武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

土地込み総額6000万のローンは現実的？
ガン保険どちらがいいか迷っています
下屋を設置大工さんの屋根工事は終了！
月曜から始まって 4日目の建築現場です
お金がなくても一軒家建てた方いますか？
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住宅ローン残3千万完済してしまいたい
2日目で家のカタチが見えてきました
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2012/10/25

収入が激減したら、
支出はそのまま、
・・ということはないのでは？

生活設計。

〇メール顧問会員のＭさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

3/9・・に、
現状診断を終えています。
順調な人生になりそう・・

家族：夫（40代会社員）
　　　　　　　　　　　妻（30代専業主婦）
　　　　　　　　　　　子2人（幼児と赤ちゃん）
　　　　　　　住まい：一戸建て住宅
　　　　　　　　　　　住宅ローンは無いが
　　　　　　　　　　　親からの借金を返済中
　　　　　　　キャッシュフロー：
　　　　　　　　　　　人生全般を通じて問題なし
　　　　　　　　　　　生命保険料はすべてムダ
　　　　　　　　　　　（年間保険料：73万円）
　　　　　　　死亡保障必要額：
　　　　　　　　　　　夫婦ともに生命保険は不要
　　　　　　　　　　　現在も将来も不要。

でしたが、4月以降・・
給料が激減してしまいました。

大変なことになりました。

昨日の記事を参照ください。
給料が激減！しました　これからどうしたら？

記事の中で、収入減少後の
シミュレーション作成を
お奨めしました。

メールをいただきました。
※は、私の声。

武田様

こんにちは。

記事に取り上げてくださり、
ありがとうございます。

シュミレーション作成、
ぜひお願いします。
※シミュレーションを依頼する
　　　　　　　　のであれば、一連のデータが
　　　　　　　　必要になります。
　　　　　　　　（現状診断のヒアリングのように）

　　　　　　　　「お願いします」の言葉
　　　　　　　　だけでは、何もできません。

　　　　　　　　現状診断のデータをコピーして、
　　　　　　　　以下ページの修整箇所を記入
　　　　　　　　の上、添付して送ってください。

　　　　　　　　《現状診断》
　　　　　　　　5ページ：収入・支出・貯蓄明細
　　　　　　　　6ページ：職歴
　　　　　　　　7ページ：予測年収と退職金　希望
　　　　　　　　8ページ：死亡保障
　　　　　　　　9ページ：金融資産一覧
　　　　　　　　　　　　　　（年末残高を予想して）
　　　　　　　　13ページ：加入生命保険一覧
　　　　　　　　14ページ：加入生命保険一覧
　　　　　　　　　　　　　　（解約済み、解約返戻金
　　　　　　　　　　　　　　　を、それぞれ明確に）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

年収はまだ
今年の源泉が出ていないので
はっきりいえませんが、
このままでは
450万程度になりそうです。
※アバウトな話での資料作成は
　　　　　　　　行ないません。
　　　　　　　　生身の人間の人生を、
　　　　　　　　真剣にシミュレーションします。
　　　　　　　　（保険屋さんの、なんちゃって
　　　　　　　　　シミュレーションとは全く違う）

　　　　　　　　収入が大きく変わったのなら、
　　　　　　　　新たな、給与明細、賞与明細、
源泉徴収票、の資料が必要です。
　　　　　　　　取り合えず提出できるもの
　　　　　　　　だけでＯＫです。

　　　　　　　　現在・・無いものでも、
　　　　　　　　行列に並んで待っているうちに、
　　　　　　　　すべてそろえることができます。

支出などには変化はありません。
※　？　？　？

　　　　　　　　収入が激減したのなら、
　　　　　　　　支出も真剣に再検討する
　　　　　　　　必要があります。

　　　　　　　　現状診断の・・
　　　　　　　　5ページと7ページで、
　　　　　　　　支出に関してしっかり
　　　　　　　　再検討してみたい。

来年4月より、上の子どもを
幼稚園に入れる予定でしたが、
私が仕事に出るとなると、
保育園になりそうです。
※・・ですね。

私がパートとして働き始めるとなると、
子どもが病気にかかり
仕事を休むことなども考慮し、
2～3年のうちは年収は
70万程度と思っております。
※上記現状診断のページで、
　　　　　　　　いつからいつまで70万円で、
　　　　　　　　いつからいつまでは〇〇万円
　　　　　　　　・・のように、データ入力
　　　　　　　　してください。

最低限の保険の加入も
したほうが良いか、
※現状診断時点では、
　　　　　　　　まったく生命保険は不要！
　　　　　　　　・・でしたが、
　　　　　　　　大きく状況は変わりました。

　　　　　　　　どんな家計なら生命保険が
　　　　　　　　不要になるか？

　　　　　　　　キャッシュフローが順調な
　　　　　　　　家計です。　（健全な家計）
　　　　　　　　定年退職時に向けて
　　　　　　　　貯蓄が順調に増えていき、
　　　　　　　　老後は緩やかに貯蓄が
　　　　　　　　減っていく、・・そんな家計です。

　　　　　　　　Ｍ家も現状診断時点では
　　　　　　　　そのような健全な家計でしたが、
　　　　　　　　収入が激減！・・しました。

　　　　　　　　それに対して・・
　　　　　　　　「支出に変化はありません」
　　　　　　　　ということであれば、
　　　　　　　　キャッシュフローは全く
　　　　　　　　違うものになります。
　　　　　　　　（不健全な家計に・・）

　　　　　　　　健全なキャッシュフローで
　　　　　　　　なくなるとすれば、
　　　　　　　　死亡保障が必要になります。

　　　　　　　　当然・・現時点ではまったく
　　　　　　　　見当がつきません。
　　　　　　　　なので、「とりあえず加入」を
　　　　　　　　しておきましょう。

　　　　　　　　もちろん三角形の保険
　　　　　　　　（収入保障保険）です。
　　　　　　　　特約をいっさい付けず、
　　　　　　　　他の保険との抱き合わせを
　　　　　　　　せず、シンプルに総額で
　　　　　　　　3千万円分だけ加入しましょう。
　　　　　　　　3社ほどを比較検討して。
　　　　　　　　（保険料は3千円台？）

　　　　　　　　シミュレーションで
　　　　　　　　「死亡保障必要額」が判明
　　　　　　　　したら、その時点で
　　　　　　　　修正しましょう。

今後の生活設計も含めて
シュミレーション作成として、
行列に並ばせてください。

よろしくお願いします。
※言葉だけでは、行列に
　　　　　　　　並べません。
　　　　　　　　上記の作業をして提出
　　　　　　　　した時点で並びます。

期限までに
順番が回ってくるでしょうか・・・
※顧問会員期限内に
　　　　　　　　資料作成の依頼を受ければ、
　　　　　　　　完成時期が期限経過後
　　　　　　　　でもだいじょうぶ。
　　　　　　　　（・・なことにしています）

　　　　　　　　・・心配なく。

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