、今でも覚えています。 「え？なんか高い気もする。 でもわざわざ家に来て薦めてくれてるし、 親戚のおじさんだし・・・」という妙な威圧感・・・。 で、契約してしまいました。 あの頃から８年たち、人生にもまれ（？）、 自分で考えることの大切さをかんじています。 周り（とくに親くらいの年齢の方）は 「保険に入るのが当たり前」という認識。 これってある意味恐ろしいなって思います。 正直、保険をすべてやめたことなど親にはいえません・・・。 これからは「自分で考える」ことが ますます大切な時代になってきそうですね。 今までは国や会社が守ってくれていた年金も、 これからは自分たちで運用して守る時代・・。 ということで、来月までに締め切りの ダンナの確定拠出年金のポートフォリオを研究中です。 これからも武田先生のブログ、楽しみにしてます！ 大きな買い物をするときはぜひ、会員に入会します♪ （値上がりしてしまいましたね；でも妥当なお値段だと思います！） ス、スミマセン！ (^^ゞまいこさん、すっきりできてよかったですね～。これからも、どんな分野でも既成概念に捉われることなく、自分で調べ・考え・判断する・・そんな意識を持ってやっていきましょう。保険をやめたと子どもが言いにくい・・親。この親たち・・、完全に洗脳された世代ですね。（ある種の宗教・・？）まわりと同じでありたい・・という日本人の特性をひきずっています。思い込みが激しく、このことに関しては自分の考え方を変えようとしません。（不払い問題発生・・でもビクともしません）長期間、湯水のようにお金を垂れ流してきました。そのお金のおかげで、日本中の都市の一等地に○○生命保険ビルがニョキニョキと・・。（ボロ儲け・・の結果です）ひとつの業界だけがビルをたくさん持つ・・、そんな状況を「おかしい」と感じない、「鈍感力」あふれる世代・・ではあります。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。
2007/05/01
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医療保険は、政策からズレて役立たずに・・
ちっとも手厚い保障・・なんかじゃないですよ～。 医療保険の給付の基本は、入院一日当たりいくら・・、 手術の種類によって一回いくら・・で、 一ヶ月程度の手術を伴う入院での給付金は・・数十万円ですよね。 （ 少なっ！ ）医療費が100万円かかろうが、1,000万円かかろうが・・、同じ金額です。ところが・・、私たちの強制医療保険（健康保険）の実力はすごいんです。その給付金は、医療費が・・100万円かかった場合・・90数万円、1,000万円かかった場合・・980数万円。（医療保険とは比べ物になりません）だから・・、私はいつも・・医療保険には入るな！その保険料分を貯蓄に廻せば・・数ヶ月入院するぐらいのお金はすぐ貯まる・・と、アドバイスしています。 ところが・・、私たち自身は、医療保険には加入しないで健康保険だけで充分なんですが・・、1,000万円の医療費の980数万円を保障する国（厚生労働省）の台所は・・大変です。なんとかしなければ・・なりません。・・で、2008年度から「入院」をできるだけ減らす方向にシフトチェンジしますよ。費用のかかる「入院」を減らして、自宅での療養を促すために「在宅医療」の診療報酬を上げます。 24時間体制で往診や看護に応じる 開業医の診療報酬を引き上げます。 在宅医療に取り組まない開業医の 診療報酬は抑え込みます。 （当然・・在宅医療が増えていきます） その方向に進むと・・、入院日数が減って、民間の医療保険の給付はますます減ります。（入院してもできるだけ早く追い出される）もともと・・たいして役に立たなかった保険が、ますます役立たずに・・。「終身、手厚い保障で安心」（絵に描いたモチ）・・なんて、「長期」の医療保険ほど、国の医療政策とのズレが際立ちます・・よ。不安をあおられて、踊らされないことです。 健康保険の給付は、本人負担の上限が決まっています。だから・・、1,000万円の医療費がかかっても980数万円の給付があり、本人の負担は10数万円で済みます。（高額療養費制度、自己負担限度額・・等で検索） 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。
2007/04/30
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生命保険？・・はい、私は加入していません。
・・？ なにか問題が・・あります・・か？ 以下のようなメールを頂きました。 突然のメールで、失礼致します。 ホームページを拝見して、 興味をいだきメールさせて頂きました。 実は弊ホームページにて「保険」をテーマに 新しいコンテンツを準備しています。 その中で「保険の専門家の方ご自身が、 実際に入っている保険」の ページを計画しております。 いきなり不躾なお願いで恐縮ですが、 ご自身が実際に入っている保険を ご教授頂けないかと思いメールさせて 頂きました。 「それは無理な相談だ」という場合は、 下記の設定で保険に新規加入するとすれば、 具体的にどの商品がオススメか 教えて頂けると助かります。 「30歳 男性 サラリーマン 既婚 子供1人（1歳） 借家」 生命保険と医療保険を検討している。 もし、ご解答を頂けましたら、 作成中の保険のページで、 微力ながら貴サイトを大きく ご紹介させて頂きたいと思います。 ご検討の程、宜しくお願いします。 「保険の専門家の方ご自身が、実際に入っている保険」・・について、お尋ねのようです。言っておきますが・・、私は「ファイナンシャル・プランナー」です。「保険の専門家」では、ありません。ファイナンシャル・プランナーは、総合的なライフプランのコーディネーターであるべきです。一分野だけの専門家のアドバイスのツギハギでは、ライフプランニングはできません。専門家（スペシャリスト）ではなく、オールラウンダーの素養・能力が求められます。 で、せっかくの質問です。「専門家」ではありませんが、お答えします。私は、いっさい・・生命保険には加入していません。理由：必要がないから ・・です。 メールの後半部分について・・。「30歳 男性 サラリーマン 既婚 子供1人（1歳） 借家」これだけの情報でアドバイスをするのは、非常に無責任なことなんですよ。現実に顧問会員に対してアドバイスをするのは、徹底的にヒアリングをした後のことです。わずかな情報で・・画一的なアドバイスをする・・、女性雑誌やマネー雑誌で見かけます。保険業界の人や業界寄りのFPがアドバイス・・。 私の目からは、非常に無責任な光景に見えます。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。
2007/04/18
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子どものようですね 生命保険業界って・・。
恐い相手にガツン！と言われて初めて、改める・・。 4/13が、恐い金融庁の命令による、調査結果の報告期限でした。各生命保険会社の保険金不払いの・・。あまりに数が多すぎて、各社途中経過の報告になってしまいました。12万件超、263億円・・。氷山の一角が発表されたに過ぎませんが、たいへんな件数、金額ですよね。 「『払ってください。』という申請がなかったから、 払いませんでした。何か問題が・・？」・・なんて常識がまかり通ってきた業界です。「ちゃんと約款に書いてあるでしょ。」確かにありますね、消費者が読んだり理解したりできない・・「ヤッカン」というものが。殿様商売・・ですね。ふんぞり返っていますね。消費者の方を向いていませんね。他の業界では、考えられない体質・・ですね。生保業界の常識は、世間の非常識・・。「手厚い保障」なんて言って、てんこ盛りにするから・・わけが分からなくなります。わけが分からないけど、てんこ盛りにするほど、保険会社は儲かるようになっていました。いざという時は「申請」が無いので、保険料はもらいっ放し・・に。（悪徳商法まがい・・？） 売り手も理解できないような商品は、買い手は・・もっと分かりません。保険商品は、その分かりやすさを競うようになるべきです。売り手は、「内容を説明した。」では不十分で、「内容を理解させた。」レベルまで持っていく責任を負うべきです。 消費者は、営業トークで不安を煽られても盲目的に加入するべきではありません。現在の日本の社会保険制度のもとでは・・、わざわざ民間の医療保険に加入する必要はない、・・と、私は考えます。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/04/14
