武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2008/04/29

学資・・という言葉に、よろめかないように・・。

メール顧問会員のＫさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現在・・家計の現状診断の資料作成中・・。

本来、現状診断を終わらないうちは
質問・相談には応じません
・・と言っているんですが、質問を頂きました。　(^^ゞ

学資保険ですが、下記検討に値するでしょうか？
（　略　）
外貨建てなので利率が凄く良いように思われます。
しかしながら、まだ支払実績が無いようです。

　　　そもそも・・、
　　　『学資保険』は契約してはいけない！
　　　・・とは、常に言っています。
　　　理由は・・ブログ右オビのカテゴリー
　　　『貯蓄』で探して参照してください。

そのホームページを読んでみました。

「普通の学資保険ではありません。学資積立プランです。」
「〇〇学資積立プランは貯蓄性抜群です。」
「高い返戻率、日本の学資保険と比較してみてください。」
「運用実績は、年平均7.01％に達しています。」
「〇〇学資積立プランは安全・安心です。」
「万一破綻した場合でも、手元に戻ることが保証されてる。」

「〇〇学資積立プランのリスクについて」
1 信用リスク　2 価格変動リスク　3 流動性リスク
4 カントリーリスク　5 為替リスク

どうやら・・、
カナダ国債や米国債で運用する商品・・のようです。
この引き受け手の手数料・・今一はっきりしません。
色々・・制約も付いているようです。

外貨預金でもよくありますね、
高金利を売りにしているモノが・・。
（　買ってはいけませんが・・　）

今回のお話のポイントは、『為替』・・です。

為替は・・だれか損をする人がいて、
別のだれかが・・その分儲けます。
（　丁半バクチと同じ、もろにギャンブル　）

円から見てたとえば・・カナダ・ドルが
有利か不利か・・は、「どちらとも言えない」
・・と、プロの市場参加者が思うような
レベルに為替レートは収まるはずですから、
期待されるリターンは・・結局、
円ベースで測ったときの期待リターンは
どの通貨についても日本の金利が出発点に・・。

期待リターンに差が付くようなレートで
　　　プロ同士が取引すること自体・・不自然。

従って・・どの通貨で運用したところで、
原則・・期待リターンは同じ値になります。
円ベースで測ったときの期待リターンは同じに・・。

　　　この種の海外の高金利の恩恵を
　　　受けられるケースは、何らかの要因で
　　　たまたま運良く満期時に超円安！
　　　・・の場合だけ。　（　丁半バクチ　）

世の中そうそう・・うまい話は無いんですよ。

さらには・・外貨建て運用では、
『為替手数料』の存在が大きな問題・・です。

外貨預金などでは暴利！・・とも言える
とんでもない手数料を取ります。

胴元に高いテラ銭を払って・・、
丁半バクチをするようなもの・・です。
元本割れからスタートして・・、
国内の金利がベースの戦いを繰り広げます。
（　胴元だけは確実に儲けます　）

大きく円高に振れる！・・リスクを抱えて・・。

言っている『保証』は現地通貨ベースなので、
大きく元本割れ！・・ありえます。

それでも海外の債券で運用するのなら・・、
シンプルに考えた方がお得です。

シンプル　＝　低コスト　（　手数料等　）

主要国の債券そのものは、証券会社で買えます。
あるいは海外債券主体の投資信託は、ネット証券で
運用手数料0.7％程度の低料金で買えます。

教育資金の準備・・、
『学資』という名前が付いていなくたって、
別に・・かまわないんですよ。

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