武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2010/02/06

ライフプランニングに向けてスタートだー！！

●メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

Ｋさんは、2/3に新規に顧問会員になりました。

すぐ・・ヒアリングシートを送りました。

直前に・・ＫさんはＪＡにお願いして、
住宅ローンの借換えをするところでした。
「住宅ローンの借換えが済んで一段落したら
　顧問会員になって、生活設計を・・。」
・・と考えていたようです。　　順序が逆！　　(^^ゞ

現在のローンよりすごく条件がいい♪
・・ということでしたが、
「条件がいい」・・ことと、
「Ｋ家に適正か？」・・は別問題です。
・・と私は指摘しました。

・・で、結局・・きちんと現状診断をしてから、
借り替える住宅ローンを検討する・・ということに。
2010/02/02・・の記事参照。
「住宅ローンの借換え、このまま突っ走って・・ＯＫ？」

メールをいただきました。　　　 ※は、私の声。

　　　武田様
　　　お世話になります！

　　　JAは無事に中止ということで完了しました。
　　　ざっくりいきさつをお話して、そんな訳で
　　　こちらの不勉強で申し訳ないですが、
　　　貸し倒れになってご迷惑をおかけする訳には
　　　いきませんので、とお話しました。
　　　（ちなみにJA〇〇〇〇です）

　　　担当の方は、お客様に完全に納得して頂いて、
　　　ご利用して頂くのが一番ですので仕方ないです。
　　　と納得してくれました。　　　　　 ※鳥肌が立つセリフ・・。

　　　で、とりあえず本店に連絡して
　　　今回の金利適用の期間を延ばせるのが
　　　いつまでかを確認して、
　　　後日一応連絡をくれるそうです。 ※いつでも大丈夫。

　　　ライフプランニングが進んで
　　　借り換えの段になった時に、
　　　他行と比較した上でやっぱりJAでとなった時には
　　　今回の審査の有効期限なるものはないので
　　　そのまま『審査結果』は使えるそうです。　　 ※当然。

　　　やっぱり他行でとなった時には、
　　　審査願いの取り下げの書類を書くだけで、
　　　特に料金は発生しないとのことでした。　　 ※当たり前！
　　　（ローン審査料がこの時点でかかるものと思っていました）

　　　そしてなんだかとっても申し訳ない気持ちになりつつも・・・

　　　・・・でもでも、やったー、
　　　これでライフプランニングに向けてスタートだー！！
　　　と、気持ちを新たにしたら・・・
　　　やっとするべきことが決まった安心感からか・・・
　　　すんごく疲れと眠気が・・。　　　 ※おいおい・・、寝るな！
　　　（武田さんの忙しさとは比較にもなりませんが・・）

　　　で、恵方巻きを食べてちょっと寝よう、
　　　としていたのですが、
　　　あぁそうだ、武田さんのブログをちょっと確認
　　　しとこうと思って携帯でページを開くと。。
　　　ちょこっと記事になってるー！

　　　で、見てみると、もう爆笑です。お恥ずかしい。
　　　仕事、頑張ります。鼻息も・・なんとか整えます。
　　　あーでもない、こーでもない、は。。治るかな？

　　　みるみるバッシーン！！！と目が覚めました（笑）
※あ・・、起きた？
　　　そしてPCを立ち上げてヒアリングシートを確認しました。
　　　ちょっとお時間頂くかもしれないですが、頑張ります！
※がんばれ、がんばれ！
　　　武田さんとやりとりして頂くようになってから
　　　（フライング会員・・・）
　　　なんだかこんなに楽しいことってあるんだぁ、
　　　と思いました！　　　　　　　

　　　だって、ずうっと長い間漠然と
　　　不安に思っていたのにわからなかった、
　　　自分の人生のお金の部分が、
　　　どんどん紐解かれていくんですよ！
　　　コレ！コレをしたかったの！って感じです。
　　　こんな楽しいことって～。　　　 ※盛り上がっています。

　　　こうしてやっと軌道に乗ろうとしているのも、
　　　武田さんに出会ったおかげです！
　　　本当にありがとうございます！

　　　ほんとちょっと鼻息荒すぎですかね、
　　　無理やりでもここは少し休息をとって、
　　　作業に入りたいと思います。　　 ※真剣に、慎重に・・。
　　　　　　　　　　記入漏れや勘ちがい記入がないよう・・に。
　　　また連絡致します。
　　　ありがとうございました。

メールには「発信者名」をお願いします。

毎日たくさんの迷惑メールが入っています。
発信者名がないと・・
顧問会員の着信メールを見逃してしまいそうです。

顧問会員の方々にお願いします。
件名欄に「〇〇県の〇〇です。」
・・のように書いていただければ、
見落とすこともないと思います。

今回のＫさんの場合、「送信者」欄はすべてローマ字
なので、「件名」欄が迷惑メールとの識別情報です。
そこに・・「〇〇県のＫです。」と書かれていれば、
確実に発見できます。

　　　「送信者」欄が「女性名」の方の場合も、
　　　「迷惑メール」と識別がしにくい・・です。　　(^^ゞ

顧問会員の皆さん、よろしくお願いします。

さあ！　Ｋさんは元気よく生活設計がスタート！・・です。

まずは・・ヒアリングシートをしっかり書きあげて、
家計の「現状診断」を行ないます。
出来上がるキャッシュフロー表を見れば、
お話に出てきた・・ＪＡの10年固定住宅ローンが
Ｋ家に適正かどうか？・・が判明します。

私の立場からは・・、
何の根拠もなく「10年固定住宅ローン」を勧める
ＪＡのやり方に・・怒り！・・すら覚えます。
人様の一生を左右する「商品」を売る・・という
認識が欠けています。
責任感のカケラもありません。
（　10年後にＫ家は大ピンチ！・・かもしれない　）

住宅ローンや生命保険や金融商品を売る人たちは、
だいたい・・この程度の無責任さで商売しています。

いつも口を酸っぱくして言っていますが・・、

『商品を売る人の話を真に受けてはいけません。』

《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！目を覚ませ！「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　まず、「顧問会員って何？」を
熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先： fpst@axel.ocn.ne.jp

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