武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

〇メール顧問会員のMさん（40代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2016.9.8　「現状診断」が終了しました。
2016.11.2　「生活設計」が終了しました。

貯蓄があるのに借金返済しないおバカ
金融・保険業界の大切な おカモさん

メールをいただきました。


住み替えのシミュレーション、
ありがとうございました！

お手数をおかけしてしまったようで
申し訳ない気持ちです(>_<)
　　　　　　　※いや、当方が勝手に
　　　　　　　　不手際をしてしまって、余分な
　　　　　　　　日数がかかってしまいました。

　　　　　　　　すみませんでした。
夫婦共に死亡保障が発生してしまう
結果になりましたが、
　　　　　　　※現状診断時点では
　　　　　　　　夫婦ともに生命保険は不要
　　　　　　　　でしたが、
　　　　　　　　一戸建てマイホーム取得で
　　　　　　　　新たに、夫婦ともに、
　　　　　　　　死亡保障が必要になりました。
この資料をもとに住み替えと妻の就職活動を
具体的に進めていきたいと思います。
　　　　　　　※キャッシュフロー自体は特に
　　　　　　　　問題はありませんでしたが・・。
まだ読み込めておりませんが、
まずはお礼まで。

ありがとうございました！
　　　　　　　※マンション住まいから
　　　　　　　　一戸建てマイホームへの住替え
　　　　　　　　・・というケースの、
　　　　　　　　生活設計シミュレーションです。

　　　　　　　　《 死亡保障が必要になった理由 》

　　　　　　　　1　取得時点に多額の出費。
　　　　　　　　　　（貯蓄が大幅に減った）

　　　　　　　　2　毎年の支出が増えた。
　　　　　　　　　　（住居費の支出が増えた）

　　　　　　　　・・ということで、
　　　　　　　　イニシャルコストもランニングコストも
　　　　　　　　かかることになるので、
　　　　　　　　新たに死亡保障が必要になります。

　　　　　　　　ところが、巷では・・
　　　　　　　　（保険業界が言っているに過ぎないが）

　　　　　　　　「マイホーム取得をすると、
　　　　　　　　　団体信用生命保険に加入
　　　　　　　　　するので、その分
　　　　　　　　　生命保険を減額できます。」

　　　　　　　　という「常識」？が、まかり通っています。

　　　　　　　　これは、
　　　　　　　　マイホーム取得以前に、
　　　　　　　　たっぷりと生命保険に入っている
　　　　　　　　ことが前提のお話です。

　　　　　　　　通常・・生命保険にたっぷり加入
　　　　　　　　しているのは当たり前・・と、
　　　　　　　　保険業界は説明しているし、
　　　　　　　　大部分の日本人は そう思っている。

　　　　　　　　その前提があってのお話です。

　　　　　　　　ところが、きちんと生活設計して
　　　　　　　　みると分かることですが、
　　　　　　　　（生活設計しなければ分からない）
　　　　　　　　幼児や赤ちゃんを抱えていても、
　　　　　　　　生命保険が不要な夫婦は
　　　　　　　　よく見受けられます。

　　　　　　　　そのような・・
　　　　　　　　元々生命保険が不要な夫婦が
　　　　　　　　マイホーム取得をすると、
　　　　　　　　1　大きな出費で貯蓄が減る。
　　　　　　　　2　以後の支出（主に住居費）が増える。
　　　　　　　　・・ことで、
　　　　　　　　死亡保障が必要になることが
　　　　　　　　よくあります。

　　　　　　　　なので、
「住宅取得で死亡保障を減額」
　　　　　　　　・・ではなく、
「住宅取得で死亡保障が発生」
　　　　　　　　・・が、正しい。

　　　　　　　　さらに言えば・・
　　　　　　　　前者は不健全な家計で、
　　　　　　　　（常時・・お金をたれ流している家計）
　　　　　　　　後者は健全な家計　・・です。
　　　　　　　　（きちんと生活設計された家計）

　　　　　　　　「常識」は業界が作っている。
　　　　　　　　洗脳されたままでいてはいけない。

　　　　　　　　自分の頭で考えよう。


　　　　　　　※マイホーム取得後の夫婦それぞれの
　　　　　　　　死亡保障必要額は、
　　　　　　　　このように推移します。

　　　　　　　　下の「現状診断」時点の必要額の
　　　　　　　　推移と比較してみてください。


《　M家の概要　：　現状診断時点　》


安定したキャッシュフロー、安心です。
 　　　　　　　　　　　　　　　

家族　：　40代会社員の夫、
　　　　　40代団体職員の妻、
　　　　　小学生、幼稚園児、・・の4人家族。

相談　：　住み替え。　妻の働き方。

収入　：　　　　収入　　　　　手取り
　　　　　夫　　410万円/年　　329万円/年
　　　　　妻　　195万円/年　　168万円/年

住居　：　分譲マンション。
　　　　　（マンションを所有していてはいけない）

貯蓄　：　902万円

借金　：　住宅ローン　2010年5月　20年
　　　　　　940万円　変動金利0.975％　
　　　　　　43,124円/月　残：664万円


　　　　　　　継続した場合の保険料総額：150万円

　　　　　夫　メディケア生命　収入保障：2,400万円

　　　　　子　かんぽ生命　学資：100万円

死亡保障必要額 検証結果　：

 　　　　　　　　　　現時点　　　　　10年後　　　
　　　　　　　夫　－1,313万円　　 －196万円　
　　　　　　　妻　　 －332万円　　 －548万円　

　　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　　を引いた結果の金額なので、
　　　　　　　マイナスは保障不要ということです。

　　　　　　　現在の状況のままなら、
　　　　　　　夫婦ともに現在も将来も死亡保障は
　　　　　　　不要です　・・が、



　　　　　　　マイホーム取得をする（住み替え）
　　　　　　　・・等の変化があった場合、
　　　　　　　必要額が発生するかもしれません。

　　　　　　　その都度、計算が必要です。

家を建てると生命保険が必要になる。
当たり前　  ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて16年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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