カードローンを利用している人の中には一度に高額の借入をし、後は定期的に返済するだけの人がいれば、毎月のように継続的に借入・返済を繰り返す人もいます。

そして、継続的な利用をする場合に一番問題になるのが ATMの手数料です。カードローン業者の専用ATMを利用すれば当然手数料は掛かりませんが、他業者(コンビニや他金融機関など)のATMを利用すると提携ATM手数料を取られるものが少なくありません。

コンビニATMの手数料は 1万円以下で110円、1万円超だと220円 が掛かるため、借入と返済をコンビニATMから1回ずつ行った場合は手数料が440円になります。

過去の記事でも書きましたが、仮にその440円を金利18％のカードローンの1ケ月分の利息として換算すると、約3万円の借入金に該当します。

つまり、コンビニATMを利用してカードローンから3万円を借り入れると2倍の利息を取られるということです。そのため、コンビニATMが有料であるカードローン(消費者金融やクレジット会社、一部の銀行)は利用方法が制約されることは否めません。

ATM手数料は借入の際は蓄積され、返済（入金）の時に一括で差し引きされます。 手数料は利息よりも充当順位が優先になっている ので、コンビニ等のATM手数料が有料の場合、返済したと同時に真っ先に差し引かれるのです。

仮に5,000円返済しても、明細を見たときATM手数料に880円引かれていたら、きっとATM手数料が高いと感じるでしょう。利息が1,500円で、ATM手数料が880円だった場合、5,000円返済したとしても。元金充当額は2,620円になります。

もし提携ATM手数料が無料なカードローンなら、880円は元金充当されることになり、3,500円残高が減ることになるのです。毎月このようにATM手数料を支払っている人は、年間通してみた場合、かなり多くの手数料を払っていることになります。

今回はカードローンでATM手数料が無料なのはどこなのか？一覧で分かる表とともに解説していきます。

（最終更新日：平成31年3月14日）

提携ATM手数料が無料なのは銀行カードローンだけ？

カードローには大まかに分けて、消費者金融、クレジット会社、銀行の3つがありますが、自社ATM以外の提携ATMが無料なのは大部分が 銀行カードローンとなっています。

銀行カードローンの場合は、コンビニATM（セブン銀行・ローソン・Enet）が基本的に無料となっています。後で説明しますが、この コンビニATMが無料かどうかによって、大きく利便性は変わってくるのです。

消費者金融のカードローンの場合、自社ATM以外は有料が普通となっており、唯一プロミスだけは三井住友銀行ATMが無料となっています。そのため、コンビニATMはもちろん、他の金融機関ATMから借入・返済した場合、取り扱い金額が1万円以下は110円、1万円超だと220円のATM手数料が取られます。

これはすべての消費者金融に言えることで、最大手のプロミス・アコムはもちろん、モビット・アイフルも提携ATM手数料は1回ごとに取られます。

【消費者金融カードローンの提携ATM手数料】

取扱額1万円以下	取扱額1万円超
110円	220円

コンビニATMは非常に多く、手数料無料なら利便性は最高！

全国にあるATMの数を見ると、業者の専用ATMは銀行にしても消費者金融にしても高々1,000台程度しかありませんが、コンビニの数は セブンイレブンが18,000店、ローソンが12,000店もあり、コンビニATMを利用できた方が圧倒的に便利であることに違いはありません。

しかも、EnetというコンビニATMのネットワークも加えれば、ファミリーマートやサークルKサンクス、スリーエフなどすべてのコンビニATMが利用可能になります。

ちなみに、Enetはコンビニだけではなく、中堅スーパーのカスミやマルエツ、ベイシア、ヤオコー、ベルク、サミットストア、オリンピック、ライフなどにも利用可能なATMが設置されています。

そのため、コンビニATMを無料で利用できるカードローンは利便性という点では非常にメリットが高くなります。

コンビニATMの無料のカードローンには以下のものがありますが、ちなみに、 ゆうちょ銀行のATMは全国に27,000台 もあることから、ゆうちょ銀行のATMも無料で利用できるとメリットが格段に上がります。

コンビニ・ゆうちょが無料で使える銀行一覧

カードローン	セブン	ローソン	Enet	ゆうちょ
三菱UFJ銀行	〇	〇	〇	×
三井住友銀行	〇	〇	〇	〇
楽天銀行	〇	〇	〇	×
オリックス銀行	〇	〇	〇	〇
住信SBIネット銀行	〇	〇	〇	×
ソニー銀行	〇	△	△	△
セブン銀行	〇	×	×	×
じぶん銀行	〇	〇	〇	〇
新生銀行銀行	〇	〇	〇	×
クレディセゾン	〇	〇	〇	〇

