武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

2017.1.26　All About
西山 美紀 さんという人のお話。


赤ちゃんの4人に1人以上はアラフォー出産ママ


30.7歳（平成27年厚生労働省資料より）。

また同資料でガイドが計算したところ、
平成27年に生まれた赤ちゃんのうち、
アラフォー（35歳～44歳）のママから生まれたのは、
27.9％。

赤ちゃんの4人に1人以上は、
アラフォー出産ママということになります。
　　　　　　　※晩婚化、晩産化、・・が進んでいます。
実は
「出産した年齢によって、貯蓄に対する注意点が異なる」
のですが、
そう聞いたら驚くでしょうか。

今回は、アラフォー出産のママが知っておきたい
「貯蓄の注意点」についてお伝えしたいと思います。

「老後資金の準備期間が短いこと」を知っておく
　　　　　　　※老後資金という発想
　　　　　　　　（「目的別貯蓄」という発想）
　　　　　　　　をする、あるいは・・させているのは、
　　　　　　　　金融業界や保険業界です。
　　　　　　　　（「常識」は業界が作っている）

　　　　　　　　そのように発想してもらえば、
　　　　　　　　金融商品や保険商品が
　　　　　　　　売りやすいことになります。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　『目的別貯蓄』をしてはいけない。
可愛い赤ちゃんの話題なのに、
いきなり老後のお金の話をするのはいささか
恐縮ではありますが……事実として、
ぜひ今のうちに知っておいてほしいことがあります。

それは、アラフォー出産ママは、
「老後資金の準備期間が短い」ということです。
　　　　　　　※準備期間が短いとか長いとかの
　　　　　　　　問題ではない。

　　　　　　　　出産して初めて・・
　　　　　　　　「あ・・老後資金も貯めなきゃ。」
　　　　　　　　という発想をしてはいけない。

　　　　　　　　『目的別貯蓄』をしてはいけない。
昔のように、
25歳くらいで出産する人が多かったころは、
子どもが二十歳になるころ、
親はまだ45歳で現役バリバリ。

子どもが独立してお金がかからなくなったら、
両親の収入がそのまま住宅ローンの返済や
老後資金の貯蓄にあてることができました。
　　　　　　　※「子どもにかからなくなったら、
　　　　　　　　　さあ今度はローン返済、
　　　　　　　　　そしてさらに老後資金を貯蓄！」
　　　　　　　　・・のような、
　　　　　　　　ブツ切り的な発想をしてはいけない。

　　　　　　　　我が家のお金は、
　　　　　　　　子どもやマイホームその他の
　　　　　　　　色々な支出に対応しながら・・
　　　　　　　　生涯を通じてどのように推移するか？
　　　　　　　　・・で、捉えたい。

　　　　　　　　それが、生活設計です。
　　　　　　　　キャッシュフロー表を作ってしまえば、
　　　　　　　　自分の一生の状況が確認できます。

　　　　　　　　業界がよく言う
　　　　　　　　『目的別貯蓄』をしてはいけない。
ところが、
40歳で出産した場合はどうなるでしょうか。
子どもが二十歳になるころに、親は60歳です。
　　　　　　　※親は・・ではなく、母親は・・ですね。

　　　　　　　　父親ははるかに年寄りかもしれないし、
　　　　　　　　逆に、まだまだ若いかもしれない。
最近は65歳など、定年を延長して働くケースも
増えていますが、一般的に役職定年などにより
55歳くらいからお給料が下がるケースが多く、
60歳以降もお給料が伸びていくことは、
あまり期待できません。
　　　　　　　※当然・・そのようなことも想定して、
　　　　　　　　生活設計は行なわれることになる。
　　　　　　　　（当たり前）
親が60歳のころに、
子どもが「大学院に行きたい」「留学したい」と
言う可能性もあります。
　　　　　　　※だから、キャッシュフロー表を
　　　　　　　　作っておきたい。

　　　　　　　　不測の事態が発生した時に
　　　　　　　　にどのように対応すれば
　　　　　　　　以後の人生が成り立つか？
　　　　　　　　自分でシミュレーションできます。
奨学金制度があるとはいえ、奨学金は
子どもが将来返済する際に困難を極めるケースも
増えているので、子どもが小さいうちから
奨学金を前提にしないほうがいいでしょう。
　　　　　　　※当たり前。

