武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

シミュレーションしてみました。






●顧問会員のＨ3さん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）


今日は、Ｈ3さんの資料作成に没頭・・しました。


Ｈ3さんは、マイホーム取得を計画しています。
「寒くならないうちに入居できればいいな♪」
土地を買って一戸建て住宅を建築・・予定です。


去年・・ある住宅会社の営業を受けて・・、

もうちょっとで契約！・・というところまでいったそうです。
（　あぶない、あぶない　）
大規模なニュータウンの南面道路の土地に、
（　敷地内に電柱が立っているため低価格　）
住宅プランを配置して・・住宅ローン3,000万円！
さあ！契約して！
・・と迫られて、夫はハンコを持ち出して・・、
ところが・・強く不安を感じた妻がブレーキ！

結局、契約はしなかったようです。　
（　あぶない、あぶない　）
一瞬で大金をたれ流すところでした。
住宅会社のペースに乗らないように・・。

マイホーム取得では・・
　　　最後の最後まで比較検討しないと、
　　　500万円前後のお金はかんたんに
　　　たれ流してしまうことになります。


・・で、今年になってから当事務所に相談。

ＦＰ事務所ですから、まず家計の現状を診断。
家計の問題点を洗い出します。
〇老後はお金持ちになり過ぎ。（相続税が発生するレベル）
〇生命保険は夫は保障不足、妻は過剰加入。
　　　（どんな家計でも必ず不適切に加入しています）

問題点を把握した上で、シミュレーションを作成。
〇子どもが生まれたら・・人生は？
　　　（Ｈ3さんご夫婦はまだ子どもがいません）


キャッシュフロー表やグラフで、自分たちの将来を
確認した上でいよいよ、マイホーム計画！・・です。

去年検討した同じ土地で・・ということでしたが、
販売業者に確認したら・・ちょうど、
予約が入ったばかりで、その方で決まりそう・・とのこと。

南面道路の土地の割には安くて魅力的でしたが、
「ご縁が無かった。」・・とあきらめました。
ま・・南面道路だけど、電柱が立っていてじゃまだし、
両側がお隣さん・・で挟まれたうっとうしい生活になります。

一生そこで暮らすんだから、少々高くても
理想的な区画を選んだ方がいい！　・・と私。
土地が高額になれば当然・・建物予算は縮小に・・。

建物価格が安いほど・・当事務所は
　　　身入りが少なくなりますぅ・・　(^^ゞ

で・・東南の角地を正式に申し込みました。
価格は高い・・です。
建物予算は縮小・・されます。

ただ今・・住宅プランを検討中です。
並行してシミュレーションを作成しなきゃ・・と、
今日・・私が一日がかりで資料を作成しました。

〇資金計画書
〇キャッシュフロー表
〇キャッシュフローグラフ

完成！　夕方・・ファックスでＨ3さん宅へ送りました。

去年・・契約直前までいったのと同じ、
3,000万円の住宅ローンを組みます。

キャッシュフローで見る限り、問題はなさそうです。
あえて上げれば、ここ5～6年がちょっとピンチか？
悪いことに車の買換えが、夫婦ともに迫っています。

定年退職後に貯蓄残高が減っていくのは、
収入減の中・・ローン返済があるから・・です。
実はこのシミュレーションでは、
住宅ローンの繰上げ返済を行なっていません。
キャッシュフローからは、繰上げ返済が十分可能で、
現実的には・・現役中にローンの完済が可能です。

住宅ローンを現役中に完済すれば、
老後も貯蓄が増えていく家計・・です。


毎週土曜日に打ち合わせをしています。

Ｈ3さんは、これから出張があって、
今週と来週の週末は、いません。
打ち合わせが・・ちょっとストップします。

申込みをしている土地・・、
販売業者がどう対応するか？
ちょっと・・心配です。


　　　　　Ｈ3さんのマイホーム：進行状況

1　家計の現状診断・問題点把握
　　　　　2　ライフプランニング（生活設計）
3　資金・ローンの目安を立てる
　　　　　4　土地探し・土地 売買 契約　　
5　展示場ほか見学
6　事前手続き・住宅プラン 検討・作成　　
　　　　　7　住宅会社・数社が提案競争　
　　　　　8　業者決定・請負契約・事前手続き　　
　　　　　9　着工～上棟　　　　　　
　　　　　10　完成・入居　　　　　　　　
　　　　　11　住宅ローン返済開始