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もし夫が死んだら・・死亡保障必要額のお話。
保険屋さんの言いなりでは、大損しますよ～。 「夫が死んだ時の必要額・・って、 先に行くほど、減っていくんですよ。」・・これを知るだけで、生涯で得をします。 顧問会員の○○さん（30代）からの質問です。 （妻・子ども3人・・の5人家族）先日、総合的な現状診断をしてあげて・・、その中で・・保険に関しては、ご主人の死亡保障必要額は・・3千万円と出ました。質問メール・・が来ました。 保険について質問です。 死亡保障3000万で検討中ですが、 保険期間で悩んでおります。 例1）期間 → 5年 6800円／月 例2）期間 → 18年 9800円／月 どちらがよいですか？ ・5年だと、6年目から保険料が 上がるとの事です。 ・18年だと最初は高いのですが、 子供の年齢とともに保障を減らし、 月払い額を下げていく方法です。 保険屋さんは保険に加入する年齢で 保険料が決まるので、例2の方が 長い目で見ると安いとの事でした。 現在、例2で検討中ですが、 いかがでしょうか？ 宜しくお願いいたします。 保険料の高低が決まる要素は・・、「年齢」のほかに、「予定利率」があります。じゃっかん動きかけていますが、現在は予定利率が最低の時期です。予定利率が低い ＝ 保険料が高い同じ保障金額でも、コスト負担が大きくなります。 【セオリー】「低金利の時に、長期の契約をしない。」 （貯蓄などと同じ理屈です）「低金利」を「低利率」に置き換えて考える。 5つ年を取っても、予定利率が上がっていて、 保険料が逆に安くなっていたりして・・。 3,000円 × 12ヶ月 × 5年 ＝ 180,000円 ・・もったいない、5年でいいんじゃ？ 同じ3,000万円が必要なわけじゃないし・・。【セオリー】「保険屋さんの話を、鵜のみにしない。」「子供の年齢とともに保障を減らし、 月払い額を下げていく」・・なんて、自分で できるでしょうか？ あるいは・・保険屋さんが きちんと管理してくれるでしょうか？ 久しぶりに保険屋さんが来たと思ったら・・、 お宝保険を転換させられた・・なんていう 逆ザヤ解消のために被害を被った話しか 聞いたことがありませんが・・。【セオリー】「死亡保障必要額は先に行くほど、減る。」 ○○さんの分を、試算しました。 現在 3,003万円 5年後 2,503万円 10年後 2,502万円 15年後 1,290万円 20年後 －1,455万円（不要！） 10年を過ぎると、大きく減って行きます。 15～20年の間に・・ゼロになります。 放ったらかしておくと、お金をドブに・・。 年配の方で、放ったらかしの太っ腹な人 ・・よく、見かけます。 同じような年齢・家族構成なら・・こうなる ・・ということでは、ありませんよ。 ○○さんの家計を全て把握した上での試算です。 個別の家計ごとに異なります。 ・・が、 どの家計でも、先に行くほど必要額は減ります。○○さん、また来てもらえば・・、どの時点でいくら必要か、自分で計算できるようにしてあげますよ。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/04/12
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請求がないから・・払われなかった保険金
生命保険の支払い漏れ調査、報告期限が迫っています。 金融庁の命令です。 期限は4月13日（金）各社 必死になって、点検しているようです。 入院費は支払ったが、通院費は支払っていない。 このケースが・・ 支払い漏れの中でも最も多いようです。 ○売り方の問題：保険会社 ・消費者に商品内容を理解させる努力をしない。 衣服や食品を売るのとは金額レベルが異なり、 総額では・・たいへんな高額商品。 ・・にもかかわらず、商品内容を理解させていない。 「説明をする」ことと「理解させる」ことは別。 ・消費者の方を向いていない。 毎月の契約ノルマ最優先。成績が最優先。 業績を上げるため、利益を上げるために・・、 できるだけ特約をたくさん付けようとする。 （少なくとも・・消費者のためではない）○保険金の払い方の問題：保険会社 ・本人の申請がなければ、払わない。 いざというとき・・は、営業担当者が申請に 関して漏れがないよう、全面的にフォローすべき。 契約の時だけ一生懸命・・という姿勢では、 完成された「商品」として売る代物ではない。○買い方の問題：消費者 ・入っていれば安心。 中身はなんだかよく分からないけど・・、 加入したから・・安心、なんていうおバカさん をやっていると、一生涯・・損をします。 本当に必要か？・・から、しっかり考える。 その気になれば・・、保険の販売側以外の 有効な情報も、得ることができます。どの分野でも同じ・・、売り手に相談してはダメ。保険のことを、保険屋さんに相談してはいけません。中立・公正なアドバイスは、得られません。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/04/09
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払われない医療保険に加入するおバカさん・・
保険金不払い・・、大騒ぎになりましたね。 業務停止などの行政処分を受けた大手損保会社が、それぞれ・・再発防止に動いているようです。 ・支払いの査定を本社に集約 ・社員と医師が査定に当たる ・医療知識の定期的な社員勉強会 ・支払われないことを伝える窓口は本社支払い査定の体制が整っていない状態で医療保険を売っていた・・というおそまつな話・・だったんですね。 そのおそまつな話に飛びついて安心（？）していた消費者も・・おそまつ・・ですよ。特に、サラリーマンの場合は・・。「保険には、入っておかなきゃ不安。」「病気して、医療費が多額になったらどうするの？」保険会社が大喜びするような反応をして、すなおに保険料を払い続けて・・。 毎月の給与明細、もう一度しっかり見てみましょう。天引きされている項目に・・、「保険」は ありませんか？ ありますよね？「厚生年金保険料」「健康保険料」人によっては・・、「介護保険料」公務員なら・・、「○○共済」それぞれ・・けっこう大きな金額ですよね。サラリーマンは、毎月・・多額の保険料をすでに払っています。「保険には、入っておかなきゃ。」・・という発想は、する必要がありません。（すでに、たっぷり入っているんですから）多額の保険料を払っているのなら・・、その保障内容もあらかじめ調べておきたいですね。「病気して、医療費が多額になったらどうするの？」・・なんていう心配は、吹き飛びますよ。（すでに、たっぷり保障されているんですから） 給料天引きの社会保険料・・、所得税や住民税と同じで、もともと無いお金・・なんて、思ってはいけません。元々自分のお金です。費用対効果を、しっかりチェックしましょう。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/04/07
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来年春から、外来の医療費は定額制に・・。
