武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

7社の三角形の生命保険を比較検討中！





●メール顧問会員のＮさん（30代）
（相談：ライフプランニング）


Ｎ家は、4月に家計の「現状診断」を終えています。


一番大きな問題点は、生命保険！・・です。
現在の加入生命保険を継続すると・・
捨てるお金の総額は、1,228万円！・・です。
（　もったいない、・・自分で計算してみよう　）

高い保険料を払っているのに、
夫婦ともに必要額が確保されていません。
不適切な保険に加入しているから・・です。

そう・・させたのは、保険屋さんです。
Ｎ家の場合は、「住友」と「あいおい」・・です。
「ライブワン」とかの主力商品に加入してはいけません。
私たち一般消費者に「終身保険」は不要です。

ご夫婦それぞれの必要額分を、
三角形の生命保険から探すよう・・
アドバイスしておきました。


メールをいただきました。　　　 ※は、私の声。


　　　こんにちは、Ｎです。
　　　ご無沙汰しております。

　　　低減定期保険と収入保険の見積もりを
　　　７社からとって（同じ条件で）比較検討中です。
※おぉ～、7社も。素晴らしい！
　　　　　　　　どんな分野でも、こうやって真剣に
　　　　　　　　比較検討することで、人生で
　　　　　　　　数百万円も得をします。
　　　その中で、今アリコジャパンと
　　　SBIアクサ生命（ネット保険会社）と
　　　ソニー生命で迷っています。
※落ち着くところに落ち着いてきた
　　　　　　　　感じです・・ね。
　　　全体から思うのは、どこも金額からすると
　　　収入保険の方が1000円～1500円安く、
　　　低減定期保険は収入保険からすると
　　　高めの印象です。
※当然のこと・・です。
　　　　　　　　払う側からすれば、一括で払うより
　　　　　　　　分割で払うほうが楽なので、
　　　　　　　　保険料を安くできます。
　　　安いから収入保障にした方がいいのかなと
　　　思い考えていますが・・・
　　　そもそもどちらがいいのか
　　　ここにきて分からなくなってしまい・・。
※　？
　　　みなさんは、どのような考えで
　　　収入保障or低減定期を
　　　選んでいるのでしょうか？？
※そんなに悩むほどのことでは
　　　　　　　　ありません。
　　　一括で受け取る低減定期保険の方が
　　　いいのかなとも考えましたが、
　　　結局一括で受けっとた場合でも
　　　どこかの銀行に預けて
　　　必要な分自分で引き出して使うことになる
　　　と思うので
　　　それだと保険会社から
　　　毎月入ってくる収入保険でいいのかな・・
※はい、はい。
　　　収入保障を一括でもらっちゃうと
　　　減額されての受給になるのでだめだなー
　　　と考えればまたまた迷って決めれず。
※はい、そんなに悩まない。

　　　アリコジャパン　　　
　　　→夫　14万円／月　　4,438円
　　　→妻　10万円／月　　1,600円　　　 合計6,038円

　　　アクサ生命　　　　　
　　　→夫　　　　　　　　  4,650円
　　　→妻　　　　　　　　  1,930円　　　　　合計6580円

　　　ソニー生命　　　　　
→夫（優良体・非喫煙）3780円
　　　→妻（優良体・非喫煙）1930円　     合計5710円

　　　ソニーの低減保険　　
　　　→夫（非喫煙）     　　5180円
　　　→妻（非喫煙）　　　　 3078円　　　　合計8258円

　　　あんしん生命　　　　
　　　→夫　15万円／月　　4530円
　　　→妻　10万円／月
　　　　　　　　　　25年保険期間の設定がなく、
　　　　　　　　　　10万円／月65歳までの契約の場合　
　　　　　　　　　　　　　　　　2360円　　　　合計6890円

　　　ソニーが一番安いですが、
　　　担当に希望を言って設計書を送ってもらったところ
　　　【リビング・ニーズ特約】を勝手につけて
　　　作ってくれているものなので
　　　今特約なしでの保険料を
　　　出してもらっているところです。
※リビング・ニーズ特約は、
　　　　　　　　新たな保険料が発生するわけでは
　　　　　　　　ありませんが・・？
　　　優良体にも、
　　　はいれるかどうかもわかりませんが
　　　主人は大丈夫そう・・私はBMI数値というものに
　　　条件が合わないみたいで
　　　標準タイプでの保険料も
　　　今出してもらっているところです。
※ＢＭＩ・・って、あれですよね。
　　　　　　　　・・って深く触れると支障が出そうなので、
　　　　　　　　やめておきます。　　(^^ゞ
　　　アリコも保険料からするといいかな？！
　　　と思うのですが、なんせ数日おきに
　　　アリコから電話がかかってきて