　　　　　　　　子どもに・・
　　　　　　　　「マイナスからスタートする人生」
　　　　　　　　を味あわせてはいけない。
親が60歳になっても、まだまだ学費がかかると
思っておいた方がいいと思います。
　　　　　　　※そのようになってもいいように、
　　　　　　　　あらかじめ生活設計しておきたい。
ただし、学費にばかりお金をかけていると、
親の老後資金の準備ができなくなってしまいます。
　　　　　　　※ここでも「ぶつ切り」のお話です。

　　　　　　　　「〇〇資金」のような発想を
　　　　　　　　してはいけない。
　　　　　　　　『目的別貯蓄』をしてはいけない。

　　　　　　　　業界に惑わされることの無いよう・・
お金は『貯蓄総額の推移』で捉えよう。
　　　　　　　　人生全体を見ながら、我が家の
　　　　　　　　収支をコントロールしよう。
40歳からなら20年以上ありますから、
早めに戦略を立てれば大丈夫です。
　　　　　　　※子どもを産んだら早めに・・ではなく、
　　　　　　　　（それでは、まるっきり遅すぎる）
　　　　　　　　戦略はあらかじめ立てておこう。
「教育費と老後資金、両方しっかり貯めていく」
という意識を持ち、
少しずつ貯めていくようにしましょう。
　　　　　　　※またまた・・

　　　　　　　　このような「目的別貯蓄」は、
　　　　　　　　業界にとって非常に都合が良いが、
　　　　　　　　私たち消費者は、
　　　　　　　　『目的別貯蓄』をしてはいけない。

　　　　　　　　業界に惑わされることの無いよう・・
お金は『貯蓄総額の推移』で捉えよう。
　　　　　　　　人生全体を見ながら、我が家の
　　　　　　　　収支をコントロールしよう。

　　　　　　　　それが、生活設計だ。

出費を見極めることも大事

アラフォー出産の場合、社会人経験がそれだけ長く、
いろいろなお付き合いや外食、旅行、ファッションなど、
ワンランク上のものを楽しんできた方も多いと思います。

夫婦それぞれの収入を、
毎月使いきっている方もいらっしゃるかもしれません。
　　　　　　　※いたいた・・。
　　　　　　　　当事務所の過去のメール顧問会員でも、
　　　　　　　　フルタイムのダブルインカムで
　　　　　　　　高収入の・・キリギリス夫婦が。

　　　　　　　　海外旅行や外車が趣味のキリギリス。
ところが、そのお金の感覚が
子育てにお金がかかるようになってからも、そのまま
引き継いでいくと危険です。

子どもに必要な教育費が貯められなくなってしまう
からです。
　　　　　　　※行き当たりばったりで
　　　　　　　　生活設計をしていないと・・
　　　　　　　　そのようなことになりやすい。
子どもの将来と、自分たちの老後の両方を考えて、
日々の出費に優先順位をつけて、
しっかり貯められるように改善していきましょう。
　　　　　　　※そのことを・・
　　　　　　　　行なうのは「目的別貯蓄」ではない。

　　　　　　　　きちんと生活設計しておいた
　　　　　　　　キャッシュフロー表によって
　　　　　　　　根拠に基づいて対策を考え、
　　　　　　　　確信を持って改善していきたい。

さらに、“住宅”という大きな買い物をする際は、
「欲しい物件」という視点も大切ですが、
「住宅ローンをしっかり返せて、
　なおかつ教育費と老後資金が準備できるか」
という視点も忘れないようにしましょう。
　　　　　　　※またまた・・　ブツ切りの話です。

　　　　　　　　くどいかもしれないが、
　　　　　　　　『目的別貯蓄』をしてはいけない。

　　　　　　　　業界に惑わされることの無いよう・・
お金は『貯蓄総額の推移』で捉えよう。
　　　　　　　　人生全体を見ながら、我が家の
　　　　　　　　収支をコントロールしよう。

　　　　　　　　それが、生活設計だ。

（　以下略　）







40歳で出産？  ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて16年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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