病院にかかった時の医療費負担が減るかも？ ・・と言っても、75才以上の高齢者を対象にした・・外来医療のお話ですが。 厚生労働省 外来診療でかかる医療費を、検査や 投薬の数量にかかわらず、同じ病気なら 定額とする方式を08年4月から導入する。 特定の主治医が外来診療から在宅ケア まで対応する公的な「かかりつけ医」 制度と一体的に導入する。 私は家計のかかりつけ医 ・・(^^ゞ 定額制になる対象の費用 ・せきなどの初期診療、 ・病状の安定した慢性疾患 ・退院後のリハビリ ・在宅患者の病状管理 ・・など現在の医療費は、検査や投薬など個別の診療行為ごとに決めた単価を積み上げて算定する「出来高払い」です。 検査や投薬をするほど、医療機関の 報酬が増えます。 必要以上の検査・投薬をする 過剰診療を招きやすい制度です。医療を効率化することで、医療費を抑制したい・・時代の趨勢ですが・・、 ○広く定額制にしたい 厚生労働省 健康保険組合 ○今のままの出来高払い制がいい 日本医師会 保険会社こんな・・構図になっているでしょうか。 ・・で、何を言いたいか・・というと、これから先 医療費は抑制の方向に向かいます。外来診療に限らず、入院の場合でも・・。入院日数もどんどん短縮されていきます。長い期間を保障する医療保険・・、実際の医療負担と保障内容のズレが大きくなっていきます・・よ。不安をあおられて・・、とにかく入っておけば安心・・と、保険料を払い続けることがどういうことか、しっかり考えたい・・ですね。そもそも・・不安は作られている、・・ということもあります。公的な保険・・健康保険をしっかり勉強しましょう。（私は、健康保険のおかげで安心しています） 今日のファイナンシャル・プランナー事務所武田FP○T社のUさんが来所 T社主催のセミナーの打ち合わせ マイホームと生活設計・・がテーマに○A社を訪問 SさんとOさんに面談 A社の来年度退職予定者向けライフプラン研修 4月27日実施の細部打ち合わせ○顧問会員のKさん（40代） 電話連絡 マイホーム完成間近です。 新居に住所移転の件○顧問会員のKさん（40代） ○○不動産、マンション売却の作成資料を 持参。4月12日に広告掲載予定。○メール顧問会員のAさん（40代） 前回ヒアリングをしましたが、不備・不足 部分の再ヒアリング資料を送信。佐々木FP○メール顧問会員のAさん（40代） 前回ヒアリングをしましたが、不備・不足 部分の再ヒアリング資料を作成。○当事務所 決算書類 3月分の決算書類作成。○ヒアリング用紙 修正作業 どの顧問会員も、同じ場所でまちがったり、 ひっかかったりします。 できるだけ分かりやすい質問用紙に・・。 佐々木FP・・、今日は30分早く帰宅・・。 おばあちゃんちに泊まっていたチビちゃんが、 新幹線で盛岡駅に着くので、お迎えに・・。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/04/04
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定期預金の書換えに行ったら、保険契約を・・
保険のクーリングオフ・・の、お話です。 クーリングオフって、分かりますよね。「契約から8日以内なら、解除できる。」「勧められて契約したけど、よく考えたら 自分には必要ない・・って、分かった。」・・とか、「家族に言ったら、猛反対された。」・・とかいう場合に契約を解除できる、消費者保護のための制度です。 これ・・消費者自身が足を運んで、店頭で契約した場合は、現在・・対象外です。（クーリングオフ・・できません） たとえば・・、 定期預金が満期になったので、 書換えをしようと銀行に行きました。 銀行員に個人年金保険を勧められ、 申込みをしてしまいました。 家に帰ってから・・後悔しました。 「やっぱり、定期の方がよかった。 銀行に言って・・保険はやめるって 言おう。クーリングオフとかで・・。」 ・・と思っても不可能・・です、現在は。 （自分で店頭に足を運んでした契約） これ、6月から変わります。消費者保護が強化されますよ。クーリングオフの対象範囲が広がります。 ・本来の店頭訪問目的は別のことだったが、 勧められて保険を契約してしまった。 （上記のような事例） ・保険の勧誘と知らされずに来店を求められ、 応じた消費者が・・保険を契約してしまった。 保険商品は複雑・多様化しています。保険会社以外のところからも販売されています。消費者保護の強化が必要・・ということです。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/04/03
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保険のおばさんの言いなりで、ずるずると・・。
昔っからの付き合い・・いきなり解約なんてできる？読者からのコメントです。平凡主婦さん ・・からです。 私の夫の生命保険と私の個人年金ですが この前、夫と生命保険のことで話し合いました。 そしたら夫の会社の制度の中に共済組合の 保険があるらしくかなりお得な商品だそうです。 しかも家族も加入がいいそうです。 夫はそれを知っていたにもかかわらず 昔からの付き合いの保険のおばさんの 言いなりになって今日（こんにち）までずるずると・・・。 その結果、保険内容は何枚にもなり 中身がよくわからない、 毎月高い保険料を払っている状態です。 夫と話し合った結果、 やはりお得な共済組合の保険に 替えようと一応なりましたが、 問題なのがそのおばさん。 昔っからの付き合いだし、しかも保険２本を いきなり解約なんてできるのか？ ・・・夫とため息を付いてしまいました。 おばさんの定年時期を考えたりもしましたが(笑)。 でも家計のことを考えるとせめて 私の個人年金だけでもと思うのですが。昔からの長年に渡る付き合い・・、お世話になってきたのは、どちらでしょうか？ ○高額な保険料を、払い続けた。 数十万円？ 数百万円？ ○アメやチョコを、時々くれた。 誕生日にもプレゼント？おばちゃんの方こそ、感謝するべき立場です。「保険の内容も分からないのに、文句も言わず すなおに・・長年に渡って払ってくれた。 おかげで、たいへん助かった。」義理を感じる必要は、まったく・・ないですよ。 「保険」は、人生のコストです。コストは、できるだけ・・かけないに越したことはありません。民間の生命保険に限らず・・、給与から天引きされる「保険」が元々あります。（ 強制的な保険 ＝ 社会保険＆勤務先共済 ）コストはできるだけ削減したい・・ですが、この天引きの強制的な保険は、だまって引かれるしかありません。・・ならば、この強制的な保険は、できるだけ家計の役に立てましょう。 勤務先の任意の共済制度を検討したいようですが、その前に・・この天引きの強制的な保険の保障内容を徹底的に調査・勉強しましょう。今まで知らなかったけど・・、自分たちがどこまで守られているか・・？ ○死んだら・・？ ○入院したら・・？ 等々健康保険から・・、厚生年金から・・、国民年金から・・、勤務先制度から・・、 そこまで徹底的に調べてからでも遅くないですよ・・。任意の共済制度の加入を検討するのは・・。 なぜなら、コスト負担は できるだけ抑えた方がいいに決まっていますから・・。 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/03/31
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差額ベッド・・という脅し文句に乗ってはダメ。
統計上の差額ベッド代の金額がいくらだろうと、私たち一般消費者には 関係ない話・・です。保険を売る側のセールストークの中に必ず登場してくるのが・・「差額ベッド代」です。統計上の数字を並べたり、○○の病気で入院して差額ベッドを使うと・・という試算をしたりして、「負担がたいへん・・だよ～。」・・ということを強調します。保険会社、郵便局、・・みな同じです。当然・・です。保険を売るのが商売ですから・・。消費者に不安を感じてもらえなければ、保険は売れません。ひるがえって・・消費者の立場で考えれば・・、不要な保障のために出費することはできるだけ抑えたい・・ですから、しっかり・・「差額ベッド」について理解しておきたい・・ですね。○差額ベッド代 ☆本人の希望・同意がなければ、 負担することは ありません。 治療上や病院側の都合で一人部屋に 入っても、差額ベッド代の負担なし。 ☆実際の差額ベッド利用率 たった、3.3％です。 ごく・・限られた人が利用しています。 ・参照 「医療保険の確率」 永田宏 光文社 ￥1,000 ごくごく・・限られた人たちが払った高額な差額ベッド代が・・統計上 残っています。保険会社が説明する「差額ベッド代」の金額、それ自体は まちがいのない数字・・です。・・が、私たち消費者には、何の意味もない・・、関係のない・・数字です。「入院すると、こんなにかかるんだよ～。」・・と、不安をあおるために使われています。「あ～ そうですか。」セールストークでぐらつかない知識を・・。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は勇気を持って、所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。
2007/03/30
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夫婦で生命保険の相談 ついでに住宅ローンも