　　　『どうですか？決めました？』
　　　と正直めんどくさい会社だな・・
　　　決めたらこっちから連絡するのに！！

　　　と若干担当に引き気味です（笑）
※ドン引き！・・しておきましょう。
このアリコのようなタイプの営業マンは
　　　　　　　　避けておいた方が無難・・です。
　　　　　　　　今回の契約をきっかけに、さらに・・
　　　　　　　　という方向に引っ張っていかれます。

　　　保険料だけでの判断では、
　　　収入保障保険になるのですがいいのでしょうか？
※いいんですよ。
　　　　　　　　人生は、シンプルに考えましょう。
　　　　　　　　判断する時もシンプルに。

　　　すみません・・アドバイスください。




三角形の生命保険は、大きく2種類あります。

　　ていげんていきほけん
1　逓減定期保険 　（　Ｎさん、字・・まちがってますよ～　）

　　しゅうにゅうほしょうほけん
2　収入保障保険

生命保険の必要額は、将来に向けて減ります。
だから、徐々に保障額が減る商品が理想的です。
そして・・ある時点でゼロになります。
だから、各社の主力商品の終身保険は不要です。
（　保険屋さんの言いなりになってはいけません　）

・・で、基本的に保険金の受け取りは、
1は、一時金・・です。
2は、年金です。

・・で、実際の必要額の推移と比べて、
1は、ちょっと余分な保障になりがち・・です。
（　上の絵を参照ください　）
2は、ほぼ必要額の推移に沿います。


Ｎさんはもう・・自分で答えを出しています。

保険料が一番安い・・収入保障保険でＯＫ！・・です。
（　しっかり比較検討しました、よくがんばった！　）

ちなみに・・Ｎ家の死亡保障必要額は以下です。
　　　　　　　　　現時点　　　　　　10年後
　　　夫　　　 　3,600万円　　　2,200万円
　　　妻　　　　 2,700万円　　　1,500万円

これだけの保障を保険屋さんに任せれば、
とんでもない保険料になってしまいますが、
（　毎月・・数万円？　）
上記から・・2人分あわせても
たったの・・5,710円/月で済んでしまいます。

「保険加入＝お金を捨てること」・・です。
捨てるお金は、できるだけ少額にしましょう。

　5,710円×12ヶ月×25年＝1,713,000円

安心のために捨てるお金・・171万円は、
コンパクトカーなみ・・です。
「住友」と「あいおい」のおかげで、
Ｎ家が捨てる予定のお金だった・・1,228万円！
に比べたら、雲泥の差！・・です。

　1,228万円－171万円＝1,057万円！

真剣に比較検討した結果・・、
1千万円強の節約が完了！　・・します。
順調に作業を進めてください。


　　  Ｎさんのライフプランニング（生活設計） 進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正





今日の佐々木ＦＰ


●メール顧問会員のＷさん（50代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

今日の完成予定で進めていましたが、
明日に持ち越しになりました。
申しわけありませんっ！



「行列のできるＦＰ事務所」 　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｍさん（40代）：現状診断　　←　回答待ち。
2　Ｎさん（30代）：現状診断　　　←　回答待ち。
3　Wさん（50代）：現状診断　　 ←　今日の作業。 　（3/12着）
4　Ｋさん（30代）：現状診断　　←　3/16　シート到着。
5　Ｉ さん（50代）：シミュレーション　←　3/17　依頼到着。
6　Ｙさん（30代）：現状診断　　←　3/23　ヒアリング終了。
7　Ｈさん（20代）：現状診断　　←　3/24　シート到着。
8　Ｍさん（30代）：現状診断　　←　3/26　ヒアリング終了。
9　I さん（30代）：現状診断　　←　3/29　ヒアリング終了。
10　Ｋさん（40代）：現状診断　　←　4/3　シート到着。　
11　Ｔさん（40代）：シミュレーション　←　4/23　依頼到着。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。









これは生活設計の実録日記です。 （ライター：ボランティアＦＰの武田）
（家計放置中の消費者の）
立場は「中立・公正」ではありません。　 （極端に消費者側に片寄る）

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「頼ってくる人」は拒みません。「顧問会員って何？」で支援内容
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