武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

保険屋へ貢ぐ予定のお金を、
マイホーム取得に

あてた方がお得に決まっています。

働いて得たお金は、
他人に貢ぐより、
自分のために使った方がいい。

当たり前のこと・・です。

シンプルに考える 生活 設計。









がんばろー　いわて！

がんばろー　東北！










〇メール顧問会員のFさん（30代）
　　　 （相談：ライフプランニング）


4/25に、現状診断が終了しています。



順調なキャッシュフローです。

生命保険でお金をさんざん
たれ流していますが、
それでも順調・・です。

この生命保険をきちんと清算！・・すれば、
さらに順調なキャッシュフローになります。

　　　当たり前・・ですが、
　　　この当たり前の事ができていない
　　　おバカさん（失礼！）が、
　　　日本中にあふれかえっています。

　　　そもそも・・そういう人たちは、
　　　『お金をたれ流している。』
　　　・・ことにさえ、気づいていない。

　　　ホント、おバカさんです。　（失礼！）

　　　目を覚ませ！　おバカさん！　（失礼！）




　　　F家の概要

　　　家族は、夫：30代（自営業）、
　　　妻：30代（パート）
　　　子供2人（幼児）の4人家族。
　　　住まい：賃貸（家賃：85,000円）
　　　生命保険料：約20万円/年。
　　　（以後の保険料総額：約1,700万円）

　　　希望は・・
　　　・生命保険の清算（見直しではない！）
　　　・マイホーム取得

　　　生命保険必要額の検証結果。
　　　夫は現在：1.957万円
　　　　　10年後：1,240万円
　　　　　加入は2,000万円（過剰！）
　　　妻は現在：マイナス1,105万円
　　　　　10年後：マイナス2,131万円
　　　　　加入は230万円（不要！）

　　　家族で必要な保障は、
　　　夫の死亡保障のみで、
　　　三角形の保険で確保できたら、
　　　他はすべて解約！・・したい。

　　　清算すれば・・年間保険料は、
　　　現在の約20万円から、
　　　3万円程度になると思われる。









メールをいただきました。
※は、私の声。



夫の生命保険新規契約できそうです。


（有）エフピー・ステーション
　武田様

お世話になっております。

現状診断して頂いてから、諸事情あり、
だいぶ時が経ってしまいました。

こちらは蒸し暑い日々ですが、
いかがお過ごしでしょうか。
※盛岡はまだ・・
　　　　　　　　「暑くて大変だ。」
　　　　　　　　というところまでは、
　　　　　　　　行っていません。

標記の件、
ようやく今日、手続きしてきました。

NKSJひまわり生命　
保障額　8万円/月　65才まで　
（最低保証期間2年）
※収入保障保険・・ですね。
　　　　　　　　死亡保障のために理想的な
　　　　　　　　三角形の保険・・です。
　　　　　　　　いっさい特約を付けず、
　　　　　　　　他の保険と抱き合わせせず
　　　　　　　　加入すれば、合理的・・です。
　　　　　　　　（保険料が絞れる！ということ）

　　　　　　　　「最低保証期間」
　　　　　　　　これ、本当は
　　　　　　　　要らなかったんですが・・。
　　　　　　　　内容が良くなれば、
　　　　　　　　その分・・保険料が
　　　　　　　　高くなります。（当たり前！）
　　　　　　　　元々そのように決まって
　　　　　　　　いる商品かもしれませんが。
保険料　32,184円/年
（非喫煙者健康体適応で）
※生命保険料なんてものは、
　　　　　　　　ゼロが理想ですが・・

　　　　　　　　大黒柱の死亡保障が
　　　　　　　　必要な場合であっても、
　　　　　　　　一家の保険料年額は、
　　　　　　　　このように3万円台程度で
　　　　　　　　済んでしまいます。

この 3万円台を 、あるいは
　　　　　　　　それ以上の金額を、
毎月払っているおバカさん
　　　　　　　　（失礼！）
　　　　　　　　が、日本中に大勢います。
　　　　　　　　（生涯では大金をたれ流す）

　　　　　　　　目を覚ませ！

本当なら
現状診断から保障額7万/月なのですが、
7万にすると保険料の関係から
健康体基準（割引？）が適応されず、
標準体での保険料となり、
年額が4万代になるため
8万にしました。
※了解・・です。
　　　　　　　　それぞれの商品の
　　　　　　　　約束事があります。

今週中に
健康診断の受診は済ませる予定です。

審査が通り、
年額保険料を入金次第、
現在契約中の生命＆医療保険を
解約する予定です。
※医療保険なんかは、
　　　　　　　　元々加入は損なんだから、
　　　　　　　　審査と関係なく
　　　　　　　　とっとと解約！・・したい。

保険の取次店での契約となり、
ちょーっと、担当のおばさんが
頼りない感があるのですが･･･。

（それなりの知識は持ってらっしゃる
　ようですが、例えば、
　「実際に主人が死亡して
　　保険料が振り込まれる時は
　　保険料の引き落とし口座にはいるの？」
　と聞くと即答できない等）
※私たち消費者にお得な
　　　　　　　　商品（三角形の保険）は、
　　　　　　　　保険屋さんにとっては
　　　　　　　　お得な部分が薄い商品です。

　　　　　　　　当然・・あまり勉強しません。

　　　　　　　　代理店なら特に、
　　　　　　　　もっと手数料が稼げる商品
　　　　　　　　を売りたいわけで・・。

でも、
お尻の重い＆病院嫌いな主人が
そこなら近いしとのことで動いてくれたので、
目をつぶることにしました。
※夫の気が変わらない内に、
　　　　　　　　とっとと清算を済ませたい
　　　　　　　　・・ですね。

取り急ぎ、ご報告致します。

今後は
マイホームの件で引き続き、
ご相談したいのですが、

諸事情で全く勉強できていず、
8月中旬くらいから
マイホーム取得についての勉強を
始める予定なので、
また相談に乗っていただけたら
と考えています。

宜しくお願い致します。
※マイホームは、
　　　　　　　　人生最大の買い物です。
　　　　　　　　簡単にやり直しはききません。

　　　　　　　　それなりの勉強が必要です。
　　　　　　　　できれば、セミプロを目指せ！

　　　　　　　　「素人」のままで、
　　　　　　　　「住宅会社の言いなり」で、
　　　　　　　　住宅取得をしてしまって・・

　　　　　　　　いろいろな意味で後悔
　　　　　　　　しているケースがよくあります。
　　　　　　　　（不幸に気づかないケースも・・）










がんばろー　いわて！

がんばろー　東北！










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