料金3千円で、2～3百万円ほど得する話に・・。夕方は・・、スポット相談Uさん（50代）ご夫妻・・です。生命保険の相談に おいで・・です。 スポット相談 ： 2時間まで3千円の 1回きりの相談です。Uさんは、勤務先のライフプラン研修で、私のセミナーを聞いていらっしゃいます。・・で、奥さんに「生命保険は整理した方がいいんじゃないか？」と 勧めましたが、うまく説明できません。・・で、私の事務所に二人でおいでになりました。奥さん・・、保険証券を出して、「保険屋さんには・・保険料を1万円ぐらいに 収まるように見直ししたい・・といってるんですが、 2万数千円の提案しか持ってこないんですよ。 ・・それから、あと数年すると・・、 保険料がすごく高くなるんですよ・・。」当然・・です。保険を売る人に相談すれば、抵抗されるに・・決まっています。できるだけ多額の保険料を払ってもらう・・、方向にもっていかれる・・に、決まっています。で、いつものように・・保険証券はほとんど見ず、ヒアリング、ヒアリング・・です。家族構成・年齢、貯蓄額、勤労収入、支出、希望･･等々。医療保障については、健康保険の高額療養費制度の自己負担限度額をしっかり理解してもらうために、何回か計算（暗算）してもらいました。 医療費が百万円かかった場合、 医療費が一千万円かかった場合・・。本人負担分は、だいたい貯蓄でまかなえることを理解してもらいました。（保険料の1年分で、3ヶ月ほど入院できてしまう）勤務先の保障制度も調べておけば、さらに・・安心ですよ。死亡保障・・について、Uさんは子ども（学生）二人の・・4人家族。奥さんはパートです。・・であれば、ご主人以外は死亡保障不要！・・です。ご主人の死亡保障必要額の計算。現在・・5千万円分の保険料を払っています。（もうじき・・保険料が大幅にアップします）考え方を理解してもらった上で、いっしょに計算。遺族年金の計算も理解してもらいました。・・結果、必要額 500万円！あ”～～、もったいない。今まで払ってきた保険料・・。 500万円程度の保障額なら、勤務先の グループ保険で、わずかな保険料で まにあいます。結論、特約てんこ盛りの今の保険、まったく 不要！！・・です。その分の保険料2万数千円は貯蓄しましょう。 1年で、30数万円 貯まります。 3年で、約100万円も貯まります。奥さん「こういうこと、もっと早く気付けばよかったですぅ。」ついでに相談された・・住宅ローン。（現在・・変動金利で返済中）住宅ローンの構造、変動金利の恐さ、くり上げ返済の効果・・等々説明。・・早急に・・全額くり上げ返済へ・・。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は、所属企業・団体名、所属部署、姓名、・・を明かした上で、正々堂々とお願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。
2007/03/24
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生命保険の支払い漏れ調査で、変なモノが・・
営業の世界独特のモノが、白日の下に・・？金融庁は・・、生命保険会社30社に、4月13日という期限を切って、「支払い漏れ調査」を命じています。その調査対象に、「返戻金（へんれいきん）」が含まれています。解約の場合などに、契約者に払い戻される・・お金・・です。これ・・徹底的に調べると・・、営業の世界独特のモノが浮かび上がってきそう・・です。営業の世界・・きついノルマがあります。達成がきつい・・と感じた時に、「自爆！契約」自分で契約したり、他人の名前を使ったり、・・で 保険料は自分が払う。途中で払うのをやめると、保険契約は失効します。この時に返戻金が発生します。・・が、契約者からの請求が無ければ、払い戻しされません。（自爆契約・・では、請求なし）その結果・・、やむにやまれずやったことが、「保険金不払い」としてカウントされることに・・。・・保険会社によっては、その割合の大きいところは、大変なことになります。営業の世界・・、保険会社に限らずどの業界でも、似たようなことはあります。私は住宅業界で20年以上、営業部門にいましたが・・、色々・・ありました。ただ・・一連の保険会社の「不払い」は、明らかに「いざという時に備える」ための「商品」としての体を成していません。そのための調査で、余分な事実が暴かれることに？07/3/23 のファイナンシャル・プランナー事務所武田FP○顧問会員 Sさん（30代） （マイホーム取得と生活設計） 電話連絡 ： 盛岡市へ土地残金振込み。 これで・・土地は確保、住宅プランの詰めへ・・。○顧問会員 Mさん（30代） （マイホーム取得と生活設計） 現状に「子ども」と「住宅」を乗せた シミュレーションの原案作成。○顧問会員 NSさん（30代） （マイホーム取得と生活設計） 現状に「住宅」を乗せた シミュレーションの原案作成。○顧問会員 Kさん（40代） （マイホーム取得と生活設計） 電話連絡 ： 建築中のマイホーム、 完成～入居までの工程について。○顧問会員 Nさん（80代） （金融資産・不動産運用と相続） 電話連絡 ： 家族に特殊事情が 含まれるので、ブログには書けません。佐々木FP○銀行廻り○顧問会員の Hさん（30代） （生活設計） 現状診断のための資料整理。 （まだまだ・・先は長い・・）○顧問会員の Mさん（30代） シミュレーション作成（子どもと住宅） キャッシュフロー表とグラフ○顧問会員の NSさん（30代） シミュレーション作成（住宅） キャッシュフロー表とグラフ 《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は、所属企業・団体名、所属部署、姓名、・・を明かした上で、正々堂々とお願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。
2007/03/23
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またまた行政処分、それでも保険に入りたい？
医療・ガン・介護保険などで、大量不払い。もう・・話題にするのも いやになります。モラルもレベルも低い・・業界です。保険金不払いで、損保十社一斉処分・・です。 （金融庁）医療・ガン・介護などの保険を第三分野保険・・と言いますが・・、これら商品の販売が 3ヶ月停止されるところも・・。 （4月2日～7月1日）「えっ？ その間・・保険に入れないの？」・・なんて 思わない！医療保険なんて入らない方が、トータルのライフプランでは・・お得・・です。毎日・・洪水のように流されるコマーシャル。「保険には入っておかなきゃ・・。」・・なんて、洗脳されてはいけません。消費者も、自分で勉強しなければいけません。「何・・を？」民間の医療保険を検討する前にする事・・、「自分の給与明細の内容を知る！」給与明細で、天引きされている項目について、理解できているでしょうか？「毎月 引かれているけど内容は知らない。」・・はあ？そうやって・・のんびりしているから、知らないうちに 損をしているんですよ。 主な・・天引き項目 ○所得税 ○住民税 ○厚生年金保険料 ○健康保険料 ○介護保険料 ○△△共済 ○□□互助会他にも会社によって色々あると思いますが、これらの項目が・・、なぜ引かれているか？なぜ この金額か？・・なんて、考えたこと・・ありますか？工夫で少なくできるモノもあれば、いざという時に大きな見返りがある・・というものも、ありますよ。天引きで 毎月 自分のお金を負担しています。・・そのお金の意味・・を、しっかり勉強しましょう。医療保障に関しては・・、健康保険と厚生年金保険をしっかり勉強すれば、民間の医療保険に入る必要はない！・・ということが分かります。（キーワード：高額療養費 自己負担限度額 障害基礎年金 障害厚生年金 ）さらには・・、その会社独自の共済や互助会から色々な給付があったりします。 （自分でしっかり調べる！）だいたい・・これらで、医療保障はだいじょうぶ。（保険に加入したつもりで、保険料分は貯蓄！）保険は、一定期間の保障を お金で買うモノ。期間が経過すれば・・、充当したお金（保険料）は消えて無くなります。今日のFP事務所武田FP○顧問会員 S さん（30代） マイホーム図面の細部を、建築士と打ち合わせ。○再 顧問会員の K さん（40代） マンション売却案件となる可能性有り、 作業について・・、○○不動産に協力依頼。○買い物（本） ライフプラン関係 1冊 医療保険関係 2冊佐々木FP○メール顧問会員の I さん（30代） 死亡保障 必要額 算出 ・・一応 現状診断資料作成 終了○買い物 日用品○事務所 床 モップかけ《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は、所属企業・団体名、所属部署、姓名、・・を明かした上で、正々堂々とお願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。
