武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

地方銀行かネット銀行住信か悩んでいます
マンションを買って 65歳で完済しようと
住宅ローン返済しながら老後資金用に
住宅購入時「妻が正社員」は隠していた方が
平屋32坪ですが予算オーバーのため
メットライフ生命はなさく生命を勧められ
大工さん屋根屋さんそれぞれ仕事中です
マイホーム早めに買った方がいいですか？
FP3人に住宅ローンの相談をしました
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2006/04/09

個人年金保険の販売が、大幅に伸びているようです。

いいのかなぁ～。
私が相談を受けたら、お勧めしませんよ。
（商品を販売しない立場だと、そうなってしまいます）

扱った新規契約高は、
前年度比で2割ほど増えたようです。
その総額は10年ぶりの高水準です。

変額年金保険の売行きが好調なためで、
リスクをとって老後の生活資金を
得ようとする個人が増えている。
　　　　　　　　　　　　　　　（日本経済新聞）
・・・だそうです。

個人年金保険は、大きく2種類に・・・
　・定額型：将来の受取り年金額が予め決まっている。
　・変額型：年金額は、株や債券などでの運用次第。

金利環境、これから上昇・・という時に、
定額型の個人年金保険を契約するのは、
明らかに損！！です。
　（固定利率の長期商品はすべて損！）
おやめなさい！　・・・です。

リスクをとる変額型の個人年金保険は、
「変額」という言葉を避けて、「投資型」という
言葉でカムフラージュしているモノもありますが・・。

こちらも、お勧めできませんよ～。

売ろうとして一生懸命説明している、
目の前の銀行員（保険会社員）に、
質問してみましょう。

「あなたは、どれぐらいの金額、やってますか？」
「ここの、何割ぐらいの方々がやってますか？」
「そんなに一生懸命勧めるのなら、さぞ・・・。」

・・・実はこれ、非常にいじわるな質問なんですね～。

答えに困る・・・と、思います。
だれも契約していないと思います。
　　　（身内にも勧められないシロモノ）

なぜか？
「とるリスク」に見合う「リターン」が
期待できないからです。
（リターン：見返り・手取り等）

なぜか？
コストが高すぎるからです。
運用成果が上がっても、上がらなくても、
多額の手数料が取られます。

なぜか？
「人まかせ」・・にするから、
運用コスト、保険コストが大きくかかります。

だから、お勧めできません！

同じ「人まかせ」・・でも、投資信託なら、
保険コストがかからない分だけ、まだましです。

リスクをとる・・のであれば、
「人まかせ」にせず自分で勉強して、
元の元である株や債券に直接投資する
方が、圧倒的にお得に決まっていますよ～。

わからないから・・・という人は、
なにも無理にリスクをとることはないですよ～。
預貯金だけで、へたな金融商品よりも
お得な結果が得られることもありますよ～。

リスクをとりたくないのであれば、たとえば
預貯金なら、短期（1年以内）の預け方を
くり返して、金利が上昇していくのを待ちましょう！
高金利になったら、長期間のものに！