●顧問会員のＴさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）


今日・・奥さんから電話。


Ｔ家は、今度の金曜日（5/14）に
住宅会社5社によるプレゼンコンペを控えています。
各住宅会社には設計図書をお渡しして
見積り作業をしていただいている最中・・です。

奥さん
「あのぅ・・、図面のキッチンですが・・
　小さいのになっている・・んですが・・？
　電話しようか・・どうしようか？　迷ったんですが。」

げっ・・！　　確認しました。　・・ホントです。

キッチン（流しの幅）は2,250と2,400と
どっちがいいか？確認するために2つ図面を作りました。
小さな流しにすると使い勝手が悪いが、
脇の通路は広くなる。
大きな流しにすると使い勝手はいいが、
脇の通路が狭くなる。
さあ！どっち？！

Ｔさんは、大きな流しを選択しました。

私が各住宅会社にお渡しした図面の流しは、
小さい方のモノでした。　マズイッ！！

さっそく、住宅会社5社に電話連絡しました。
（　あぶない、あぶない　）


　　　　　Ｔさんのマイホーム：進行状況

1　家計の現状診断・問題点把握
　　　　　2　ライフプランニング（生活設計）
　　　　　3　資金・ローンの目安を立てる
　　　　　4　土地探し・土地売買契約　　←　3/27 終了。
　　　　　5　展示場ほか見学　　
　　　　　6　事前手続き・住宅プラン検討・作成
7　住宅会社・数社が提案競争 　←　5/14の予定。
　　　　　8　業者決定・請負契約・事前手続き　←　5月末の予定。　
　　　　　9　着工～上棟　　　　　　　　　　←　6月の予定。
　　　　　10　完成・入居　　　　　　　　　　←　10月の予定。
　　　　　11　住宅ローン返済開始




今日の佐々木ＦＰ


●メール顧問会員のＷさん（50代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

昨日でヒアリングシートの整理整頓が終了。
「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。

回答を待ちながら、「現状診断」のベース作り作業。
回答をいただき次第、あと半日程度で完成できそう
・・なところまで進みました。



「行列のできるＦＰ事務所」 　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｍさん（40代）：現状診断　　←　回答待ち。
2　Ｎさん（30代）：現状診断　　　←　回答待ち。
3　Wさん（50代）：現状診断　　 ←　今日の作業。 　（3/12着）
4　Ｋさん（30代）：現状診断　　←　3/16　シート到着。
5　Ｉ さん（50代）：シミュレーション　←　3/17　依頼到着。
6　Ｙさん（30代）：現状診断　　←　3/23　ヒアリング終了。
7　Ｈさん（20代）：現状診断　　←　3/24　シート到着。
8　Ｍさん（30代）：現状診断　　←　3/26　ヒアリング終了。
9　I さん（30代）：現状診断　　←　3/29　ヒアリング終了。
10　Ｋさん（40代）：現状診断　　←　4/3　シート到着。　
11　Ｔさん（40代）：シミュレーション　←　4/23　依頼到着。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。









これは「生活設計の実録日記」です。　 （日本各地の相談者の）
目的は「消費者の目を覚ますこと」 です。　 （家計放置中の消費者の）
立場は「中立・公正」ではありません。　 （極端に消費者側に片寄る）

《　顧問会員希望の方へ　》　「お客様」は募集していませんが、
「頼ってくる人」は拒みません。 「顧問会員って何？」で作業内容
や当事務所との関係を確認の上・・連絡先： fpst@axel.ocn.ne.jp