2007/03/15
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子どもに生命保険をかける？やめた方が・・。
保険よりも、貯蓄でいった方がお得・・です。今日、新規のメール顧問会員 H さん（40代）に、家計診断のためのヒアリングシート（4枚）をメール添付で送りました。H さんの当初の相談内容は、「子どもの保険・・どれにするか？」・・でした。まだヒアリング前なので、繊細はまったく分かりません。（・・ので、アドバイスはまだです）保険会社の料金改定？か何かで期限を切られた？基本的に・・、「子どもに保険は不要！」・・です。○将来の教育資金 学資保険のほとんどは、元本割れ。 元本を割らないモノもいくつかありますが、 18年間で利回りが10％ていど。 年率 0.56％で、何の魅力もありません。 これからは、定期預金1年物の書換えを くり返した場合に負けてしまうと思われます。 今の超低金利の時期に・・、 長期の契約をするのは損！・・です。 超低利率を固定してしまうことになります。 学資保険：15年・18年 個人年金保険：20年・30年 養老保険：10年・20年・30年 定期預金：3年・5年・10年など ・・これらを、今の時期に契約しては、大損！！ ○死亡保障 子どもが死んだ場合、悲しみは非常に大きい ですが、遺された遺族が生活に困窮はしない。 だから、子どもに死亡保障は不要！・・です。 保護者の死亡保障 親の死亡保障を、貯蓄性の保険と抱き合わせで 考えるのは損です。（貯蓄と保障は分離して） 別の方法で掛け捨てをした方がコスト安。○医療保障 健康保険の高額療養費の自己負担限度額を しっかり理解する。 1ヶ月当たりの医療費の自己負担限度額が 定められています。 （これを越える分は、健康保険から支給されます） ・・で、その金額は、 所得によって3段階に分かれていますよ。 70才未満の場合は・・、 ○高所得者（月収53万円以上） 15万円+（総医療費-50万円）×1％ ○一般（月収53万円未満） 8万100円+（総医療費-26万7千円）×1％ ○低所得世帯（市町村民税非課税者） 3万5千400円 ・・たとえば、 1ヶ月の医療費が100万円かかった・・という場合は、 一般の場合は、 8万100円+（100万円-26万7千円）×1％ ＝8万100円+73万3千円×1％ ＝8万100円+7千330円 ＝8万7千430円 ・・自己負担はこれだけ！ 結局・・、約92万円が健康保険から支給されます。 医療費が3百万円、1千万円になった場合・・、 自分で計算してみましょう。 1千万円の場合でも、自己負担は十数万円です。 生命保険料を払う分・・貯蓄していれば、 知らないうちに・・数ヶ月入院できる金額に・・。・・ということで、子どものため・・というなら、「保険」ではなく、「預金」の方が有利・・なんですよ。そもそも・・保険は、「一定期間の保障を買う」・・モノですから、その期間が経過すれば充当した保険料は、消えてなくなります。いらない保障は、買わない・・ことです。今日のFP事務所○武田FP ・旧 顧問会員の K さん（40代）の 再 顧問会員手続き・・へ、 月曜日にまた事務所でお会いすることに。 ・新規メール顧問会員 H さん（40代）へ ヒアリングシート(4枚）をメール送信。 ・顧問会員 S さん（30代）の マイホームプラン いじり・・、 微調整分を1級建築士に依頼。○佐々木FP ・メール顧問会員 I さん（30代）の キャッシュフロー表・グラフ 作成。 遺族年金額 算出。佐々木FP、ここ3日ほど・・I さんの現状診断資料作成にかかりっきり・・です。（12,000円じゃぁ・・全然合わない・・なぁ）顧問会員の年間顧問料、12,000円で事務所開設時から据え置いています。（お金のない人でも相談できるよう・・）《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は、所属企業・団体名、所属部署、姓名、・・を明かした上で、正々堂々とお願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。
2007/03/14
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生命保険バトル！vs 義弟、第2ラウンド！
「不安をあおることが保険会社ですから。」平凡主婦さんからのコメント・・です。また また、妹さんのダンナと・・。（ダンナ：保険会社に勤めています）あの後、妹夫婦と会うことがあったのでまた聞きました。またここから義弟との保険バトルですけど・・・先生のブログに出会ってから自分でもいろいろ保険のことを調べているのですがその中でも「１入院のからくり」があり義弟に聞いてみました。私「最近テレビなどで 『入院したら何度でもお支払いします』って 言っているけどこれって消費者は １回ごとの入院だと思っている （私も思ってました）けど、 調べてみたら１回ごとの入院じゃなくて １病気の入院みたいだね。 人間は同じ病気を繰り返すけど、 例えでいうなら糖尿病で最初入院したら （１回目入院は保険がおります） 次の入院も当然糖尿病からくる 合併症の病気になるわけで。 こうなると病気のほったんは糖尿病であるから 保険会社は１病気とみなされ 『２回目入院はお支払いしません』 ってするいたいだね？これってホント？」義弟「ぎくっ・・・(汗)。そうです。 結構これで問題になってるみたいですよ。 人間同じ病気を繰り返しますからね。」ほかに質問、高額な医療費控除も聞いてみました。私「最近の保険は特約にがん医療や 三大疾病やらいっぱい特約をつけるけど、 特約をつけるということは 長期入院を想定しているよね？ 長期になれば医療費も高額になる。 けど、国の補償では高額医療請求ってできるでしょ。 だったら医療の特約っていらないんじゃない？」義弟「そうですね。 知ってる人じゃないとそういうこと考えないですよ。 不安をあおることが保険会社ですから。 しかも特約って書き捨てになるんですよ。 書き捨て商品を売ると成績が上がるんです。」ついでに個人年金も。私「今って個人年金がばか売れみたいだね。」義弟「そうなんですよぉ～。 社会保険庁があんなんでしょ。最近よく売れるんです。 将来への不安をあおる商品では抜群ですね。」だそうです。なんだか聞いていて腹が立ちました。保険販売サイド・・の、姿ですね。消費者のことなんて考えていません。「成績」のために、売っているんですよ。（どの分野でも、営業は同じこと）だから・・消費者は、「売る人」の話を鵜のみにしてはいけません。お人好しでいると・・大損をしてしまいます。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2007/03/06
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生命保険 解約バトル その後の展開・・。
私の・・このブログが・・、本になる？！読者からのコメントです。じょげむママ。さん ・・からです。生命保険の解約で・・、敵と戦っています。 こんにちは～。お久しぶりです。 夫も独身時代、 保険のおばちゃんの攻撃にさらされて、 今の保険を契約したそうです、 よく理解しないで・・・。 ただ、利率の高いときに年金保険を 契約していたことはよかったかなぁ と思っています。 生命保険については、夫も解約を納得しました、 ただ、本当に、保険金なしで いざ自分がいなくなったら大丈夫なのか 心配していたので、 月５０００円の掛け捨てで １０００万円の保障がある、共済に加入しました。 「ふたつもいらないでしょ？だから、 保険会会社のものは解約しなされ」 と言ったら納得・・・ 新しいものは４月中旬から保障が使えるので、 遅くても４月末には解約し終わっている ・・・状態にもっていこうと思います。 （本当は、すぐにでも解約したいんですが、 なかなか動かない夫なので、 甘くみてあげています）もう・・少しですね。がんばれ、がんばれ。 ず～っと携帯からブログを読んでいましたが、 利率のいい時代の契約を 「保険の書き換え」で 利率の低いものにしたりする おばちゃんもいるのですね・・・ 気をつけないといけません。・・おばちゃん・・が、勝手にやっているんじゃ・・ないんですよ。会社の方針、その指令を受けて・・ですよ。各 保険会社が・・苦しまぎれに・・。 このブログに出会えてよかったです！ 先生ありがとうございます。 先生のブログ、本になればいいのになぁ～ って思いますよ・・・。いやあ～、いよいよ・・私も夢の印税生活・・？質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2007/03/03
