武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

土地込み総額6000万のローンは現実的？
ガン保険どちらがいいか迷っています
下屋を設置大工さんの屋根工事は終了！
月曜から始まって 4日目の建築現場です
お金がなくても一軒家建てた方いますか？
土地探しの前に事前審査は必要ですか？
なんとなく屋根廻りが貧相な家だなあ
住宅ローン残3千万完済してしまいたい
2日目で家のカタチが見えてきました
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2012/11/13

借金返済しながら、
ひたすら各種資金準備？

教育資金準備？
老後資金準備で貯蓄？

一見・・
「住宅ローン返済も、
　将来の目的別資金準備も、
　立派に頑張ってるなぁ。」
と、
肯定的に受け止められそうです。

が・・、
家計的には大きく損をしています。
「木を見て森を見ない」・・状態です。

シンプルに考える・・生活設計。

〇メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

11/1（木）に、
現状診断を終えています。

メールをいただきました。

こんにちは、
お返事ありがとうございます。

先生のブログでの
丁寧なコメントよくわかりました。

うれしいです。

色々もやもやしてたのが
晴れました、
ありがとうございます。

住宅ローンの借換え
進めていきます。

住信SBIネット銀行は
利用者の皆さんの声ですが
提出する資料が多いらしく
審査が通るまで２カ月くらいかかるとか、

気長に待とうと思います。

繰上返済のシュミレーショ
また数字が確定したら
よろしくお願いします。

その間にまた何かありましたら
ご相談よろしくお願いいたします。

Ｋ家の概要は、以下です。

　　　《家族》
　　　　夫：30代会社員
　　　　妻：30代専業主婦
　　　　子1：幼児　子2：赤ちゃん

　　　《キャッシュフロー》
順調に貯蓄が増えていく、
　　　　健全なキャッシュフローです。
　　　　老後も貯蓄が増えます。
　　　　もう少し余裕のある生活を
　　　　計画しても大丈夫です。

　　　《住まい》
　　　　一戸建てマイホーム
　　　　2009年建築
住宅ローン返済有り
　　　　変動金利。　←問題！
　　　　（残：1,959万円）

　　　《貯蓄》
貯蓄：900万円

この状況、
借金と貯蓄の状況は・・は、
家計上・・好ましくありません。

『貯蓄利息＜借金利息！』

だからです。

金融機関は昔から、
この利ザヤが大きな収入源・・です。
この仕組みで利益を上げています。

ということは・・

借金をする消費者は、
この利ザヤ分の負担を蒙ります。
借金は、しないに越したことはない。
（当たり前）

毎年・・貯蓄が順調に増えていく
健全な家計の場合は、

借金の返済をしながら、
一生懸命・・何かの資金準備で
貯蓄を増やしていく状態は損！
・・です。

まとまった余分なお金があったら、
借金をできるだけ減らす！・・方が、
家計上・・確実にお得です。
（当たり前）

貯蓄900万円の内、
700万円が余裕資金だとすれば、
これを貯蓄した場合と、
借金返済に使った場合と・・で、
その効果を比較してみましょう。

〇貯蓄

定期預金（1年）の場合、
金利は0.025％です。

700万円×0.00025×0.8＝0.14万円

1年後の手取り利息は、 1,400円です。

〇繰上返済

借入額：2,400万円
金利：1.23％（変動）
返済期間：30年
返済利息：約471万円
繰上返済時期：仮に12月とすれば
　　　　　（融資から3年9か月）
繰上返済額：700万円

繰上返済後・・
返済期間：20年6か月
　　　　　（約10年短縮！）
返済利息：約261万円
　　　　　（約210万円節約！）

元本700万円から得られる収益、
かたや1,400円、
かたや210万円、　・・です。

Ｋ家のように、
毎年順調に貯蓄が増えていく、
健全なキャッシュフローの家計なら・・

余裕資金で積極的に
繰上返済を実行することが、
最も効果的な
教育資金準備や老後資金準備
・・に、なります。

　　　「木」を1本ずつ見て
　　　いたのでは見えないことが、
　　　「森」全体を見渡すことで
　　　しっかり見えてきます。

　　　「木を見て森を見ず」
　　　の状態にならないよーに。

リスク無し、
すぐできる、
効果が確実、

繰上返済こそ、最強の資産運用です。
（当たり前）

今日の佐々木ＦＰ。

〇メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

シミュレーション資料作成作業。

整理整頓終了！
「再ヒアリング」として、
メール添付で送りました。

〇メール顧問会員のＯさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料作成作業。

今日から着手しました。
大変長らくお待たせしました。

【行列のできるＦＰ事務所】
　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

　　　　着手から完成まで一家族当たり平均5日です。
　　　　「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。

1　Nさん（30代）：現状診断　回答待ち。（7/26着）
2　Hさん（30代）：現状診断　回答待ち。（8/18着）
3　Nさん（30代）：現状診断　回答待ち。（9/10着）
4　I さん（50代）：現状診断　回答待ち。（9/11着）
5　Ｔさん（30代）：現状診断　回答待ち。（9/13着）
6　Ｋさん（30代）：シミュ　今日の作業。（9/21着）
7　Ｏさん（40代）：現状診断　今日の作業。（9/28着）
8　Ｉさん（40代）：現状診断　9/29　シート到着。
9　Ｋさん（40代）：現状診断　10/5　シート到着。
10　Ａさん（30代）：シミュレーション　10/8依頼着。
11　I さん（50代)：現状診断　10/17　シート到着。
12　Ｓさん（30代）：現状診断　10/20　シート到着。
13　Ｍさん（40代）：シミュレーション10/29依頼着。

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