武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

教育資金準備を学資保険で
やってはいけない！

真剣に、シンプルに、 生活 設計。











がんばろー　いわて！

がんばろー　東北！










〇メール顧問会員のOさん（30代）
　　　 （相談：ライフプランニング）


5/2に顧問会員になりました。

5/10にヒアリングシート提出、
資料作成待ちの行列に並びました。





　　　O家の概要

　　　現状診断前なので、
　　　まだまったく分かりません。







メールをいただきました。
※は、私の声。



こんにちは。

郵便局の学資保険：解約返戻金は
３２８００円ではなく、
３２８０００円でした。

失礼しました。

でも１００万円払い込んで、
３２万円ていうのは
こんなもんなんでしょうか？

こんなもんなんでしょうね・・・。
よくわかりませんが。
※いやぁ・・、早期解約で
　　　　　　　　100万円が70万円くらいに
　　　　　　　　・・なら、ありそうな話ですが、
　　　　　　　　32万円はやはり、何かの
　　　　　　　　マチガイでは・・？

「お金の置き場所」の話・・・　

すっきりと理解できた
わけではないですが、
なんとなくは理解できました。　

時系列で
お金の収支をきちんと把握
しておく必要があるんですね。　

私はってきり
「お金の置き場所」=
〇〇万円は◇◇銀行に、
△△万円は＊＊銀行に
ということかと　思っていました。
（私アホですね・・・）
※・・アホ　・・です。　(^^ゞ
　　　　　　　　　　（失礼！）
　　　　　　　　そんな・・金融機関が言う
　　　　　　　　ようなことを、私が
　　　　　　　　言うわけがありません。

目的別の貯蓄より、
時系列での貯蓄の方が大事ですよね。

人生のいつ、どの時点で
お金がどれだけいるのか・・・
これが把握できていれば、
怖いものなしというか、
対応方法が考えられるというか。
※はい、それだけではありません。

　　　　　　　　いつどれだけお金がいるか？
　　　　　　　　・・という支出の把握だけで
　　　　　　　　なく、収入との兼ね合いでの
　　　　　　　　『貯蓄残高の推移』を観察、
　　　　　　　　把握する必要があります。

　　　　　　　　生活費や教育費や住居費
　　　　　　　　その他で支出をしながら、
『我が家の貯蓄残高』が
どのように推移するか？

　　　　　　　　・・を確認するのが、
　　　　　　　　キャッシュフロー表や、
　　　　　　　　同グラフです。

　　　　　　　　Oさんも、
　　　　　　　　現状診断が終われば、
　　　　　　　　我が家のキャッシュフローを
　　　　　　　　確認することができます。
「現状のまま推移すれば、
O家の一生はこうなる。」
　　　　　　　　・・と、未来を把握できます。

うちは
子どもの学費つくりのために、
２００万円の学資保険に入っています。

これで、
子どもの学費については、
準備できた感がありましたが、
（保険に加入した時点で達成感が）
よくよく考えれば大学進学した場合、
２００万円は全く足りませんよね。
（入学金、一年分くらいの
　学費の足しになるくらいで）
※はい、まったく足りないし、
　　　　　　　　そもそも、学資保険に
　　　　　　　　加入していること自体が、
　　　　　　　　お得なことかどうか？
　　　　　　　　真剣に考える必要があります。

「お金の置き場所が悪い！」
　　　　　　　　事例に該当する可能性が
　　　　　　　　高い・・です。

結局足りない部分は、
日常の生活費から賄うことになる。
※そういうこと・・とも、
　　　　　　　　ちょっと違います。

それに大学進学だけが、
お金のかかる時期ではなく
高校時代にもそれなりに
お金は必要のはず。
※当然・・です。
　　　　　　　　中学時代だってそうです。
　　　　　　　　部活や塾や、お金のかかる
　　　　　　　　ことはたくさんあります。
　　　　　　　　小学校に上がる前だって、
　　　　　　　　保育園なんかも
　　　　　　　　親の所得が高いと
　　　　　　　　メチャクチャ高い！

　　　　　　　　当然・・総合的に見ます。

　　　　　　　　O家の場合も、
　　　　　　　　現状診断が終われば、
　　　　　　　　「教育費」の総額が判明！
　　　　　　　　・・します。

ということは、
ローンに学費に日々の生活・・・。
※いずれにしても・・
　　　　　　　　これからでき上がってくる
　　　　　　　　キャッシュフロー表＆グラフ
　　　　　　　　（一生の貯蓄残高の推移）
　　　　　　　　を確認し、
　　　　　　　　問題点を発見することで、
『お金は総額で捉えて
生活設計する』
　　　　　　　　スキルを磨いていきましょう。

「お金は目的別に貯蓄」
・・しては、いけない！
　　　　　　　　金融機関の思うつぼ！
　　　　　　　　・・です。
　　　　　　　　ろくでもない商品を
　　　　　　　　買わされます。

やはり生活設計
真剣に向き合わなければ、
あとで後悔しますね。

がんばります。

では、また。
※ここまで書いたことは、
　　　　　　　　ご自身のキャッシュフロー表を
　　　　　　　　目の当たりにしてみないと、
　　　　　　　　なかなか・・理解は難しい
　　　　　　　　・・とは思います。

　　　　　　　　順番待ちで時間はかかりますが、
　　　　　　　　楽しみにお待ちください。




《　参考：教育費と住宅ローン　》

ある顧問会員の事例。
キャッシュフロー（貯蓄残高の推移）グラフ。


老後だけリッチ・・なのも、問題です。










今日の佐々木ＦＰ


〇メール顧問会員のKさん（50代）
（相談：生活設計・マイホーム取得）

現状診断資料の作成作業。

完成予定は明日（6/12）・・です。



【 行列のできるＦＰ事務所 】
資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Ｋさん（40代）：現状診断　回答待ち。（8/16着）
2　 Ｉ さん（30代）：現状診断　回答待ち。（10/8着）
3　Aさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/5着）
4　Oさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/14着）
5　 Ｋさん（50代）：現状診断　今日の作業。（3/5着）
6　Ｋさん（40代）：現状診断　3/6　シート到着。
7　Ｋさん（30代）：現状診断　3/10　シート到着。
8　Ｉ さん（30代）：現状診断　4/4　シート到着。
9　Ｔさん（40代）：現状診断　4/7　シート到着。
10　Ｆさん（30代）：現状診断　4/9　シート到着。
11　Ｎさん（40代）：シミュレーション　4/17　依頼着。
12　Ｔさん（30代）：現状診断　4/20　ヒアリング。
13　Ｓさん（40代）：現状診断　4/23　シート到着。
14　Ｔさん（30代）：シミュレーション　5/5　依頼着。
15　Ｔさん（40代）：現状診断　5/5　シート到着。
16　Ｋさん（20代）：シミュレーション　5/8　依頼着。
17　Ｏさん（30代）：現状診断　5/10　シート到着。
18　Mさん（30代）：シミュレーション　5/11　依頼着。
19　Tさん（30代）：現状診断　5/14　シート到着。
20　Sさん（30代）：現状診断　5/31　シート到着。
21　Aさん（30代）：現状診断　6/8　シート到着。

資料完成まで、待ち日数を含めて2～3ヶ月かかります。
　　　　　「回答待ち」の人たちは、個別の事情で長くなっています。












がんばろー　いわて！

がんばろー　東北！









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