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保険の営業マンの、義理の弟との会話・・。
消費者が賢くないとダメ！ってことですね。読者からのコメントです。平凡主婦さん ・・からです。 保険会社ってこうやって儲けているのですね。 よくわかりました。 先生のブログにお会いして 本当によかったと思っています。 義弟が○○○の保険担当をしているのですが、 先生のおっしゃること（利率）を聞いてみたら、 義弟は利率については「・・・。(汗）」でした。 私が 「なんで売るときに利率の説明をしないのか？」 と聞いてみたら 義弟は 「利率なんてお客さんから言われたことがない。 （だから言わない）」 みたいなこと言われました。 あと 「なんで保険業者はいい商品を 消費者に売ろうとしないの？」 と聞いたら 義弟が 「いい商品があるとわかっていても 会社から○○商品を売れ！と言われるので 売っているだけです（成績も上がる）。 ほかの商品を売ったからって 成績が伸びないんです。」 と言われました。 最後に義弟が 「保険についてなんていちいち詳しく 聞いてくる人なんて誰もいませんよ。 逆に質問してきたり痛いところを つかれる(利率のこと）とこっちが 商品を売れなくなります。 一番怖いお客さんは 『うちはお金があるから保険に 入る必要ないから。』と 門前払いさせられることです。」 だそうです。 消費者が賢くないとダメ！ってことですね。保険会社に限りませんが・・、組織が利益を上げるためには、利幅の大きい商品を優先的に売ります。その利幅の大きい商品が、「お客さんにとって、いかにいいか。」・・の、販売のためのセールストークをしっかり 準備してかかります。・・だから、お客さんの事情等に関する質問などまったくせずに・・、ひたすら・・その商品の良さを説明します。商品販売・・の世界では、消費者の方を向いていたら、成績が伸びません。こんな連中が、「プロのファイナンシャル・プランナーです。」・・なんて名乗ろうものなら、一撃！・・で、張り倒したい・・ですね。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2007/03/03
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昔・・生命保険のセールスをやっていました。
詳しくは言えませんが・・・・（汗）読者の・・、カミングアウトです。gakuazisaiさん・・です。昔・・・セールスをしていました（半年ほど）詳しくは言えませんが・・・・（汗）どうか・・・追求もしないでください講習会では「お客さんの財布よりも 自分の財布のことを考えなさい」といわれ続け・・・・・嫌になってやめました。保険売るために ミニスカートはいて 甘え声出して勧誘するような特技？のある方は 成績よかったです・・・カミングアウト・・ありがとうございます。そうなんですよね、商品販売をする・・ということは、そういうことなんです。消費者のことを本当に考えてあげていたら・・、モノは売れません。どの業界でも同じこと・・です。だから、消費者は・・、そのことを織り込み済みで、売り手と接しなければなりません。「私のために一生懸命にやってくれている。」・・と、勘ちがいするところからおバカさんが誕生します。1千万円、2千万円の契約が取れるなら・・、しょっちゅうアメをプレゼントしても、どうってことありません。 安いものです。アタマは・・何回下げても、タダです。笑顔を何回 振りまいても、タダです。売り手にとって・・、自分の頭で考えようとしないおバカさんは、実に扱いやすい・・カモ・・さんです。おバカさん相手の営業、簡単・・なんです。おバカさんのままでいると、生涯で・・数千万円単位の損をします。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2007/03/02
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生命保険会社に うまくやられてしまった？
日本中にたくさんいる犠牲者のひとり・・。その、お一人からのコメントです。平凡主婦さん・・です。また質問させてください。保険の書き換えってありますよね。保険を書き換えすることに意味があるのか悩んでます。というのも、夫の保険ですが保険のおばちゃんの言いなりで２００３年に書き換えをしています。それまでの夫の保険は昔からの継続で先生の日記を読んでいると２００３年の書き換え利率ってゼロ金利中ですよね？もっと早くこのブログに出会えていれば・・・。そこで疑問なのですが、今まで続けてきた保険を「書き換える」って消費者にとっていいことあるのでしょうか？素人考えの「保険の書き換え」って今までよりいい保険に変更っていうイメージですがそうでもないのでしょうか？なんだか保険会社の利益に貢献しているようで損している？書き換え後の保険をみると医療保険やらガン保険やらいろいろ細かく設定してあり、見ただけではさっぱりわかりません。しかも保険証書が何枚にも増えているし。最悪なのが夫の保険なので月の保険料が２万近く払っています。こんな私（と言っても契約は夫ですが）はおバカでしょうか？☆はい、残念ながら・・、ピンポォ～ン・・です。 そのころの保険会社は、 逆ザヤで財政的に非常に苦しく、 早急になんとかしなければならない状況でした。 ・・で、 利率のいい保険契約を持っているお客さんで、 いうことを聞く人・・をターゲットに、 その時点の利率の悪い契約に 切り替える作業を展開しました。 （悪徳商法と なんら変わらない） 自分で考えない、疑問に思わない、抵抗しない、 （保険の内容も分からずに 毎月数万円払っている） ・・そんな人たちは、エジキになりました。あともうひとつ質問でどんなに昔からいい利率で契約している保険でも「保険の書き換え」をしてしまったら保険のリセットということでしょうか？（今までの契約の意味なし？）☆・・残念ながら、その通りです。 今 持っている保険は最低利率のモノです。 本人は気付かずに・・、 同じ保障を得るために、高い保険料を払っています。 どちらにしても・・、 夫の保険料 2万円弱、・・どうしてそんなに？ 背景が分からないから何ともいえませんが・・、 数千円で済ませられれば、1万5千円浮きます。 1万5千円 × 12月 × 30年 ＝ 540万円 ・・です。 よく分からないモノに お金を払い続けるのは、 非常にばかばかしいこと・・です。 食費や水道光熱費を節約しながら・・、 生命保険は大盤振る舞い！・・なんて人、 時々 見かけます。 ・・笑えない・・おバカさん（失礼！）です。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。（ 保険業界の方へ ）もし、コメントをいただく場合は、堂々と所属・氏名を公表した上でお願いします。私は、個人を特定できる状況で発言しています。
2007/03/01
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生命保険で、世界一の「ゆでガエル」列島
