武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2010/11/01

生涯の医療保障が欲しい？

どうして・・も？
そのために2～3百万円も払う？
そのお金で何回でも「病気」になれる・・よ？

読者からコメントをいただきました。
迷い人さん・・からです。　　　 ※は、私のコメント。

　　　生命保険の見直しについて

　　　初めまして。　
　　　数日前にこのブログを拝見し、
　　　ぜひアドバイスを頂ければとメールしました。

　　　42歳から62歳で満期になる終身保険
　　　（死亡1300万+医療特約　
　　　　入院給付5日目～7000，
　　　　手術給付は70，000～280，000　
　　　　通院は無し）
　　　月額≒4300に入っています。
　　　（これまでの支払い総額ざっと230万、
　　　　給付金≒100万）
※払ってきた自分のお金の一部が
　　　　　　　　戻った・・ようです。　　(^^ゞ
　　　　　　　※そもそも・・迷い人さんには、
　　　　　　　　死亡保障も医療保障も不要なので、
　　　　　　　　「入る」必要が全く無い保険・・です。

　　　a)現在60歳独身ですが、
　　　死亡給付を800万に減額し、
　　　入院初日から給付有り等で
　　　死ぬまでちんたら払う（月3000程度）
　　　方法を提案され
　　　（以降仮に20年払って総額≒190万）、
　　　これで行こうと思っていましたが、
　　　こちらのブログを拝見してから迷っています。
※はい、しっかり・・迷ってください。
　　　　　　　※保険屋さんは・・当然ですが、
　　　　　　　　保険を売ることで食べています。
　　　　　　　　客の顔色を伺いながら、払ってもらえ
　　　　　　　　そうな保険料で提案して、
　　　　　　　　一生・・継続してもらうよう促します。
※死亡保障も、医療保障も、不要！！

　　　本当は給付金10，000/一日　
　　　程度が安心かとも思いましたが、
　　　20年の支払い総額を計算すると290万にもなり、
　　　他の損保分と合わせると
　　　20年で380万の試算、
　　　つつましい年金生活を思うと馬鹿らしくなりました。
※まともな感性・・です。
　　　　　　　　そのお金を貯蓄しておけば、
　　　　　　　　色々な事態に対応できます。
現金は、オールラウンドな『保険』！
・・です。

　　　b)仮に62歳満額で死亡保険を解約、
　　　解約金460万を貯金。
　　　新たに損保の定額終身の医療保険に
　　　入るとしても、62歳だと
　　　それなりの掛金になりますよね。

　　　仮に月10000の損保に入って　
　　　10000*12*20=2，400，000　
　　　上記との差額220万
　　　それで葬式やら家や土地の後始末、
　　　先祖の墓のことなど、やってもらうのは厳しいし、
　　　心苦しいです。
※「医療保険には、生涯・・加入しなきゃ。」
　　　　　　　　という強迫観念を持っている・・ようです。
　　　　　　　　（　保険屋さんの洗脳の成果？　）
　　　　　　　　まず、その観念を払拭してください。
その医療保険にさえ入らなければ、
　　　　　　　　解約返戻金460万円がほぼ残ります。
　　　　　　　　「後始末」のお金も残せて、
　　　　　　　　「心苦しい」思いもせずに済みます。

　　　武田先生は強いて言えば
　　　a，bどちらが良いと思われますか？
※もちろん、どちらもダメ！・・です。
　　　　　　　　どちらも・・医療保険に加入して、
　　　　　　　　死ぬまで保険料を払おうとしています。
　　　　　　　　損をするに決まっています。　だからダメ！

　　　先の話に戻ると、
　　　何故シングルなのに死亡金800なのか？
　　　といわれそうですが
　　　後始末をしてくれる人
　　　（やってくれれば遠方の身内）に
　　　葬式代やら家、先祖の墓の後始末など、
　　　どうしても手を煩わせる事になると思うので、
　　　それらの費用にして欲しいとの思いも含んでいます。
※「後始末」の費用を設定して考えましょう。
　　　　　　　　300万円？　500万円？
　　　　　　　　もし・・解約返戻金の460万円で
　　　　　　　　間に合いそうだと考えるならば、
　　　　　　　　あとは簡単・・です。

