武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

保険屋さんは、そんなこと言いません。








●メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）


ついに今日、現状診断が終了！・・しました。


午前中にメール添付で送りました。
プリントアウトすれば、
17ページの小冊子になります。

ご本人がしっかり読む前なので、
具体的な情報の掲載はできませんが、
生命保険についてだけ触れておきます。

　　　Ｋ家は30代のご夫婦と赤ちゃんの3人家族です。
　　　夫は会社員、妻は専業主婦・・です。
　　　（　生涯・・専業主婦の予定　）

夫は生命保険に加入していて・・
その保障額は2,500万円・・です。
（　ＪＡとあんしん生命で・・　）
妻は、生命保険には加入していません。

だいたい・・妥当な感じ・・ですか？

はい、その程度のドンブリ勘定で
保険屋さんは生命保険に加入させます。
「3,000万円前後を確保しておけばいいんじゃない？」

保険屋さんがそうだから、素人はなおさら・・です。
洗脳されて・・お金を搾取され続けます。

似たような家族構成であっても、
これは・・個別にまったくちがう結論が出ます。
きちんと詳しいヒアリングを行なって、
まともなキャッシュフロー表を作成してみないと、
分からないこと・・なんです。

「生活設計」という言葉を連発する保険屋さんは、
この「生活設計」の作業をまったく行ないません。
（　保険会社も販売代理店も　）


・・で、Ｋ家には生命保険がいくら必要か？

まず、専業主婦の妻は不要です。
（　当たり前　）

夫はどうか？

現状診断での検証結果は・・？
　　　　　　　　現時点　　　　　10年後
　夫　　　　　851万円　　－1,774万円

現時点での必要額は、851万円・・です。

10年後はマイナスになっています。
マイナスということは、その金額分だけ不要！
・・ということです。
方眼紙でこの値をおさえて線を引いてみれば、
Ｋさんの場合は・・約3年後に生命保険は不要！
になることが分かります。

・・が、Ｋさんが加入している保険は、
65才まで・・2,500万円の保障、
その後寿命が来るまで・・550万円の保障、
・・に　なっています。

この大部分がお金のたれ流し・・です。
（　もったいない　）

その保険料分が家計に残れば、
大きく人生が変わります。
保険料を払ったつもりで、貯蓄しましょう。

四角形の保険は、必ず・・お金をたれ流します。
現在も2,500万円、10年後も2,500万円、
30年後も2,500万円、　
・・手厚い保障？　（　ぶ厚い・・たれ流し・・です　）

三角形の生命保険が合理的・・です。
よく分からない人は、「このブログ」でキーワード検索！


　　  Ｋさんのライフプランニング（生活設計） 進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正




今日の佐々木ＦＰ


●メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

やっと、今日で終了しました。
メール添付で送りました。


●メール顧問会員の Ｉ さん（50代）
（相談：ライフプランニング）

シミュレーション資料の作成作業。

佐々木ＦＰ、テキパキと作業を進めています。
明日には終了？　



「行列のできるＦＰ事務所」 　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｍさん（40代）：現状診断　　←　回答待ち。
2　Ｋさん（30代）：現状診断　　 ←　今日の作業。 （3/16着）
3　Ｉ さん（50代）：シミュレーション　 ←　今日の作業。 （ 3/17到着）
4　Ｙさん（30代）：現状診断　　←　3/23　ヒアリング終了。
5　Ｈさん（20代）：現状診断　　←　3/24　シート到着。
6　Ｍさん（30代）：現状診断　　←　3/26　ヒアリング終了。
7　I さん（30代）：現状診断　　←　3/29　ヒアリング終了。
8　Ｋさん（40代）：現状診断　　←　4/3　シート到着。　
9　Ｔさん（40代）：シミュレーション　←　4/23　依頼到着。
10　Ｋさん（30代）：現状診断　　←　5/17　シート到着。
11　Ｋさん（30代）：シミュレーション　←　5/19　依頼到着

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。









これは生活設計の実録日記です。 （ボランティアＦＰが書いています）
目的は「消費者の目を覚ますこと」 です。　 （家計放置中の消費者の）
立場は「中立・公正」ではありません。　 （極端に消費者側に片寄る）

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