「住宅に次ぐ大きな買い物」に、してはいけない！地元新聞 岩手日報に、「なるほど資産運用」という週1回の連載が・・。日本FP協会岩手支部幹事という方々がFPとして、書いています。 この方々の正体は・・、銀行・保険・証券 ・・等々の職員です。（所属は伏せています） 金融商品を売る金融機関の人たちです。 （その話をまともに聞いてはいけません） 日本FP協会だから中立公正だ・・という、 自身が中立であるべき新聞社も問題・・。今日の その記事は・・、H 氏（38才）。「保険見直しのポイント 上」・・です。その書き出し・・、「生命保険は、マイホームに次ぐ大きな買い物である。」これ・・、保険屋さんがよく使うフレーズです。「そうだよな～。」「そうなんだよね～。」・・なんて、同調していてはいけません。そこからスタートするととんでもないことに・・。「保険には加入しておかなきゃ。」・・を、前提に考えてはいけません。生命保険が不要な状況の人・・けっこう います。 世界の中の日本人の人口は・・、2％ 世界の中の日本人が払う保険料・・、25％ （世界一の保険天国・・です）「貯蓄の無い人ほど、保険に入りましょう。」・・なんて、とんでもない言葉を信じて、あわてて加入したおバカさんもいます。保険は、いざという時に備える・・ためのモノです。一定期間の保障を買う・・モノです。本来・・保障の期間が経過するごとに無くなっていくお金です。私たちの家計の中で、保険料はコスト・・です。コストはできるだけ、削減しなければ・・。（少なければ少ないほどいい！ゼロがベスト！）「住宅に次ぐ大きな買い物」・・のままに放置している家計を 私は・・、「ゆでガエル」・・と言っています。将来 沸騰して・・、とんでもない状況になることに気付かずに・・、ぬるま湯にのんびり浸かっています。バブルのころは、「ゆでガエル」候補だらけだったんですが・・、常に周囲から水を注いでもらってきたので・・事無きをえています。（水：所得の伸び・ハイレベルの公的年金等）・・が、今 現役の人たちは、のんびりしていると・・本当に「ゆでガエル」一丁上がり～～っ！・・ですよ。生命保険に関しての考え方の出発点は・・、「住宅に次ぐ大きな買い物」・・ではなく、「できるだけ加入しない」・・で済ますためにはどうするか・・です。実は・・、「住宅以上の買い物」にしている「ゆでガエル」も、実際いたんですよ～。「アチ！アチッ！アチチ～ッ！！」・・って、うちの事務所に飛び込んできましたよ。焼きガエル？！質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2007/02/24
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まったりと・・保険解約・・思案中です。
「長期の固定金利商品」は、買うな！読者から質問です。じょげむママ。さん ・・からです。 こんばんは～。 ３連休、まったりとしすぎてしまい、 保険解約の作業をさぼっておりました。 夫死亡後の生活費・・・国などからの手当て ・・・等の紙を見せたら・・・ やっと気がついたようです。・・相手は・・ダンナです。（念のため） そして、入院費の個人負担も、 高額医療制度のおかげで戻ってくる、 ということも知らなかったようで、 特約ははずす！ 死亡保険金も値段を下げる！ と言い出しました。 ただ、本当に、自分がいなくなったあと、 保険金なしでやっていけるのか、 心配のようです。 掛け捨てで安いものを入ろうか ・・・なんて言ってます。 学資保険・・・貯蓄性重視のものに入っています。 実は、こちらは、解約をどうしようか、迷い中です。 ・・・というのも、元本割れはしないこと、 支払い期間中に夫が死亡してしまったら、 以後の支払いはないまま、 満期になれば満期金が受け取れるためです。 こんな時間にハムとビールで ネットをやっている夫をみていると、 体悪くしてもおかしくないわ ・・・なんて思ってしまうのです。・・たしかに・・ ・・。 元本割れしないからいいかなぁ～ なんて考えていますが、 やっぱり解約したほうがいいのでしょうか？ 学資保険以外に、 子供名義で貯金しているお金がまとまったので、 ５年定期で入れてみようかな、 と思ったのですが（５年で金利１．３％くらいです） やっぱり、おバカさん・・・な 発想なんでしょうかねぇ・・・？おめでとうございます。 努力の結果・・、ダンナの意識が変わってきていますね。「学資保険」は郵便局の・・子ども保険の商品名です。学資保険は元本割れします。加入中の子ども保険は・・ソニーかアメリカンファミリー・・だと思います。これらは、おっしゃるとおり貯蓄性重視です。子ども保険の中では・・と、但し書きが付きます。（元本割れするものに比べて・・という意味）自分で算数をやってみましょう。もらうお金総額 ÷ 払うお金総額 ＝ いくら？おそらく・・1.1 前後かと思います。利回り 10％・・ということです。・・で、払う期間は・・18年・・ですか？であれば・・、18年間で、利回り 10％ということです。これ、1年当たりだといくらになりますか？ 10 ÷ 18 ＝ 約0.56％毎年の利回りは・・、0.56％です。元本割れしないから・・いい・・ですか？ゆる～い インフレにも負けるレベルです。（実質 元本割れ！・・ということ）定期預金（1年物）を繰り返した方が勝つ・・かも。この金利上昇圧力がかかる状況で、「長期の固定金利商品」を契約しては損！・・です。（ 長期 ＝ 1年超 ）でも・・、保障が付いているから・・？貯蓄と保障をごっちゃにしないように。ダンナが死んだら・・将来もらう満期金・・。その金額分の死亡保障を掛け捨ての保険か共済で考えると・・、保険料（掛け金）は いくら・・？思いっきり、安い・・ですよ～。貯蓄もできるし、保障も付くし・・、・・なんていうものは、結局効率が悪いんですよ～。貯蓄は貯蓄、保障は保障、シンプルに分かりやすく考えた方が、合理的で・・得をします。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。ためになった・・と感じていただいたら・・、「人気ブログ」を・・プチッと・・。
2007/02/13
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保険には極力 入らない！・・で生活設計が楽
ダンナの方は...絶対、分かってないってば。読者からのコメントです。まぅりんさん ・・からです。 死亡時に300万円くらいは葬式代やら 何やらに必要かなって思っているので、 その程度はまぁ仕方ないかな～って。 納得の上でのドブ行きです（苦笑） お墓も買わなきゃ～とかになるかもしれませんし。 ただしダンナの方は...絶対、 分かってないってば。 保険に入るなら、掛け捨てに入ってくれ！ って言ったんですけど(^^; 我が家の会計はお互いの持ち出しで、 ダンナの方のお金の使い方には 関与してないので、 私には関係ないと言えばないのですが。 ただ、なんかの拍子に 「俺は月に2万も保険に払ってるのにー」 とか言われるとムムムって。 子供のために...って言ってるんですが、 なら、その金額を貯金してくれ（願） ちなみに学資はバカバカしいので入ってません。 少し計算すれば分かるのに、 「○才でボーナス給付△万円」 って言うのに騙されるんですかね？ 謎です。●子どものための貯蓄18年間、単純に貯蓄（利子は考慮しない）すると・・、 2万円 × 12ヶ月 × 18年 ＝ 432万円まぅりんさんのダンナ・・、このお金の大部分を将来に渡って捨てていきます。 （もったいない・・）学資保険は元本割れでダメ。元本割れしない子ども保険もありますが、これから先の定期預金に負けるレベル・・。だから、「保険」と名の付くもので貯蓄をしては いけません。 ちなみに保険のおばちゃんは ふつーにおばちゃんらしいです。 ちょっとウッカリさんな感じ。 ←電話で話したことが数度。 奥さんも特約で入ったらどうですかって やっぱり言われましたが、働いてるし、 職場で掛け捨てに入っているので 不要ですってお断りしておきました。 同じ保険会社の外交の人も、 私の職場に来るんですが、 何と言うか少し頭が悪いでしょ？みたいな 感じであまり良い印象がなかとです。 勝手に見積もり作ってくるのは良いけど、 なんでダンナメインで 私はオマケ扱いな見積もりなわけ？ お金払うとしたら私でしょ？みたいな。 女は、お腹が膨れてくるから 妊娠したら誤魔化せませんが、 男は分からないのにねぇ、 どうして喋っちゃうのかねぇ（笑） そうそう、最近、義母が息子（ダンナ）のために 生保を掛けてくれていたことが判明しました。 より一層、今の生保は不要なんじゃないかと...。●保険加入の洗脳「生命保険には、みんなが入るもの。」年配の日本人ほど・・、洗脳されています。頭も固くなっていますから、手の施しようがありません。世界中で払われている保険料の、25％を日本人が・・。 （日本の人口は、世界の2％なのに・・）世界一の保険天国です。 （保険会社にとっての・・）年配者は、無駄使い・たれ流しがあっても、生活設計が成り立ってきた世代・・です。いま現役の人たちは・・そうはいきませんよ～。不要な出費・コストは、積極的にカットしないと・・。保険は人生のコスト・・です。不要なコストは削減しなければ・・。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。ためになった・・と感じていただいたら・・、「人気ブログ」を・・プチッと・・。
2007/02/10
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保険は、掛け捨てしか 入っていません。