※ソニー銀行は入金はすべて無料ですが、借入に関してはセブンイレブン以外、月4回のみ無料。

消費者金融は提携コンビニATMは全て有料！

消費者金融	セブン	ローソン	Enet	ゆうちょ
プロミス	有料	有料	有料	有料
アコム	有料	有料	有料	×
SMBCモビット	有料	有料	有料	×
アイフル	有料	有料	有料	×

消費者金融はセブン銀行、ローソン、Enetと全て提携してはいるのですが、全部が手数料を取られます。借入・返済ともに、1万円以下は110円、1万円超は220円の手数料となり、返済の際には利息よりも先に徴収され、借入の際は、次回入金時まで累計されて引かれることになります。

消費者金融の中でも唯一プロミスだけは有料ですが、ゆうちょ銀行と提携しているので、ゆうちょ銀行からも借入・返済ができ、利便性としては他よりも上になっています。

また、プロミスとモビットは三井住友銀行のATMは終日無料となっていますので、三井住友銀行が近くにある人は、非常にお得になります。

プロミスとSMBCモビットは
終日提携ATM手数料無料！

オリックス銀行・三井住友銀行はコンビニ・ゆうちょもOK！

銀行カードローンでは多くがコンビニATM無料となっていますが、 ゆうちょも無料で利用できるのは、オリックス銀行と三井住友銀行、じぶん銀行になります。

コンビニに加えてゆうちょATMも利用できるとなると、無料で利用できる提携ATM台数は各段的に上がります。銀行カードローンの中でも提携ATM手数料が無料で提携数も多いのは、オリックス銀行カードローンです。

オリックス銀行カードローンでは、三井住友銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行・イオン銀行・西日本シティ銀行・セブン銀行・ローソン・Enetが終日０円で利用できます。

全国にATM設置台数100,000台以上（2019年3月現在） となっており、銀行カードローンの中でも提携ATMの利便性においてはNo.1と言えるでしょう。また、三井住友銀行もゆうちょ銀行を含めた提携ATMが利用できます。

三井住友銀行はローン契約機もありますので、契約に於いても利便性が良く、審査時間は最短30分、ローン契約機からカード発行をすれば最短即日融資もOKとなっています。

オリックス銀行以外にイオン銀行利用ができるのは、楽天銀行、住信SBIネット銀行、ソニー銀行、クレディセゾンとなっています。

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【楽天銀行のカードローンおすすめポイント！】
■ 金利1.9％〜14.5％のため 消費者金融からの借り換えに効果抜群！
■ 楽天口座開設は不要！いつもの口座で利用OK！
■ もちろん※提携ATM手数料0円！
■ ※楽天会員ランクに応じて 審査優遇有り！
※一部ご利用できない時間帯・利用手数料が発生するATMがあります。
※必ずしも全ての楽天会員様が審査の優遇を受けられるとは限りません。

楽天銀行のカードローンは利用者に多くのメリットがあるカードローンで当サイト人気No.1となっています。

最大の魅力は金利が年1.9％~14.5％になっていることから、フリーローン以外にも消費者金融からの借り換えに最適なローンとなっています。

また、銀行カードローンでは珍しく、 学生/主婦の方でもアルバイト・パートによる安定収入がある場合は申込OK となっていますので、学生、主婦の人には絶大な人気があります。

それだけではなく、 楽天会員ランクに応じて審査優遇がある カードローンなので、楽天会員の人は他に申込するよりも楽天銀行のカードローンの方が断然に有利となります。

消費者金融とは違い、もちろん提携コンビニATM手数料は無料！全ての面においておすすめできるカードローンです。

バンクイックも提携ATMの利便性は上位！

【バンクイックのおすすめポイント！】
■ 金利1.8％〜14.6％！ 10万円以上100万円以下は金利13.6％〜14.6％！
■ ※テレビ窓口なら審査回答後（お申し込みから最短翌営業日）にカード発行可能！
■ 全国の提携コンビニＡＴＭ手数料０円！

【バンクイックの限度額ごとの金利】

400万円超500万円以下	300万円超400万円以下	200万円超300万円以下	100万円超200万円以下	10万円以上100万円以下
年1.8％〜年6.1％	年6.1％〜年7.6％	年7.6％〜年10.6％	年10.6％〜年13.6％	年13.6％〜年14.6％