　　　　　　　　以後は・・いっさい、
　　　　　　　　生命保険や医療保険には加入しないことです。
　　　　　　　　保険料を払ったつもりで、
　　　　　　　　老後の生活費や貯蓄に廻しましょう。
　　　　　　　　保険屋さんのために生きるのではなく、
　　　　　　　　自分のために生きましょう。

※基本的に60才以降の人の家計に、
　　　　　　　　『生命保険料』という支出は不要！・・です。

なぜ・・
『医療保険には加入しない方がいい』 ・・か？

1　保険加入＝お金を失うこと

医療保険に限らず・・保険（共済も）と名がつくものは、
一定期間の保障を、お金で買います。
期間経過後・・お金が無くなり、確実に損をします。

大勢の人がお金（保険料）を出し合って、
万が一があった人にまとまったお金を払います。
その他大勢は、確実に損をします。

払ったお金から・・セールスマン（レディ）に給料が
支払われます。　その他の経費に使われます。
彼らの給料分を負担して、確実に損をします。

ということで・・確実に損をすることなので、
『保険には加入しない。』・・という大前提で、
検討を行ないましょう。

2　損を織込み済みで、しぶしぶ加入する場合。

『　保険加入＝お金を失うこと　』・・ではありますが、
保険以外に対応する方法がない・・場合があります。
その場合は、やむを得ません。
ある程度・・お金を捨てることになっても、
・・と覚悟の上で、しぶしぶ保険に加入します。

お父さんの死亡保障・・など。

必要額をきちんと計算して、必要期間を検証して、
しぶしぶ加入します。
ただし・・この場合であっても、
捨てるお金は・・できるだけ少額になるよう工夫します。
（　三角形の保険で　）

3　医療保険やがん保険は、加入しない方が得。

病気になったり、ガンになったり、・・しても、
『保険でなければ対応できない。』
・・ということにはなりません。

・・ので、
わざわざ加入して、お金を捨てることはありません。

医療保険やガン保険に加入すると・・
保険料総額は、百数十万円～2百数十万円になります。
（　こんなにお金を捨てる！　）
受け取る給付金は、だいたい・・これ以下！・・です。

安心してください。
これだけのお金があれば、何回でも病気になれます。
病気にならなければ、手元に残ります。

ガンや病気に備えるのは、『現金』が最適！・・です。

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《　今日のキーワード　》
医療保険　がん保険　高額療養費制度　三角形の保険

今日の佐々木ＦＰ

〇メール顧問会員のSさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業・・です。

明日・・完成！　・・に、なりそうです。

〇「行列のできるＦＰ事務所」　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｋさん（40代）：シミュレーション　←　回答待ち。　（9/15到着）
2　Ｓさん（30代）：現状診断　 ←　今日の作業。　（9/15到着）
3　Ｓさん（40代）：現状診断　←　9/15　シート到着。　
4　Ｔさん（30代）：現状診断　←　9/17　シート到着。
5　Ｋさん（40代）：シミュレーション　←　9/20　依頼到着。
6　Ｎさん（30代）：現状診断　←　9/24　シート到着。
7　Ｉさん（40代）：現状診断　←　9/27　シート到着。
8　Ａさん（40代）：現状診断　←　9/30　シート到着。
9　Ｈさん（30代）：現状診断　←　10/4　シート到着。
10　Ｍさん（30代）：シミュレーション　←　10/6　依頼到着。
11　Yさん（40代）：シミュレーション　←　10/13　依頼到着。
12　Yさん（40代）：現状診断　←　10/22　シート到着。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。

これは生活設計の実録日記です。
・目的は「消費者の目を覚ますこと」です。　（家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　（極端に消費者側に片寄る）

《　顧問会員希望の方へ　》　「顧問会員って何？」で支援内容
や当事務所との関係を確認の上、どうぞ。⇒ fpst@axel.on.ne.jp

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