しかも、職場の共済なので激安。←私の場合。読者からのコメントです。まぅりんさん ・・からです。 現在、子供（1歳）1人の賃貸暮らしですが、 私か夫が死んでも社宅に引っ越せば 家賃は月1～2万円程度ですので、 考えるほどのことでもないです。 家を買ったらローンに団信が付くから 返済難も考えなくて良いし。 損保と死亡時300万円（葬式代）だけで 月額800円弱。 夫婦共働きなので、 死亡保障とかも葬式代さえあれば、 ぶっちゃけた話不要ですし、 入院費なんかも高額医療費で戻ってくるし （私の加入している共済は月25，000円が上限）、 今時長期入院なんて よっぽどのことがないと無いから入院保険も不要だし。 コレで私は充分なので、 夫にも職場の共済で掛け捨ての死亡保障と 損保に入れば充分だよと言ったのですが...。 昨年、保険のおばちゃんに 「子供が生まれたなら死亡保障を手厚くしないと」 と騙され、 現在も月に2万円近く払っているのかな？ やめろって言ったのにぃ！ という心境です（苦笑） 以前、私は職場で福利厚生の部署に 居たことがあり、ざっとですが保障云々とかも 分かるので、何だかなぁ～と。 夫の職場（職種も職場も違います）の 共済組合の保障内容とかは 詳しくは知らないのですが （夫曰く、イントラ上だけでしか確認できず、 書面で持ち出せないらしい）、 共済の規模を考えると私の職場の共済と 大して変わらない保障内容と思われるので、 2万は絶対払いすぎって思うのですが... うーん。 保険って基本的には私のような 「最低保障だけあればいい」って 考え方でOKなんですよね...。 なのに何故騙される、夫よ（泣）こんにちは。すばらしい・・ですね～、まぅりんさん。「保険は掛け捨て」・・が、合理的な考え方です。「最低保障だけでいい。」・・は、ちょっとちがう・・かもです。「いらない保障は、あくまでいらない。」・・です。少額であっても、貯蓄すると・・長い間に・・。 800円×12ヶ月×40年＝約38万円しかし・・、どこのダンナもどうしようもないですね～。 2万円×12ヶ月×40年＝960万円保険のおばちゃんに、こんなに貢いでどうするの？（きれいな、おねえさん・・かも？）おばかダンナとカリカリ嫁・・、永遠のテーマ、歴史は繰り返される・・？質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2007/02/09
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自力で真剣に奮闘中！深夜まで保険見直し。
死亡保障、いらないことが分かりました。ここ何日か・・、保険の見直し本気でがんばっています。じょげむママ。さん ・・です。がんばれ～！！ 先生、こんばんは。 こんな夜中まで何をしていたか・・・というと、 電卓片手に計算です。 こちらのブログで数回にかけて書かれてあった、 「夫死亡後に必要なお金と手当てが可能なお金」 の計算をしておりました。 分かりやすく、簡単にできました！でしょ？ 分かりやすいように工夫しましたよ～。読者のみなさんも、自分でやってみてください。キーワード・サーチで「死亡保障 計算」・・と入力、「このブログ」をクリック。 生活費、子どもの学費を多めに設定、 そして、夫の月収、私の労働収入も 少なめに設定して計算しても・・・ 今の段階で、１３００万円近くプラスに なることが判明しました。 プラスになることってあるんでしょうか？はい、ざらに・・あるんですよ～。死亡保障がいらない！・・ということです。いらない死亡保障のためにお金を払い続けるおバカさん（失礼！）が、日本には たくさんいらっしゃいますよ。 夫と私は年の差結婚であること、 私がまだ若く労働期間が長いことと、 ナースという国家資格の強みか・・・？ パートでも、普通のパートより月収が多いため、 プラスになったのかもしれません。その通り・・です。家族の条件によって、数字は全くちがってきます。 夜中なので、夫の会社の就業規則も まだしっかり見ていないのですが、 死亡したら、死亡退職金のほかに、 子どもの数に応じて手当て出ることが わかりました。 長期入院などにも、それなりの対応が なされるのではないか、と思いますが・・・ そこはまだ読めていないので、 要チェックですね。勤務先の制度・・保障給付のチェックも、必要なことなんですよ～。やらない人が多すぎます。 保険おばちゃんからの資料は、どれも、 今の保険料より高いものばかり・・・。 しかも、３年後の更新のあと、 また１０年後に更新がありますが、 そのときは月８万円近い保険料になるようです。同一保障で年齢が高くなれば・・、当然 保険料は高くなります。（あるいは さらに保障をてんこ盛り？）・・が、その保障が必要かどうか？自分できちんとチェックしなきゃ・・正統派おバカさんの仲間入りですよ～。 がんと診断されたら５００万円・・・ なんだそうなんだけど、 どうしてがんと診断されただけで ５００万も必要なのか・・・わかりません。 他にも、急性心筋梗塞と診断され、手術をして、 ６０日以上就労不能になれば保険金とか・・・。 心臓外科の経験もありますが、オペして、 ２ヶ月もデスクワークができない・・・ わけがありません・・・ 肉体労働者であれば、その可能性もありますけど、 いろいろ条件をつけて、 なんとかして保険金を支払わないで 済むようになっているんでしょうね・・・。 計算式のところは、プリントアウトして、 計算例の横に、我が家の場合の計算を書き込み、 マーカーでしるしをつけました。 保険おばちゃんが資料にしていたマネです（笑）読者のみなさんもプリントしてがんばって自分でやってみましょう。だらだら月3万円払っていると・・30年で1千万円！！ちょっとがんばるだけで・・こんなに得をします。食費や水道光熱費の節約・・とは、次元がちがいますよ～。 これを夫に見てもらい、ムダなものは解約の方向に、 死亡保障額は少なく（っていうか、いらないと思いました） 変更できるように働きかけたいと思います。 (2007/02/08 03:14:21 AM)こんな深夜まで、ごくろうさまでした。その努力、しっかり報われますよ～。おばちゃんに負けるな、かんばれっ！！質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2007/02/08
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保険、入れなくなる前の今の内に・・はあ？！
保険業界に洗脳された あわれな人々・・。読者コメント、またまた・・。水琉さん ・・からです。 お返事ありがとうございます。 自己負担限度額を検索してみました。 武田さまが書かれている１０数万円は 高所得者の場合だから、ひと月には これ以上かかりませんという事ですね。ちがいますよ～。高所得者ではなく一般の所得者の話です。医療費が1千万円の場合、本人負担は10数万円、医療費が百万円の場合は、本人負担が約8万7千円、・・という計算になる・・ということですよ～。はい！復習！もう1度、自己負担限度額を検索、しっかり読んで理解する！ 幸い私が入っている健保は 一つの科でかかる自己負担限度額は ３万円/月なので、 そういう意味では必要ないのかな。おお！うらやましい・・ですね～。いい環境にいます。民間の医療保障なんか不要！その保険料分を貯蓄しましょう。 ただ、おそらく一千万もかかる医療費ですと 入院等も発生しますよね？ 「差額ベット代のつもりで保険に入ったけど、 実際は大部屋で保険の分儲かった」 そんな話をお聞きしました。 払ってきた保険料をお聞きしたわけではないので、 トータルで儲かったかどうか解りませんが(^^ゞ差額ベッド代・・は、保険会社が脅しに使う言葉。本人が同意しない限り、払う必要はありません。 一度大病をすると保険に入れなくなるから、 今のうちに入っておいたほうがいいよって 職場の人に勧められるのも事実なんですよね(^^ゞ・・おバカさん（失礼！）の溜まり場・・ですね～。「保険はみんなが加入するもの」・・という保険会社の洗脳が行き渡っています。生涯で払う保険料・・掛け算してみましょう。（保険会社にそんなに貢いでどうするの？）そのお金、自分の人生のために使いましょう！質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2007/02/07
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