上記の表を見ても分かる通り、注目は利用限度額１００万円以下の金利です。消費者金融やクレジット会社のカードローンでは100万円未満の場合18％が多い中、三菱UFJ銀行カードローンは 10万円以上100万円以下は年利13.6％〜14.6％！

最高金利の上限金利でも 年利14.6％ となります。そして、200万円超から下限金利は１桁台になり、最高限度の500万円では下限金利の年利1.8％が適用される場合もあります！

※利率は変動金利です。※平成29年3月27日以降にご契約のお客さまの適用金利です。それ以前にバンクイックをご契約のお客さまの適用金利は、本金利と異なる場合があります。

バンクイックが低金利と言われる所以は、上限金利14.6％だけでは無く、 10万円以上100万円以下の金利が13.6％〜14.6％ になっている点です。10万円台から最低金利が13.6％になっていることで、 消費者金融の18.0％と比較すれば 、かなり低金利なのです！

単純にバンクイックで60万円を13.6％で借りれた場合と、消費者金融より60万円を18.0％で借りた場合、1か月間（30日間）の利息は、 2,170円 も違ってきます。

消費者金融では10万円〜100万円以下は同じ金利ですが、バンクイックなら10万円以上100万円以下までの金利が最低13.6％となっていますので、低金利で借りたいならば、バンクイックから借りることがおすすめなのです。

プロミス・SMBCモビットなら三井住友銀行手数料無料！

【プロミスのおすすめポイント！】
■ 借入日翌日から ※30日間無利息！
■ 金利4.5％〜17.8％限度額1〜500万円の消費者金融トップのスペック！
■ 審査時間は最短30分！ 最短１時間融資 も可能！
■ 三井住友銀行ATM利用手数料は無料！
※30日間無利息はメールアドレス登録とWEB利用明細の登録が必要です。

プロミスの無利息は 「借入日翌日」からのスタートです！

プロミスの最大のメリットは、メールアドレス登録とWEB利用明細の登録で30日間無利息サービスが受けられる点です。無利息のカードローンは、他にもアコムやアイフルがありますが、どちらも 起点となる基準が「契約日」翌日から となっているため、契約してから出金をせずに30日間経過してしまうと無利息ではなくなってしまいます。

その点、プロミスは 「借入日」翌日から 30日間無利息になっていますので、カードだけ作っておけば利用したいときに出金した日から30日間無利息になります！その為、アコム・アイフルとは違い、契約してから30日経過したとしても借入をしてなければ 無利息期間は失効しません！

そして審査は最短30分のスピード審査で最短１時間融資も可能！消費者金融では全ての面においてトップと言えるキャッシング先です。

【モビットのおすすめポイント！】
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■ SMBCグループのSMBCモビットで安心感は抜群！
■ 原則24時間最短3分で振込手続き完了で最短即日融資も可能！（審査によっては不可もあり。）

モビットが人気の理由の１つに、 WEB完結で電話連絡・郵送物なしで借りれる ことが挙げられます。カードローンではネットから契約までできるWEB完結が主流ですが、デメリットとしてカードだけは自宅へ郵送されてしまう点があります。

しかし、モビットのWEB完結はモビットカードの発行がありません（カードの有無を選択できる）ので、 自宅へ書類などの郵便物は一切無く 借入が可能なんです！キャッシングをするのに１番の不安要素は配偶者や家族に借入がバレてしまうことです。

バレる原因はキャッシング会社から来る郵便物が圧倒的に多いので、モビットのWEB完結を上手に利用することで誰にも知られずに借入をすることが可能となります！

アコムも提携ATM台数はトップクラス！

【アコムのおすすめポイント！】
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※即日融資は審査完了後、本人確認書類を平日14：00までにFax送信し、アコムが確認した場合となります。

アコムの最大の特徴は、すべてのカードローンの中でも、 審査・融資のスピードがトップクラス の点です。カードローン（特に消費者金融）を借りる人の多くは、申込みした当日に借入したい人が多く、即日融資ができるかどうかが、申込みする大きな選考基準になっています。

どんなに低金利なカードローンでも現金が必要な時に手元になければ全く意味がありません。カードローンですべてにおいてスピードを求めるならばアコムが圧倒的におすすめと言えます。

セブン銀行・ローンソン・EnetなどのコンビニATMはもちろん、銀行ATMとの提携も多く、カードを使っていつでも借入・返済ができ、尚且つ、振込先口座を楽天銀行に登録すれば 24時間いつでも振込でキャッシング することができます！

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